Средства транспорта широко используются для перевозки грузов и пассажиров как предприятиями и организациями, так и частными владельцами, без них не возможно осуществление общественного производства. В то же время они являются источником повышенной опасности для окружающих и их владельцев и имеют высокую стоимость. По перечисленным причинам транспортные средства являются объектом страховой защиты.
Транспортное средство может быть застраховано на случай его повреждения, уничтожения или утраты в результате страховых событий. Страховщик заключает договоры добровольного страхования транспортных средств авто-, мото- и водного транспорта, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам Российской Федерации, иностранным гражданам и лицам без гражданства. Страховщик заключает договоры добровольного страхования транспортных средств авто-, мото- и водного транспорта, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам Российской Федерации, иностранным гражданам и лицам без гражданства.
Страхователем может быть лицо, достигшее 18-летнего возраста, если: Страхователем может быть лицо, достигшее 18-летнего возраста, если: 1) транспортное средство принадлежит ему на праве личной собственности; 2) он имеет от собственника нотариально оформленную доверенность; 3) транспортное средство взято им в аренду или получено через органы соцобеспечения.
В зависимости от специфики страховой защиты и объектов, которые покрывает страховка, различают: страхование автомобиля от угона и ущерба (каско); страхование автомобиля от угона и ущерба (каско); добровольное страхование автогражданской добровольное страхование автогражданской ответственности; ответственности; обязательное страхование автогражданской обязательное страхование автогражданской ответственности; ответственности; страхование от механических и электрических страхование от механических и электрических поломок; поломок; страхование водителей и пассажиров от несчастного страхование водителей и пассажиров от несчастного случая; случая; страхование автогражданской ответственности страхование автогражданской ответственности выезжающих за рубеж (Зелёная карта). выезжающих за рубеж (Зелёная карта).
В страховые риски, как правило, включаются: ДТП, угон, хищение, повреждение третьими лицами, пожар, взрыв транспортного средства, стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, селевые оползни, обвал, сдвиг, паводок, наводнение…), нападение животных, падение предметов на ТС. ДТП, угон, хищение, повреждение третьими лицами, пожар, взрыв транспортного средства, стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, селевые оползни, обвал, сдвиг, паводок, наводнение…), нападение животных, падение предметов на ТС.
На сегодняшний день рынок автострахования представлен большим количеством страховщиков. Следовательно, главной задачей автомобильных владельцев является правильный выбор страховой компании. Но при выборе компании следует учесть, что лидирующие место страховой компании в рейтинге не гарантирует ее надежность: каждая десятая страхования компания выплачивает больше, чем получает.
Обязательное страхование
автогражданской ответственности
(ОСАГО)
Санкт-Петербург
2014
ERGO slide master – 2010
1
Законодательная основа обязательного страхования
Гражданский кодекс РФ, глава 59
«Обязательства вследствие причинения вреда», ст.1079
Федеральный закон N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г.
«Об обязательном страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств» (действующая редакция от 01.09.2013)
Федеральный закон № 170-ФЗ от 1 июля 2011 года
«О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные
законодательные акты Российской Федерации»
Правила обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств
Страховые тарифы
ERGO slide master – 2014
2
Лицензия
ERGO slide master – 2014
3
Важные понятия
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности
владельцев ТС.
Объект
ОСАГО
–
риск
гражданской
ответственности,
возникающий
вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших
при использовании ТС на территории РФ.
Страховщик
– страховая
организация,
которая
вправе
осуществлять
обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС на
условиях и порядке, установленных ФЗ № 40 в соответствии с разрешением
(лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по
надзору за страховой деятельностью.
Страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного
страхования. Страхователем может выступать любое юридическое лицо или
дееспособное физическое лицо, достигшее 18ти лет.
Использование транспортного средства – эксплуатация ТС, связанная с
его участием в движении в пределах дорог, а также на прилегающих к ним и
предназначенных для движения ТС территориях (дворы, жилые массивы,
стоянки ТС, заправочные станции и другие территории).
ERGO slide master – 2014
4
Важные понятия
Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – событие, произошедшее в
процессе движения по дороге ТС и с его участием, при котором погибли или
ранены люди, повреждены ТС, сооружения, грузы или причинен иной
материальный ущерб
Потерпевший – лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен
вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе
пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и
пассажир
транспортного
средства
-
участник
дорожно-транспортного
происшествия.
ERGO slide master – 2014
5
Страховой случай
Страховой случай - наступление гражданской
Не возмещается вред, нанесенный в следствие:
ответственности
Непреодолимой силы либо умысла
владельца
транспортного
средства за причинение вреда:
потерпевшего;
Жизни
Воздействия ядерного взрыва, радиации или
Здоровью
радиоактивного заражения;
Имуществу Потерпевшего,
Военных действий, а также маневров или иных
влекущее за собой в соответствии с договором
военных мероприятий;
ОСАГО обязанность страховщика осуществить
Гражданской войны, народных волнений или
страховую выплату.
забастовок;
ERGO slide master – 2014
6
Страховая сумма
Страховая сумма – сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого
страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора
обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред,
составляет:
не более 160 тыс. руб.
Возмещение вреда
жизни и здоровью
Возмещение вреда
имуществу
на одного потерпевшего
с 01.04.2015г. – 500 тыс. руб.
на каждого, вне зависимости от кол-ва
потерпевших
400 тыс. руб.
на одного потерпевшего
(вне зависимости от кол-ва потерпевших)
ERGO slide master – 2014
7
ТС, подлежащие страхованию
Подлежат страхованию:
ТС, допущенные к участию в дорожном движении в соответствии с законодательством
Российской Федерации (Прекращение страхования по ОСАГО техники на неколесном движителе
(гусеничном, санном и т.п.) (вступает в силу с 01.09.2014).
Не подлежат страхованию транспортные средства:
1.С максимальной конструктивной скоростью не более 20 км/ч
2.Не допущенные по техническим характеристикам к участию в дорожном движении
3.Находящиеся
в
распоряжении
Вооруженных
Сил,
за
исключением
автобусов,
легковых
автомобилей и др. используемых в хозяйственной деятельности
4.Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащие гражданам (физическим лицам)
ERGO slide master – 2014
8
Срок действия Договора страхования
ТС,
зарегистрированные на территории РФ - 1 год
(вне зависимости от периода использования ТС);
ТС,
зарегистрированные
в
иностранных
государствах
и
временно
используемые на территории РФ - на весь срок временного использования, но
не менее чем на 5 календарных дней
Транзитный транспорт – срок следования к месту регистрации или месту
проведения ТО, но не более 20 дней
ERGO slide master – 2010
9
Документы, предоставляемые Страхователем агенту для оформления полиса ОСАГО
Физическое лицо
Юридическое лицо
Заявление;
Заявление;
Паспорт (Страхователя);
ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
Водительские удостоверения лиц, допущенных к
управлению ТС;
Свидетельство
о
регистрации
юр.
лица
(Страхователя);
Паспорт
транспортного
средства
(ПТС)
или
свидетельство о регистрации;
Диагностическую карту или Талон тех.осмотра на ТС;
Предъявление Диагностической карты или Талона ТО не требуется в следующих случаях:
1.Для новых ТС и ТС не старше 3х лет (для легковых ТС, грузовых ТС массой до 3,5 тонн, прицепов и полуприцепов,
мототранспортных средств)
2.Для новых (в год их выпуска) грузовых ТС с разрешенной максимальной массой более 3,5 тонн
3.Для ТС, предназначенных для перевозки пассажиров (легковые такси, автобусы, грузовые ТС, оборудованные для
перевозки пассажиров)
4.Для специализированных ТС и прицепов к ним, предназначенных и оборудованных для перевозки опасных грузов
5.Для маломощных ТС (с максимальной конструктивной скоростью не более 50 км/ч) и прицепов к ним
6.Для городского наземного электрического транспорта
7.Для ТС, зарегистрированных ВАИ или автомобильными службами федеральных органов исполнительной власти, в
которых предусмотрена военная служба, ТС органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность
8.Для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, которые зарегистрированы
Гостехнадзором.
9.При оформлении полисов ОСАГО для ТС, следующих к месту регистрации или проведения ТО («транзитных» полисов)
*Для ТС, указанных в пунктах 3-8, ТО необходимо проходить через каждые 6 месяцев
ВАЖНО: При заключении договора ОСАГО требуется обязательная проверка прохождения ТО через единую базу РСА (если
Страхователь не предъявляет оригинал диагностической карты или талона ТО)
ERGO slide master – 2010
10
Документы, выдаваемые Страхователю
При заключении договора обязательного страхования
Страхователю (физ.лицу) выдаются следующие документы
(пакет документов):
Страховой полис
Правила ОСАГО
с перечнем
представителей
страховщика в
субъектах РФ
ERGO slide master – 2010
Бланки
извещения о ДТП
Квитанция
11
Внесение изменений в договор страхования. Оформление аддендума
В период действия договора ОСАГО Страхователь обязан НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО
сообщать в ПИСЬМЕННОЙ форме Страховщику об изменении сведений,
указанных в заявлении о страховании
Сведения, требующие переоформления Полиса:
Собственник: смена Ф.И.О. гражданина, переименование юридического лица
Транспортное средство: замена (выдача) паспорта ТС/Свидетельства о регистрации ТС (серия,
номер), замена государственного регистрационного знака.
Лица, допущенные к управлению: смена Ф.И.О. или водительского удостоверения, изменение
списка лиц, допущенных к управлению
Период использования ТС: изменение периода использования ТС в течение срока страхования
!!!Транспортное средство и Страхователя менять недопустимо!!!
ERGO slide master – 2010
12
Досрочное прекращение договора страхования
Действие договора может быть досрочно прекращено в следующих случаях:
Смерть гражданина – Страхователя или Собственника
Замена собственника транспортного средства (продажа ТС)
ERGO slide master – 2010
Гибель (утрата) транспортного средства - утилизация
13
Страховая премия
Важно!!!
Страховая премия по ОСАГО определяется в соответствии со страховыми
тарифами, установленными Правительством РФ.
Данные тарифы едины для всех
страховых компаний.
Вариант оплаты страховой премии: Единовременно (в полном объеме)
Форма оплаты страховой премии:
Наличный
расчет
Безналичный расчет(банковской
картой через кассу филиала)
Безналичный расчет
(в отделении банка по счету, выставленному
страховой компанией, на оплату полиса)
День уплаты:
День уплаты страховой премии наличными деньгами Страховщику
День перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика
ERGO slide master – 2010
14
Порядок расчета страховой премии
Расчёт страховой премии производится в соответствии
с «Методическими рекомендациями №4», утверждёнными РСА
Формула для расчета страховой премии:
П = Тб х Кт
х Кп х Кн
х
Кбм
х
Ко
х
Квс
х
Км
х
Кс
П - страховая премия
Тб – базовый тариф
Кт – коэффициент территории преимущественного использования
Кбм - коэффициент наличия или отсутствия страховых выплат
Ко – коэффициент ограничения количества лиц, допущенных к управлению
Квс – коэффициент возраста и стажа водителя
Км – коэффициент мощности автомобиля
Кс - коэффициент сезонного использования ТС
Кп – коэффициент учитывающий срок страхования
Кн – коэффициент страхового тарифа (грубых нарушений)
ERGO slide master – 2010
15
Расчет страховой премии – Базовая ставка (ТБ)
Базовые страховые тарифы.
Базовая ставка (ТБ).
Базовая ставка определяется на основании сведений, указанных в ПТС или в свидетельстве о
регистрации транспортного средства. В случае если в ПТС или в свидетельстве о регистрации
имеются противоречия между типом и категорией транспортного средства, то базовая ставка
определяется по категории транспортного средства (А,В,С,D,E).
Например, Volkswagen Amarok. Тип ТС по документу – грузовой-бортовой, категория В.
Базовая ставка определяется по категории В.
Принадлежность ТС физическому или юридическому лицу определяется по СОБСТВЕННИКУ
транспортного средства, указанному в ПТС или в свидетельстве о регистрации.
Методика, стр. 1
ERGO slide master – 2010
16
Расчет страховой премии – Коэффициент территории (КТ)
Коэффициент в зависимости от территории преимущественного использования ТС
(Кт) определяется
для юридических лиц
для физических лиц
по месту регистрации СОБСТВЕННИКА ТС
(см. паспорт Собственника)
по месту РЕГИСТРАЦИИ ТС
(см.свидетельство о рег-ции или ПТС)
Важно!!!
Если договор ОСАГО в отношении ТС, собственником которого является юр лицо, заключается до
регистрации ТС, то коэффициент КТ определяется исходя из места регистрации юридического лица собственника ТС.
Кт НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ при заключении ОСАГО для транзитных ТС, т.е.для ТС, следующих к месту
регистрации.
При заключении ОСАГО для ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно
используемых на территории Российской Федерации, КТ= 1,7.
Методика, стр. 2
ERGO slide master – 2010
17
Расчет страховой премии – Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) Методика, стр. 3
Коэффициент наличия - отсутствия страховых выплат (Коэффициент Бонус - Малус) КБМ
При заключении первого договора страхования данный коэффициент устанавливается равным 1 (класс 3)
Кбм не применяется при страховании прицепов, ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, ТС,
следующих к месту регистрации или проведению ТО.
Класс на начало
Значение
годового срока
коэффистрахования
Циента КБМ)
Класс на окончание годового срока страхования с учетом наличия страховых
случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
0 выплат
1 выплата
2 выплаты
3 выплаты
4 и более
М
2,45
0
М
М
М
М
0
2,3
1
М
М
М
М
1
1,55
2
М
М
М
М
2
1,4
3
1
М
М
М
3
1
4
1
М
М
М
4
0,95
5
2
1
М
М
5
0,9
6
3
1
М
М
6
0,85
7
4
2
М
М
7
0,8
8
4
2
М
М
8
0,75
9
5
2
М
М
9
0,7
10
5
2
1
М
10
0,65
11
6
3
1
М
11
0,6
12
6
3
1
М
12
0,55
13
6
3
1
М
13
0,5
13
7
3
1
М
ERGO slide master – 2010
18
Расчет страховой премии – (Ко)
Коэффициент в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению ТС (Ко)
Если ОСАГО заключается в отношении
неограниченного количества лиц,
допущенных к управлению ТС, то
Ко = 1,8
Если в договоре указаны
конкретные лица,допущенные к
управлению ТС, то
Ко = 1
Во всех случаях, когда
либо собственник ТС, либо
страхователь, либо и собственник
и страхователь являются
юридическими лицами
коэффициент Ко = 1,8.
ВАЖНО!!! Ко НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ:
при страховании прицепов.
При страховании ТС,
зарегистрированных в иностранных
государствах и временно
используемых на территории
Российской Федерации:
КО = 1 (для транспортных средств,
принадлежащих физическим лицам);
КО = 1,8 (для транспортных средств,
принадлежащих юридическим лицам).
Методика, стр.12
ERGO slide master – 2010
19
Расчет страховой премии – (Квс)
Коэффициент в зависимости от возраста и стажа водителя (Квс)
КВС используется только при страховании ТС, собственником и страхователем по которым
является физическое лицо.
Если в страховом полисе указано более одного водителя, для расчета применяется максимальный
коэффициент из всех, определенных для каждого водителя.
Если договор ОСАГО заключается в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к
управлению (коэффициент КО - 1,8), для расчета используется коэффициент КВС = 1.
ВАЖНО!!! При определении КВС возраст и стаж водителя не округляются.
Возраст до 22х лет включительно, стаж до 3х лет включительно – Квс = 1,8
Возраст старше 22х лет, стаж до 3х лет включительно = Квс – 1,7
Возраст до 22х лет включительно, стаж свыше 3х лет – Квс = 1,6
Возраст старше 22х лет, стаж свыше 3х лет – Квс = 1
Пример: Водитель возрастом 22 года и 4 месяца, стажем - 2 года и 8 месяцев, относится к категории водителей
возрастом старше 22 лет и стажем до 3 лет включительно (КВС =1,7).
ВАЖНО!!! КВС не применяется при страховании прицепов и ТС, принадлежащих юр. лицам.
При страховании ТС, зарегистрированных в иностранных государствах:
Для физ. лиц КВС = 1,7
Для юр. лиц КВС = 1
Методика, стр. 13
ERGO slide master – 2010
20
Расчет страховой премии – (Км)
Коэффициент в зависимости от мощности двигателя легкового ТС (КМ)
КМ применяется ТОЛЬКО при страховании ТС категории «В», в том числе используемых в
качестве такси.
При определении мощности двигателя используются данные ПТС или свидетельства о
регистрации.
Значение мощности должно быть выражено в лошадиных силах.
Если в ПТС мощность двигателя указана только в киловаттах, то при перерасчете в лошадиные
силы используется соотношение 1 кВт=1,36 л.с.
до 50 л/с включительно – КМ = 0,6
свыше 50 до 70 л/с включительно - КМ = 1
свыше 70 до 100 л/с включительно – КМ = 1,1
свыше 100 до 120 л/с включительно – КМ = 1,2
свыше 120 до 150 л/с включительно – КМ = 1,4
свыше 150 л/с – КМ = 1,6
Методика, стр. 13
ERGO slide master – 2010
21
Расчет страховой премии – (Кс)
Коэффициент в зависимости от периода использования ТС (КС)
Минимальный период использования составляет:
для физических лиц
для юридических лиц
3 месяца (КС = 0,5):
1 год (КС= 1)
ИСКЛЮЧЕНИЕ для юр.лиц
Для ТС, принадлежащих юр. лицам можно применить КС = 0,7, но только к «сезонным» ТС:
снегоуборочным, сельскохозяйственным, поливочным ТС, и пр. Минимальный период = 6 мес.
ВАЖНО!!!
Период использования не может быть установлен и КС НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ при страховании ТС:
на срок следования к месту регистрации;
Российской Федерации.
Значение КС см. методичку
Методика, стр. 14
ERGO slide master – 2010
22
Расчет страховой премии – (Кп)
Коэффициент в зависимости от срока страхования (КП)
КП применяется только:
при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств,
зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории
Российской Федерации (значение КП см. методичку)
при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к
месту регистрации, или месту проведения ТО (КП = 0,2).
Методика, стр. 15
ERGO slide master – 2010
23
Расчет страховой премии - Коэффициент нарушений (КН)
Коэффициент нарушений (КН)
КН = 1,5 применяется в случае, если:
1. Страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, повлиявшие на уменьшение
страховой премии;
2. Страхователь или лицо, допущенное к управлению ТС, умышленно содействовало наступлению
страхового случая или увеличению связанных с ним убытков.
Методика, стр. 15
ERGO slide master – 2010
24
Расчет страховой премии – Максимальный размер СП
Максимальный размер страховой премии
В случае, если размер страховой премии по договору ОСАГО превышает трехкратный
размер базовой ставки (ТБ), умноженной на коэффициент территории (КТ), а коэффициент
грубых нарушений КН = 1, то страховая премия рассчитывается по формуле:
Т = 3 * ТБ * КТ
В случае, если размер страховой премии по договору ОСАГО превышает пятикратный
размер базовой ставки (ТБ), умноженной на коэффициент территории (КТ), а коэффициент грубых
нарушений КН = 1,5, то страховая премия рассчитывается по формуле:
Т = 5 * ТБ * КТ
Методика, стр. 17
ERGO slide master – 2010
25
Размер комиссионного вознаграждения агента
Комиссионное вознаграждение по ОСАГО, в соответствии с
Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г.
N 40-ФЗ, составляет 10 % от суммы договора.
С 01 января 2015 г. комиссионное вознаграждение посредникам
составит 5 %.
ERGO slide master – 2010
26
ERGO slide master – 2010
27
Добровольное страхование Гражданской ответственности (ДГО)
Гражданская ответственность – это ответственность владельцев ТС в случае причинения в результате ДТП вреда жизни,
здоровью и имуществу третьих лиц вследствие использования застрахованного ТС лицами, допущенными к его управлению и
указанными в Договоре страхования.
Базовые страховые премии по риску ДГО
Тип ТС
Легковые ТС, микроавтобусы
(до 8 мест включительно),
внедорожники
Грузовики, автобусы,
микроавтобусы (более 8 мест)
Прицепы, полуприцепы к
грузовикам, иные ТС
300 000
Страховые суммы, руб.
600 000 1 000 000 1 500 000
Страховые премии, руб.
600,00
900,00
1 500,00
1 800,00
900,00
1 500,00
2 000,00
3 000,00
550,00
800,00
1 000,00
1 600,00
2 000 000
По
согласованию с
сотрудником
подразделения
автострахования
Коэффициент (Кп)
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно
1,8
Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет
1,6
Возраст старше 22 лет, стаж до 3 лет включительно
1,7
Возраст старше 22 лет, стаж свыше 3 лет
Договор ОСАГО не предусматривает ограничения количества лиц,
допущенных к управлению ТС
При наличии выплат по водителям, либо Собственнику, указанным в
полисе ОСАГО
ВАЖНО!
Страхование ДГО может
осуществляться только совместно с
ОСАГО ERGO Русь
ВАЖНО!
Поправочные коэффициенты к базовой премии по риску ДГО (Кп)
Дополнительные факторы, влияющие на степень риска
ВАЖНО!
На страхование принимаются только
ТС иностранного производства
не старше 10 лет
1
1,8
1,5
Полис ДГО оформляется
единовременно с полисом ОСАГО,
сроки страхования и водители,
допущенные к управлению ТС должны
совпадать
ВАЖНО!
Страховая сумма по ДГО неагрегатная
(т.е. она не уменьшается на размер
произведенных страховых выплат,
вне зависимости от их количества)
Поправочные коэффициенты к базовому тарифу последовательно перемножаются: СПинд = Премия базовая × Кп
ERGO slide master – 2010
Описание презентации Презентация на тему: «Страхование» Выполнила студентка по слайдам
Презентация на тему: «Страхование» Выполнила студентка 1 курса Баранова А. Ю. Специальность «Операционная деятельность в логистике» ДЕПАРТАМЕНТ ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОДА МОСКВЫ Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение города Москвы «Первый Московский Образовательный Комплекс» Факультет предпринимательства и информационных технологий
Что такое страхование? Страхование физических лиц — отношения по защите интересов физических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Договор страхования – основные понятия Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Пока страховой случай не наступил, он является предполагаемым событием, на случай наступления которого проводится страхование и называется страховым риском. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховщики — страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления соответствующей деятельности и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке.
В договоре страхования устанавливается сумма, в пределах которой ущерб будет возмещен - страховая сумма.
Страховая компания взимает плату за предоставление услуги по страхованию. Лицо, заключившее договор страхования (страхователь), платит страховщику страховую премию.
Участники рынка страхования Участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, являются: страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; страховые организации; общества взаимного страхования; страховые агенты; страховые брокеры; страховые актуарии; федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее — орган страхового надзора) объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации
Формы страхового возмещения Страховое возмещение по соглашению сторон может быть получено как в денежной, так и в натуральной форме. Например, при страховании боя стекол у себя на даче в результате противоправных действий третьих лиц Вы можете обговорить со страховщиком возмещение стоимости стекол или их замену.
Различные виды страхования 1. Страхование жизни; 2. Страхование от несчастных случаев и болезней; 3. Медицинское страхование; 4. Страхование имущества и финансовых рисков, связанных с имущественными интересами; 5. Страхование предпринимательских рисков; 6. Страхование гражданской ответственности.
Критерии выбора страховой компании 1) Компания должна носить мультипродуктовый характер. 2) Источники финансирования. 3) Юридический аспект. 4) Качество перестрахования. 5) Профессионализм команды. 6) История компании на страховом рынке. 7) Публичность и гласность компании.
На что обратить внимание при заключении договора страхования 1. Перечень страховых рисков, то есть рисков при реализации которых выплачивается страховое возмещение. 2. Перечень исключений из страхового покрытия, то есть событий (условий) при наступлении которых страховое возмещение не будет выплачено никогда; 3. Порядок действий страхователя при наступлении страхового случая – особенно важны сроки и порядок извещения страховщика о происшедшем случае. Если этот срок нарушен страхователем – появляется основание для отказа в страховой выплате; 4. Срок принятия страховщиком решения о выплате по страховому случаю и перечень документов, подтверждающих обстоятельства и причины страхового случая. 5. Наличие и размер франшизы, то есть невозмещаемого (при определенных условиях) размера ущерба.
Действия при наступлении страхового случая Сразу же после происшествия вам необходимо позвонить своему страховщику и уведомить его о наступлении страхового случая, указав свои ФИО, номер страхового полиса, местонахождение, обстоятельства происшествия и контактный телефон для обратной связи. Срок уведомления, как правило, указывается в тексте правил страхования или на лицевой стороне страхового полиса.
Затем вы должны лично подъехать в страховую компанию для предъявления оригинала или заверенной копии страхового полиса или другого документа (сертификата, свидетельства), подтверждающего заключение договора страхования. Кроме того, от вас потребуется предоставить заявление о выплате страховой выплаты (страхового возмещения, страховой суммы), квитанции об оплате страховой премии, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, а при необходимости – документы, способные подтвердить наступление страхового случая. Если речь идет об автостраховании, то при обращении в страховую компанию к общему списку документов необходимо дополнительно приложить водительское удостоверение, свидетельство о регистрации или другие документы на право владения и распоряжения транспортным средством.
После того, как будут представлены все необходимые документы и произведена оценка наступившего страхового случая, страховщик должен произвести страховую выплату в срок, указанный в договоре для данного страхового случая. Порядок действий при наступлении страхового случая может несколько различаться в зависимости от вида страхования.
Что делать в случае нарушения прав страхователя при выплате страхового возмещения? Следует быть готовым к тому, что страховщик сделает все, чтобы отказать вам в выплате. Чаще всего основанием для отказа является то, что ущерб былякобы нанесен по причине неосторожных действий или халатности самого застрахованного лица. Но в любом случае, если вы столкнулись с неправомерным отказом в выплате, единственный способ получить деньги –обращение в суд.
Спасибо за внимание Источники: http: //www. budget-solution. ru/ http: //strahovka-deshevle. ru/ http: //www. detskiysad. ru/yurist/law. html http: //strahovkunado. ru/ http: //www. askins. ru/ http: //www. insurance-institute. ru/
1 сторона СТРАХОВЩИК (страховая организация) 1 сторона СТРАХОВЩИК (страховая организация) 2 сторона СТРАХОВАТЕЛЬ (юридическое или физическое лицо) 2 сторона СТРАХОВАТЕЛЬ (юридическое или физическое лицо) ПодписываютдоговорПОЛИСПодписываютдоговорПОЛИС Платит взносы при страховом случае страховщик выплачивает компенсацию
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ по принадлежности по характеру выполняемых операций по зоне обслуживания по величине уставного капитала и объема поступивших страховых платежей по величине уставного капитала и объема поступивших страховых платежей акционерные общества взаимного страхования общества частного и публичного права государственныегосударственные правительственныеправительственные специализированные (личное или имущественное страхование)специализированные страхование) универсальныеуниверсальные перестраховочныеперестраховочные местныеместные региональныерегиональные национальныенациональные международныемеждународные крупныекрупные средниесредние мелкиемелкие
ОРГАНИЗАЦИОННЫЕСТРУКТУРЫ концерны – объединения предприятий включающих страховое общество кэптив – - акционерная компания хозяйственная ассоциация, договорное объединение предприятий и страховых предприятий и страховыхкомпаний консорциумы – временные договорные объединенияпроизводственных предприятий и страховых компаний
Формы проведения страхования ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ ФОРМА СТРАХОВАНИЯ Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи - вносить причитающиеся страховые платежи. Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи - вносить причитающиеся страховые платежи. Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов. Для этого страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки. Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов. Для этого страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки. Автоматичность распространение обязательного страхования на объекты, указанные в законе. Страхователь не должен заявлять в страховой орган о появлении в хозяйстве подлежащего страхованию объекта. Автоматичность распространение обязательного страхования на объекты, указанные в законе. Страхователь не должен заявлять в страховой орган о появлении в хозяйстве подлежащего страхованию объекта. Действие обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. В случаях, когда страхователь не уплатил причитающиеся страховые взносы, они взыскиваются в судебном порядке. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страховым платежам. На не внесенные в срок страховые платежи начисляются пени. Действие обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. В случаях, когда страхователь не уплатил причитающиеся страховые взносы, они взыскиваются в судебном порядке. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страховым платежам. На не внесенные в срок страховые платежи начисляются пени. Бессрочность обязательного страхования. Бессрочность обязательного страхования. Нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию. Нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию. ДОБРОВОЛЬНАЯ ФОРМА СТРАХОВАНИЯ ДОБРОВОЛЬНАЯ ФОРМА СТРАХОВАНИЯ Добровольное страхование действует в силу закона, и на добровольных началах. Добровольное страхование действует в силу закона, и на добровольных началах. Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Выборочный охват добровольным страхованием, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. Выборочный охват добровольным страхованием, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. Добровольное страхование всегда ограниченно сроком страхования. При этом начало и окончание срока особо оговариваются в договоре. Добровольное страхование всегда ограниченно сроком страхования. При этом начало и окончание срока особо оговариваются в договоре. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Вступление в силу договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Вступление в силу договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.
СФЕРА ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ Обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам, гибель или Повреждение которых Затрагивает не только личные, но и общественные интересы Обязательное страхование работников предприятий с особо опасными условиями работы Государственное обязательное личное страхование сотрудников Государственной налоговой службы РФ Государственное обязательное личное страхование военнослужащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Государственное обязательное личное страхование должностных лиц таможенных органов РФ Государственное обязательное страхование личности от риска, радиационного ущерба вследствие Чернобыльской катастрофы Государственное обязательное Страхование медицинских и научных работников на случай инфицирования СПИДом
Виды страхования Имущественное страхование сельскохозяйственное транспортное Имущества граждан и предприятий Морское и авиационное грузов другие Личное страхование Страхование жизни Детей до достижения совершеннолетия От несчастных случаев пенсий образования Медицинское страхование Страхование ответственности Ответственности заемщика за непо- гашение кредита Гражданской ответствен- ности владельцев ТС Ответственности работодателей Профессиональной ответственности Ответственности от экологических рисков За качество продукции другие Страхование предпринимательских рисков Коммерческих рисков Технических рисков Финансово-кредитные риски
Страхование автотранспорта
КАСКО
Санкт-Петербург
2014
ERGO slide master – 2014
1
КАСКО – термин или аббревиатура?
КАСКО - это не аббревиатура, составленная из заглавных букв, а международный термин,
означающий какое-либо транспортное средство.
Произошло от испанского «casco», что в переводе означает борт транспортного средства, щит,
каска, шлем.
Автокаско означает комплексное страхование автомобиля, при котором страховщик должен за
определенную плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить лицу, в
пользу которого заключен договор, причиненные убытки. Сумма возмещения также оговаривается
заранее в договоре. Отличительная черта страхования Автокаско – это то, что страхуется
именно свой автомобиль, так как ущерб его владельцу будет возмещен независимо от того, кто
виновен в аварии или ДТП.
В зависимости от того, какие риски включены в полис,
КАСКО может быть:
-полным (автомобиль застрахован от ущерба и хищения) ;
- неполным (автомобиль застрахован только от ущерба).
ERGO slide master – 2014
2
Автомобиль – ценность, подверженная опасностям, и источник опасности
Кто и что нуждается в защите
при владении и пользовании
автомобилем
Сам автомобиль и
установленное
на нём
Оборудование
ERGO slide master – 2014
Ответственность
владельца автомобиля
перед посторонними
людьми за их жизнь,
здоровье и имущество
Комплексное
Страхование
автотранспорта
Автокаско
Страхование ТС и
установленного в нем
дополнительного
оборудования
ДГО
Страхование
гражданской
Ответственности
владельцев ТС
3
Что может произойти с автомобилем?
Автомобиль может исчезнуть (угон)
или быть отобран силой (хищение)
Автомобиль и доп. оборудование могут быть
повреждены или уничтожены
в результате ДТП, пожара, повреждения третьими лицами и т.д. (ущерб)
Может быть причинён вред жизни, здоровью и имуществу посторонних
людей (третьих лиц)
Эти люди или их наследники могут предъявить клиенту требование о возмещении
причинённого им вреда
Чем поможет страховая компания?
Все расходы возьмет на себя!
(в пределах страховой суммы)
ERGO slide master – 2014
4
Страхование автомобиля: АВТОКАСКО
АВТОКАСКО - комбинация страховых рисков УЩЕРБ и ХИЩЕНИЕ (УГОН)
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается Договор страхования
Объект страхования – имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением,
пользованием и распоряжением ТС и с установленным на нем доп.оборудованием (если оговорено в Договоре)
вследствие их повреждения, утраты (гибели).
Предмет страхования – конкретный автомобиль.
Страхователь – юридическое лицо любой организационно-правовой
формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое
лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования.
Страховщик – юридическое лицо любой организационно-правовой
формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для
осуществления страховой деятельности и получившее в установленном
порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на
территории РФ (ст.6 Закона, ст.938 ГК РФ).
Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого Страхователь заключил
договор страхования.
Договор страхования - письменное соглашение между Страховщиком и
Страхователем, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении
страхового случая произвести страховую выплату, а Страхователь
(Выгодоприобретатель) обязуется уплатить страховую премию в
установленные соглашением сроки.
Франшиза – предусмотренная договором страхования сумма убытков, не
подлежащая
возмещению
страховщиком
Страхователю
(Выгодоприобретателю)
ERGO slide master – 2014
5
Что может быть застраховано?
Транспортные средства:
Легковые автомобили российского
и иностранного производства
Грузовые автомобили
Прицепы и полуприцепы
Автобусы
Микроавтобусы и минигрузовики
ERGO slide master – 2014
6
Не принимаются на страхование
Спортивные ТС
Эксклюзивные ТС
ТС, используемые в качестве такси
Прокатные ТС
Учебные ТС
ERGO slide master – 2014
7
Не все ТС принимаются на страхование
Принимаются на страхование:
Зарегистрированные или подлежащие
регистрации в ГИБДД;
Прошедшие технический осмотр;
Без значительных механических и
коррозионных повреждений кузова.
Не принимаются на страхование:
Владелец ТС имеет один автомобильный ключ;
ТС, ввезенные на территорию РФ с нарушением
действующих таможенных норм и правил;
ТС, числящиеся в информационных базах
таможенных органов и Интерполе как ранее
похищенные;
Несоответствующие требованиям Правил
дорожного движения и других нормативных
документов;
ТС зарегистрировано на территории
иностранного государства;
Важно! При несоответствии данных в
свидетельстве о регистрации ТС с
фактическими данными на ТС заключение
договора страхования запрещается [согласно
Методике].
ERGO slide master – 2014
Идентификационный номер ТС отсутствует или
не установлен, либо в регистрационных документах
имеется отметка об уничтожении
идентификационного номера в результате коррозии;
Владелец ТС имеет дубликат ПТС [согласно
Методике].
8
Целевой сегмент
Легковые ТС немецкого производства (Mercedes, BMW, Volkswagen).
Легковые ТС иностранного производства ТС стоимостью более 2 000 000
рублей.
ТС, управляемые опытными водителями возрастом от 29 лет и более,
стажем вождения от 10 лет и более.
ТС с высотой дорожного просвета более 17 см
Страхователи с опытом безубыточного страхования КАСКО в других
страховых компаниях.
Договоры с франшизой.
ERGO slide master – 2014
9
Что еще может быть застраховано?
Дополнительное оборудование и принадлежности
(то, что не входит в комплект ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя)
Принимаются на страхование:
Механизмы, установки, приспособления, приборы, снаряжение и принадлежности, стационарно
установленные на ТС;
Автомобильная теле-, радио-, аудиоаппаратуры;
Противоугонная система;
Колеса в сборе.
ERGO slide master – 2014
10
Что из ДО (дополнительного оборудования) не принимается на страхование?
Не принимаются на страхование:
Багажник и элементы его крепления (за исключением стационарно установленных);
Окраска, отличная от заводской (наклейки, стикеры, фирменная маркировка и т.п.);
Тонировка стекол и световых приборов, отличной от заводской;
Прожекторы и дополнительные световые приборы;
Съемная передняя панель радио-, аудио-, аппаратуры
Радиостанции и беспроводные телекоммуникационные устройства;
Телекоммуникационные устройства и аксессуары в салоне, (если только
они не относятся к штатной комплектации застрахованного ТС);
Щетки стеклоочистителей;
Элементы, не требующие монтажа: огнетушители, аптечка, домкраты, инструменты, ремонтные
комплекты, детское кресло, чехлы сидений, коврики, переносные мониторы, знак аварийной
остановки;
Легкосъемные (не требующие монтажа в условиях сервиса) противоугонные средства;
Тент грузовых ТС, прицепов и полуприцепов [п. 3.2.1.3 Правил и раздел 5 п. г) Методики]
Важно!
Если из машины похищено застрахованное головное аудио устройство со съемной передней панелью, а передняя
панель была оставлена в застрахованном ТС на время отсутствия в нем водителя и не предъявлена в
страховую компанию, то данный ущерб не покрывается договором страхованию [п. 3.2.1.3 Правил].
ERGO slide master – 2014
11
в результате:
«Ущерб» имущественные
потери
Страхователя
(Выгодоприобретателя) , вызванные
повреждением или
уничтожением
(полной гибелью)
застрахованного ТС,
агрегатов и узлов
1)
ДТП, включая:
Столкновение движущегося ТС с другим ТС
Повреждение припаркованного ТС другим ТС
Наезд ТС на иные предметы, животных, людей
Съезд застрахованного ТС с дорожного полотна
Опрокидывания, падения застрахованного ТС (в том числе в воду)
Повреждения предметами, вылетевшими из-под колес других ТС при их движении
технических служб
4) Непосредственного (преднамеренного или неосторожного) повреждения ТС третьими лицами
5) Хищение отдельных элементов, узлов и агрегатов, входящих в штатную комплектацию ТС,
третьими лицами
6) Падение инородных предметов (включая снег и лед), если иное не предусмотрено Договором
7) Наружное повреждение кузова ТС животными
8) Непосредственное влияние опасных природных явлений (гидрологические,
метеорологические, геологические явления в соответствии с классификацией действующего
законодательства)
9) Иных событий, если предусмотрены Договором [п. 3.1.1. Правил]
ERGO slide master – 2014
12
Страховые случаи и страхуемые риски
«Хищение» имущественные потери
Страхователя
(Выгодоприобретателя) ,
вызванные утратой
застрахованного ТС
в результате:
1)
Кражи
2)
Грабежа
3)
Разбоя [п. 3.1.2 Правил]
в результате:
1) ДТП, включая пункты, указанные в риске «Ущерб»
«Дополнительное
оборудование» имущественные потери
Страхователя
(Выгодоприобретателя) ,
вызванные повреждением
или уничтожением (полной
гибелью) застрахованного
ДО
2) Пожара, взрыва, возгорания, удара молнии
3) Повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных и
технических служб
4) Непосредственного (преднамеренного или неосторожного) повреждения ТС третьими
лицами
5) Хищение отдельных элементов, узлов и агрегатов, входящих в штатную
комплектацию ТС, третьими лицами
6) Падение инородных предметов, включая снег и лед, если иное не предусмотрено
Договором
7) Наружное повреждение кузова ТС животными (кроме повреждения и уничтожения ДО
внутри салона)
8) Влияния опасных природных явлений (гидрологические, метеорологические,
геологические явления в соответствии с классификацией действующего закон-ва)
9) Иных событий, если предусмотрены Договором [п.3.1.1Правил]
ERGO slide master – 2014
13
Иллюстрация отдельных рисков
Огонь
Взрыв
Затопление
Кража
Авария
ERGO slide master – 2014
ПДТЛ
14
Примеры крупных выплат
1 167 000 рублей
ERGO slide master – 2014
685 000 рублей
БМВ Z4
Повреждения
в результате
наезда на
препятствие
Мазда 6
Угон
487 000 рублей
343 000 рублей
Вольво S 60
Наезд на ТС
Шкода Октавия
ДТП
15
Особенности страхования по риску «Хищение/Угон»
В случаях, когда ТС остается безнадзорным,
Страховщик несет ответственность по данному риску только при условиях:
Оснащение ТС охранным противоугонным устройством или другим защитным комплексом, в
соответствии с требованиями Страховщика [таблицы 2.2 и 3.2 Методики]
Противоугонная система
комплекс механических, электромеханических и электронных средств, установленных на ТС, с целью предотвращения их
угона, хищения или другого несанкционированного использования. К данным устройствам, в том числе относятся:
иммобилайзер, механическое противоугонное устройство, охранно-поисковая спутниковая система.
Электронная
Противоугонная
Система
(ЭПС,сигнализация)
Механическое
противоугонное
устройство
(МПУ на капот,
рулевой вал, КПП)
Иммобилайзер
(штатный или
дополнительный
с противоразбойной
меткой, погружной)
Закладка
(электронное
устройство для
поиска и возврата
автомобиля)
Спутниковая
противоугонная
система
Активное электронное
противоугонное
устройство
Внимание! Центральный замок, устройство «руль-педаль», «блокиратор педалей», «блокиратор
рулевого колеса» НЕ РАССМАТРИВАЮТСЯ как механические противоугонные устройства
ERGO slide master – 2014
16
Исключения из страхового покрытия [полный перечень в п.12 Правил]
Ущерб, вызванный сколами лакокрасочного покрытия [Следует обратить внимание];
Ущерб, вызванный повреждением покрышек и колесных дисков, если при этом не произошли повреждения
других узлов или агрегатов застрахованного ТС [Важно! Диагностика подвески];
Ущерб, вызванный естественным износом и эксплуатацией ТС;
Ущерб, вызванный дефектом, допущенным при изготовлении;
Ущерб, причиненный застрахованному ТС, ДО, вызванный использованием некачественных или не
соответствующих техническим требованиям горюче-смазочных и иных жидкостей;
Ущерб, причиненный застрахованному ТС, ДО, вызванный эксплуатацией ТС с внесенными в конструкцию ТС
изменениями;
Ущерб, причиненный ТС, ДО в результате события, произошедшего вследствие эксплуатации Страхователем
технически неисправного ТС;
Ущерб,
причиненный
ТС,
ДО,
в
период
эксплуатации
ТС
с
нарушениями
сроков
прохождения
государственного технического осмотра;
Ущерб, причиненный в результате умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица,
допущенного к управлению застрахованным ТС;
Моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие, косвенные и коммерческие и иные
потери;
Ущерб, вызванный утратой товарного вида и/или товарной стоимости ТС и/или установленного на нем ДО;
Ущерб, причиненный ТС, ДО в результате провала ТС под лед;
ERGO slide master – 2014
17
Исключения из страхового покрытия [полный перечень в п.3 Правил]
Не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые
привели к утрате, повреждению, гибели застрахованного ТС, ДО, причинению вреда, жизни и здоровью
Застрахованных лиц, а также вреда Потерпевшим лицам, если они произошли в период:
использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях, для обучения вождению;
передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат;
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, народных волнений всякого рода;
конфискации, ареста или уничтожения застрахованного ТС
по распоряжению государственных органов;
самопроизвольного движения ТС;
управления застрахованным ТС лицом,
не допущенным к управлению застрахованным ТС
по договору страхования или лицом, не имеющим водительского удостоверения,
находившимся на момент ДТП в состоянии любой формы алкогольного,
наркотического или токсического опьянения;
если водитель застрахованного ТС скрылся
с места ДТП или отказался пройти медицинское
освидетельствование (экспертизу)
ERGO slide master – 2014
18
Оплата страховой премии [п. 5 Правил]
Варианты уплаты
Сроки уплаты
Единовременно
В рассрочку (страховые взносы)
При единовременной уплате - день заключения Договора
При рассрочке платежа - сроки, установленные Договором
Виды оплаты страховой премии
Безналичный расчет
Наличный расчет
(банковской картой через кассу
филиала)
Безналичный расчет
(в отделении банка по счету, выставленному
страховой компанией, на оплату полиса)
День уплаты страховой премии (первого страхового взноса):
При наличном расчете - день уплаты через представителя Страховщика или в кассу
При безналичном расчете - день поступления средств на расчетный счет Страховщика
ERGO slide master – 2014
19
Страховая стоимость и страховая сумма [п.4 Правил]
В Договоре страхования по ТС и дополнительному оборудованию
отдельно устанавливаются:
Страховая стоимость
Страховая сумма
-Действительная стоимость на момент
заключения договора страхования,
-Определяется Страховщиком
с учетом года выпуска транспортного средства и (или)
доп. оборудования, а также их технического состояния
и степени износа.
[Важно! - Определяется в соответствии со
справочником «НАМИ» или в соответствии с
инструкцией по определению страховой суммы
через сайт auto.ru]
По соглашению сторон страховая сумма определяется в рублях или в сумме, эквивалентной
сумме в иностранной валюте.
Если страховая сумма устанавливается в иностранной валюте, то определение суммы страхового возмещения
осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ, установленного на день принятия решения о признании
заявленного события страховым случаем, оформленного страховым актом
Выплата страхового возмещения производится только в рублях - по курсу ЦБ РФ,
установленного на дату принятия Страховщиком решения о выплате
ERGO slide master – 2014
20
Франшиза
Франшиза представляет собой участие Страхователя в возмещении ущерба, тем самым гарантируя его
добросовестное отношение к имуществу.
Франшиза – это неоплачиваемая часть страхового ущерба. Освобождение Страховщика от оплаты
незначительных сумм в размере установленной франшизы позволяет ему упростить и удешевить порядок
возмещения ущерба и соответственно снизить размер страхового тарифа.
Продуктом предусмотрены следующие виды франшизы:
Безусловная (фиксированный размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, методика табл.2.5);
Динамическая (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в процентах от
страховой суммы и действует с момента заявления 3-го страхового события: 1 страховой случай-0%, 2-ой – 0%,3ий - 3%, 4-ый – 5%);
Возрастающая (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в процентах от
страховой суммы и установлена в процентах от страховой суммы и действует с момента заявления 2-го страхового
события: 1 страховой случай - 0%, 2-ой – 3%,3-ий - 5%);
Исключением являются события, по которым Страховщиком установлено лицо, ответственное за наступление
страхового случая, к которому возможно предъявить требование о возмещении ущерба в порядке суброгации и
повреждения стеклянных элементов ТС.
Льготная (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в абсолютной величине и
отмечается в полисе в графе «Безусловная франшиза»)
Исключением являются события, по которым Страховщиком установлено лицо, ответственное за наступление
страхового случая, к которому возможно предъявить требование о возмещении ущерба в порядке суброгации.
ERGO slide master – 2014
21
Порядок расчета страховой премии
Расчет производится, исходя из нескольких факторов:
Кредитное ТС или нет (Н-р: Кредит в банке Юникредит)
Марка/модель автомобиля (Н-р: Марка - Hyundai / Модель - Solaris)
год выпуска (Н-р: 2011)
мощность автомобиля в л.с. (Н-р: 98 л.с.)
стоимость автомобиля (Н-р:400 000,00 руб.)
возраст и стаж водителей, допущенных к управлению
(Н-р: 1 водитель возраста 30 лет со стажем 10 лет)
форма выплаты страхового возмещения
(Н-р: Ремонт на СТОА, рекомендованной Страховщиком)
порядок оплаты страховой премии (Н-р: единовременно)
территория страхования (РФ + Финляндия)
имеющиеся в автомобиле противоугонные системы (Сигнализация – Sher-Khan)
имеется ли безубыточный переход из другой СК
нужны ли выплаты без справок (Н-р: до 3% по кузовным элементам)
Тариф рассчитывается путем перемножения базового тарифа (методика п.2.2 для отечественных авто, п.
2.4. для иностранных авто) и поправочных коэффициентов (методика п.2.5.)
Страховая премия может рассчитываться с помощью «Калькулятора»
ERGO slide master – 2014
22
Договор страхования [п. 2 Правил]
Договор страхования заключается при условии, что Страхователь:
1. Заполнил и подписал заявление
2. Подписал акт осмотра транспортного средства
3. Подписал Договор
4. Уплатил страховую премию Страховщику
Валюта Договора (по соглашению сторон)
Рубли
Иностранная валюта (Доллар, Евро)
Расчеты между сторонами производятся только в рублях
по курсу Центрального Банка РФ на дату расчета
Срок страхования – 1 год
Срок страхования менее или более 1 года
может быть установлен только по согласованию с андеррайтером
отдела автострахования
Время вступления в силу:
С 00 часов дня, следующего за днем получения Страховщиком страховой премии или
первого взноса
Изменение условий договора (по согласованию сторон)
Путем заключения дополнительного соглашения к Договору страхования (аддендума)
ERGO slide master – 2014
23
Территория действия Договора страхования [п. 1.27 Правил]
Договор действует только на территории РФ
за исключением территорий
Республика Дагестан,
Ингушская Республика,
Северо-Осетинская Республика,
Чеченская Республика,
если иное не предусмотрено договором
страхования.
ERGO slide master – 2014
24
Документы для заключения Договора [п. 2.6 Правил и согласно Методике]
Оригиналы документов:
Свидетельство о регистрации ТС;
Паспорт ТС;
Паспорт Страхователя / Собственника
Водительские удостоверения лиц,
допущенных к управлению ТС;
Доверенности (если таковые выдавались) и/или иные
документы, подтверждающие право владения ТС;
Документы, подтверждающие стоимость новых ТС.
ERGO slide master – 2014
25
Акт осмотра ТС
Акт осмотра содержит сведения:
№ договора страхования/полиса и дата его
заключения, дата и время проведения осмотра;
Марка,
модель,
регистрационный
идентификационный
номер
(VIN),
двигателя, кузова, шасси
номер,
номер
Комплектация ТС и наличие дополнительного
оборудования
Общее состояние ТС и наличие видимых
повреждений (с указанием степени и характера
этих повреждений)
Средства противоугонной защиты: указывается
наличие/отсутствие
штатных
противоугонных
систем, а так же марка / модель дополнительно
установленных систем
Другие сведения, необходимые для определения
степени риска.
ERGO slide master – 2014
26
Осмотр ТС - обязательное условие страхования [согласно Регламенту по проведению предстрахового осмотра ТС]
При заключении Договора страхования или изменении его условий Страхователь
(Выгодоприобретатель) по требованию Страховщика обязан предоставить ТС для осмотра;
Осмотр осуществляет представитель Страховой компании, имеющий Доверенность (см.
Приложение - аккредитованных сервисных центров для проведения предстраховой экспертизы в
Санкт-Петербурге) на проведение предстрахового осмотра в присутствии Страхователя;
Результатом осмотра транспортного средства является заполненный «Акт осмотра ТС»,
который является неотъемлемой частью Договора и фотографии;
За отмеченные в «Акте осмотра ТС» повреждения или отсутствующие по любой причине
на момент заключения Договора элементы ТС (узлы, агрегаты, детали), Страховщик не несет
ответственности при обращениях Страхователя по причинам их утраты в период страхования;
ERGO slide master – 2014
27
Сведения для заключения договора КАСКО
Автомобиль (ТС)
находится в собственности
1. Марка / модель ТС;
2. Год выпуска ТС;
3. Мощность ТС, л.с.;
4. Стоимость ТС, руб. (для новых ТС,
договора купли-продажи ТС)
5. Возраст водителей, допущенных к
управлению;
6. Стаж водителей, допущенных к управлению;
7. Какие противоугонные системы установлены
на ТС (штатные и дополнительные);
8. Наличие безубыточного договора КАСКО за
9. Нужны ли выплаты без справок;
10.Франшиза (да/нет, если да, то какая)
11.Форма выплаты (деньгами или ремонтом)
12.Оплата единовременно или в рассрочку;
13.Нужна ли программа сопровождения
ERGO slide master – 2014
Автомобиль (ТС)
находится в залоге у банка
1.Наименование банка, который предоставил
кредит на ТС;
2. Марка / модель ТС;
3. Год выпуска ТС;
4. Мощность ТС, л.с.;
5. Стоимость ТС, руб. (для новых ТС,
находящихся в салоне, стоимость берем из
договора купли-продажи ТС)
6. Возраст водителей, допущенных к
управлению;
7. Стаж водителей, допущенных к управлению;
8. Какие противоугонные системы
установлены на ТС (штатные и
дополнительные);
9. Наличие безубыточного договора КАСКО за
прошлый год в другой компании;
10.Нужны ли выплаты без справок;
11.Нужна ли программа сопровождения
28
Порядок заключения договора КАСКО
Получение от клиента необходимой
для страхования информации
Расчет страховой премии
(калькулятор)
Сообщение клиенту предлагаемых условий страхования и
получение его согласия
Организация осмотра транспортного средства и сбор всех
необходимых документов
Осмотр ТС
(см. список аккредитованных сервисных центров)
Оформление пакета документов
(заявление + полис + квитанция + правила)
Подписание полиса и получение денег у клиента.
Сдача полиса специалисту и денег в кассу
ERGO slide master – 2014
29
ERGO slide master – 2014
30
Добровольное страхование Гражданской ответственности (ДГО)
Гражданская ответственность – это ответственность владельцев ТС в случае причинения в результате
ДТП вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц вследствие использования застрахованного ТС лицами,
допущенными к его управлению и указанными в Договоре страхования.
Базовые страховые премии по риску ДГО
ВАЖНО!
Страховые суммы, руб.
Тип ТС
300 000
600 000
1 000 000
1 500 000
2 000 000
Страховые премии, руб.
Легковые ТС, микроавтобусы
(до 8 мест включительно),
внедорожники
600,00
900,00
1 500,00
1 800,00
По
согласованию
На страхование
принимаются только
ТС иностранного
производства не
старше 10 лет
Поправочные коэффициенты к базовой премии по риску ДГО
Дополнительные факторы, влияющие на степень риска
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно
Коэффициент
(Ко)
1,8
Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет
1,6
Возраст старше 22 лет, стаж до 3 лет включительно
1,7
Возраст старше 22 лет, стаж свыше 3 лет
Поправочные
коэффициенты
к
базовому
1
тарифу
последовательно
перемножаются: Кинд = Премия базовая × Кo
Н-р: Ford Focus 2004 г., Водитель – 26 год/ стаж 1,5 года, С.сумма = 600 000,00,
Кинд=600 000,00*1,7; Кинд=1 020,00
ERGO slide master – 2014
ВАЖНО!
Страхование ДГО может
осуществляться только
совместно со страхованием по
рискам КАСКО (Ущерб)
ВАЖНО!
Страховая сумма по ДГО
неагрегатная (т.е. она не
уменьшается на размер
произведенных страховых
выплат, вне зависимости от их
количества)
