Любой владелец транспортного средства знает, что он обязан приобрести полис ОСАГО в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, действующим с 1 июля 2003 г. Компенсации по ОСАГО лимитированные и не превышают 400 тысяч рублей. Если ущерб потерпевшего превышает установленную законом сумму, виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. Когда поврежден дорогой автомобиль, это весьма затруднительно. Именно поэтому мы предлагаем воспользоваться дополнительной услугой и оформить ДСАГО.
ДСАГО - это добровольное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. В данном случае ущерб покрывает страховка. Компенсационная сумма может быть увеличена в соответствии с выбором клиента до пятисот тысяч, одного или трех миллионов рублей. Стоимость полиса ДСАГО, в отличие от обязательной «автогражданки», не лимитируется строго по закону.
ДСАГО ни в коем случае не является заменой ОСАГО, это дополнительное страхование, значительно больше защищающее владельца автомобиля от финансовых рисков, связанных с авариями. Более того, для приобретения полиса ДСАГО необходимо сначала оформить ОСАГО, дополнением к которому ДСАГО и является.
Не заменяет такая страховка и КАСКО, так как повреждения собственного автомобиля не оплачиваются за счет ДСАГО. Этот вид страховки, как и ОСАГО, предусматривает только выплаты третьим лицам.
Как бы аккуратно ни вели вы себя за рулем, случайностей избежать сложно - дорожная ситуация зависит от множества факторов. Кроме ДТП, в которых задействованы два автомобиля и, соответственно, два автовладельца, бывают аварии с участием трех машин и более. Убытки в этом случае достигают колоссальных сумм и не могут быть полностью возмещены за счет ОСАГО. ДСАГО станет гарантией того, что не придется покрывать стоимость ремонта чужих автомобилей из своего кармана.
Стоимость ДСАГО зависит в первую очередь от того, насколько увеличивается потенциальная компенсация: чем большую предельную сумму выплат заявляет клиент, тем выше цена полиса добровольной «автогражданки».
Чтобы точно узнать предстоящие расходы на страховку машины по программе ДСАГО, нужно обратиться к электронному калькулятору на нашем сайте, где при определении цены ОСАГО вы можете выбрать дополнительную услугу. Это позволит одновременно с ОСАГО произвести расчет стоимости ДСАГО.
При покупке полиса дополнительного автострахования учитывается сумма страхового возмещения, на которую вы желаете расширить полис. Как показывает практика, опытные автомобилисты, не нарушающие правила дорожного движения, чаще решаются на добровольное страхование автогражданской ответственности. Стоимость услуг страховой компании при оформлении ДСАГО также зависит от марки и технических характеристик машины.
При оформлении ДСАГО в INTOUCH сохраняются все преимущества покупки полиса:
Продлить действие добровольной «автогражданки» можно при продлении ОСАГО или КАСКО как в офисе компании, так и онлайн.
Возить с собой полис ДСАГО постоянно не требуется, его можно хранить дома, так как этот вид страхования не является обязательным.
Время чтения: 5 минут
Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер. Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков. Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).
Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (), то второй предоставляет выбор автомобилисту.
Самым популярным способом добровольной защиты авто является . Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.
Другими примерами добровольного автострахования в 2020 году выступают:
Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.
Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.
При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.
При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:
Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:
Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:
Принцип работы расширенного полиса следующий:
Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.
| ОСАГО | ДоСАГО | КАСКО |
|
|---|---|---|---|
| Максимальный лимит выплат | 400 тысяч рублей (2 млн при наличии пострадавших) | 300 тысяч-3 миллионов рублей (дополнительно) | 300 тысяч-1 800 000 рублей |
| Средняя стоимость | 5000-15000 рублей | 2000-7000 рублей | 40000-200000 рублей |
| Застрахованный объект | Ответственность водителя при ДТП | Ответственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсации | Автомобиль |
| Степень вины | Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается | Возмещается, даже если виноват владелец полиса |
|
| Характер страхования | Обязательный | Необязательный | Необязательный |
Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.
Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде.
У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.
Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:
Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.
Конечно, важно знать, где купить расширенный полис. Это можно сделать в офисе любой страховой компании. Желательно объединить обязательное и добровольное страхование и получить 2 полиса у одного страховщика. СК обычно предлагают дополнительную защиту при оформлении ОСАГО.
Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.
Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:
Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.
Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.
Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:
В среднем за полис в год придется заплатить:
Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.
Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.
Комплект документов зависит от того, кто его подает. От виновника аварии потребуются:
Потерпевший в ДТП должен представить:
Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.
ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.
Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.
Суть такой страховки в увеличении размера максимальной выплаты при ДТП. Сейчас предельная компенсацияобычной «автогражданки» – 400 тысячрублей за ущерб, причиненный автомобилю и 500 тысяч рублей — жизни и здоровью. Расширенное ОСАГО, называемая также ДГО, ДСАГО и ДоСАГО, избавляет страхователя от этого лимита. По ней формально верхней планки нет.
Условия актуальны из-за большого количества дорогих машин вокруг. Если Вы повредили чужой автомобиль и возмещения в 400 т.р. недостаточно, расширенное ОСАГО поможет. При цене в несколько тысяч рублей, она избавит от судебных разбирательств и затрат. Кроме того, часто даются бонусы в виде бесплатной эвакуации, помощи на дороге, аварийного комиссара. Мы предоставляем возможность оформить такой полис.
До 2014 г. процедура была простой. При наличии бланка обязательного страхования, расширенное ОСАГО оформлялась у любого страховщика, предлагающего такую услугу. Сейчас большинство компаний выписывают ее только совместно с . Либо при покупке «автогражданки» постоянными клиентами. Это обусловлено убыточностью таких полисов в последние годы. ДГО, в отличие от обязательного автострахования не регулируется государством. Что позволяет организациям самостоятельно определять условия. Некоторые, например СК Альянс, вовсе отказались предоставлять услугу.
Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.
* — оформление возможно только при продлении действующего полиса, либо совместно с КАСКО. Указана специальная цена.
У Ресо-гарантии есть поправочные коэффициенты, зависят от возраста и водительского стажа. Ингосстрах для постоянных клиентов цену страховки сделает ниже стандартной. А вот страхование подержанной машины обойдется на 7-8 % дороже.
Первое, с чем сталкиваешься – недостаток предложений. Чаще всего возможно оформиться только в той страховой, где обслуживаетесь. Второе – необходимо тщательно изучить условия. Они регулируются непосредственно организацией, которая выписывает ДСАГО. Контроля со стороны РСА и ЦБ куда меньше, чем при обязательном страховании.
Часто под расширенной суммой ДГО по ОСАГО подразумевается именно общая выплата обязательного и добровольного страхования. Т. е. ДГО на 1млн.р = 400 («автогражданка») + 600 (расширение). Уточняйте этот нюанс.
Если есть возможность, оформляя автостраховку, недорого сделать расширение ДГО на хороших условиях – лучше согласиться. Несколько тысяч рублей в год обеспечат Вас спокойствием на дороге. Даже самый аккуратный водитель может стать виновником ДТП. Главное выбрать надежного страховщика.
Любому автовладельцу может пригодиться полис ДАГО или полис ДГО, ДСГО , что одно и то же. Еще эту страховку называют расширенное ОСАГО . нужно для того, чтобы минимизировать свои расходы на возмещение ущерба потерпевшему при наличии вашей вины в ДТП.
Что такое ДГО (ДАГО, ДСГО)?
Как известно, страховая сумма по ОСАГО установлена в пределах 120 тыс. на одного потерпевшего и 160 тыс. на нескольких.
Представьте себе ситуацию, что стали виновником ДТП и столкнулись с дорогим автомобилем да еще новым. Размер ущерба в этом случае может быть и 500 тыс., и 800 тыс. У него есть КАСКО? Замечательно для него, но не облегчает вашу участь, как причинителя вреда.
Что произойдет в этом случае? Ситуация предсказуемая!
Если у пострадавшего есть КАСКО, он пойдет к своему страховщику и получит выплату, например, 500 тыс. Однако вам радоваться нечему, потому что страховщик КАСКО после выплаты предъявит вашему страховщику ОСАГО. Однако тот в свою очередь возместит только 120 тыс. Таков лимит ответственности по ОСАГО.
Оставшуюся сумму 380 тыс. страховщик КАСКО будет требовать с вас, на что имеет полное право по суброгации.
Если у пострадавшего КАСКО нет, то все 500 тыс. . Будьте уверены, что страховщик КАСКО, что сам пострадавший при отсутствии КАСКО суд выиграют, если, конечно, не пропустят срок исковой давности или если вина не обоюдная.
Однако о пропущенном сроке вам нужно заявить в суде, а при обоюдной вине суд снизит сумму требования, но не откажет вовсе.
В подобных случаях и приходит на помощь полис ДАГО.
Также ДАГО вам пригодится и в том случае, если вы въехав в какую-то машину сзади, собрали впереди себя поезд поврежденных машин. Тут явно 160 тыс. по ОСАГО не хватит, чтобы рассчитаться.
Когда страховой суммы по ОСАГО не хватает, начинает действовать расширенное ОСАГО .
Если у вас есть договор ДГО , то вы всегда можете сообщить пострадавшему или его страховщику КАСКО о наличии такой страховки. В этом случае платить будет страховщик ДАГО , и ваш бюджет не пострадает.
В целом полис ДГО к ОСАГО не имеет вообще отношения, так как правила страхования, страховая сумма и тарифы устанавливаются страховщиками, а по ОСАГО все установлено законом. Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДГО, ДАГО, ДСГО) — это добровольный вид страхования, к которому вы можете прибегнуть, дабы обезопасить свой кошелек. Никто не может вам навязать данную страховку, и вы не обязаны ее покупать в отличие от ОСАГО. К тому же эта страховка может не пригодиться вовсе, так как она не начинает действовать пока не будет исчерпан лимит ОСАГО.
Какова страховая сумма по полису ДГО (ДАГО, ДСГО)?
Страховая сумма по добровольному страхованию автогражданской ответственности может быть от 300 тыс. до 3 млн. У каждого страховщика свои пределы страховых сумм. У одних предел 1,5 млн., у других 3 млн. Какую выберете сумму, настолько и будет отвечать страховщик.
Обычно страховая сумма уменьшается на сумму выплаты пострадавшему.
Не забудьте, что еще есть защита и по ОСАГО.
Каковы тарифы по ДГО (ДАГО, ДСГО)? Сколько стоит?
Так как это добровольный вид страхования, то у каждой страховой компании свои тарифы. Ориентировочные цены следующие.
При страховой сумме в 300 тыс. стоимость полиса ДАГО 500-800 руб.
При страховой сумме в 1 млн. 1250-1800
При страховой сумме в 2,5 млн. около 2300
Чем больше страховая сумма, тем ниже тариф.
Можно ли приобрести полис добровольного страхования автогражданской ответственности у одного страховщика, а ОСАГО у другого?
Полис ДАГО можно купить совершенно у другого страховщика нежели ОСАГО. В данный полис всегда вписывается номер договора ОСАГО и начинает он действовать только после того, как лимит по ОСАГО будет исчерпан.
Например, вы виновник ДТП. Пострадавшему причинен ущерб на 300 тыс. руб. Он обращается к страховщику ОСАГО, получает 120 тыс., а 180 тыс. требует с вас. Вы его отправляете к страховщику ДАГО, назвав номер полиса, и пусть пострадавший получает выплату напрямую от страховой компании.
В целом полис ДАГО полезная вещь, которая стоит дешевле, чем ОСАГО, и может принести много пользы: защитить ваш кошелек от больших затрат. Особенно рекомендуем покупать полис ДГО неопытным водителям, которые только сели за руль или давно не водили машину. В общем-то и опытным не помешает. Согласитесь, лучше заплатить 500 руб. и обезопасить себя на 300 тыс., чем пожалеть деньги сейчас, а потом возмещать ущерб несравнимо больший.
Однако расширенное ОСАГО (ДАГО) не заменяет собой полис ОСАГО!
Пример решения по одному из наших дел по ДАГО . У виновника был такой полис, поэтому взыскали возмещение ущерба со страховщика.
Как
Наверное, каждый автовладелец осведомлен, что означает страховка ОСАГО, а вот что таится под аббревиатурой ДАГО известно далеко не всем. В настоящей статье мы приоткроем завесу тайны и расскажем что такое ДСАГО и зачем страхователю оно нужно.
Рассмотрим, как расшифровывается ДСАГО и что дает водителю. Данная страховая программа является расширенной версией стандартного ОСАГО, с тем отличием, что оно приобретается на усмотрение автовладельца. Получается что ДАГО это дополнительная автогражданская ответственность.
Например, вы стали виновником ДТП, размер ущерба составил 800 тысяч, тогда 400 возместит СК по автогражданке, а оставшиеся денежные средства также выплатит страховая только по другому договору страхования - ДАГО.
Для того чтобы стало более понятно, что собой представляет эта программа, необходимо узнать правила ДСАГО:
Рекомендуется покупать данную страховку начинающим водителям, которые имеют недостаточно опыта вождения и чувствуют себя за рулем неуверенно. Людям, проживающим в крупных городах с оживленным движением и при регулярных поездках по скоростным трассам также будет полезно приобрести ДСАГО.
Автогражданская ответственность страхования просто незаменима в том случае, когда вы являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, и сумма страхового возмещения составила более 400 тысяч. Получается, что такой вариант страхования обеспечивает более надежную защиту автогражданской ответственности, чем обязательная автогражданка.
Зная, что такое ДГО в совокупности с ОСАГО и как оно работает, используя данные продукты, вы будете максимально защищены при ДТП.
Как правило, абсолютно все страховые организации, входящие в состав РСА, осуществляют реализацию программ добровольного страхования автогражданской ответственности. Вы можете оформить ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании или воспользоваться услугами конкурентов. Обратите внимание, что страховщики предпочитают оформлять ДАГО одновременно с автогражданкой или с КАСКО.
Процедура оформления состоит из следующих этапов:
При оформлении ДАГО важно подготовить нижеперечисленные документы:
Будет полезно узнать, каким образом добровольное страхование автогражданки может быть расширено. Это осуществляется с применением дополнительных услуг:
Внимательно читайте условия договора, подобными расширениями менеджеры СК заманивают страхователя.
В реальности получить дополнительные услуги довольно проблематично, ведь необходимо соблюсти целый ряд условий, а их стоимость уже будет включена в ДОСАГО.
При обращении в офис страховой компании страхователь вправе самостоятельно решать, какого плана договор он желает приобрести: с учетом износа или без него. Пользование договором с коэффициентами расчета без учета износа при аварии будет стоить немного дороже, это связано с увеличением размера страховых выплат при наступлении ДТП.
Полис ДГО покрывает ущерб пострадавшего автомобиля полностью без учета износа. Услуга рассчитана на тот случай, когда пострадавший подает в суд на недостаточный объем выплат по ОСАГО, тогда ДАГО их покрывает полностью.
Напомним, автогражданка никогда не включает износ в выплаты компенсации. Предъявлять, кому требования, станет пострадавший? Естественно, виновнику аварии. При наличии ДГО виновника аварии уже не будет беспокоить такая проблема.
Цены на дополнительную страховку не контролируются Центробанком, в отличие от стоимости ОСАГО. Страховые организации самостоятельно устанавливают тарифы. В основном цена формируется исходя из максимального размера покрытия ущерба, и составляет около 0,3–0,6%.
К примеру, размер страхового покрытия равен 2 млн, тогда средняя стоимость страховки составит 6 тысяч рублей, а при максимальном лимите 1 млн цена полиса будет всего 3 тысячи. На конечную стоимость также влияет безаварийный стаж, возраст водителя и количество вписанных человек, регион проживания и технические характеристики автомобиля.
К преимуществам ДОСАГО можно отнести следующие особенности:
К недостаткам ДАГО можно отнести его привязанность к обязательному страхованию автогражданской ответственности. Без бланка ОСАГО ДСАГО попросту не действует.
Лимит страховых выплат при добровольном страховании компании устанавливают на основании пожеланий страхователя. Целесообразно страховать свою ответственность от 400 тысяч (сумма покрытия ОСАГО) и выше. Страховая компания может установить верхнюю границу лимита хоть в 30 млн рублей и при этом запросит соответствующую цену. Вот только инициировать страховой случай с величиной ущерба равной лимиту вам вряд ли удастся.
По статистике большинство страхователей выбирают лимит от 400 тысяч до 1,5 млн рублей.
Из настоящей статьи мы узнали про ДГО, выяснили, что это такое, теперь представим несколько полезных рекомендаций по его покупке:
Приобретать такую программу страхования или нет решать только вам, однако, учитывая лимиты компенсаций и стоимость на полис, такая страховка может стать довольно полезным помощником при наступлении страхового случая и обезопасит вас от непредвиденных финансовых трат
