Карта Польза от Хоум Кредит стала доступной клиентам с апреля 2018 года. Она пришла на смену , поэтому условия пользования двух банковских продуктов практически не отличаются.
Дебетовая карта Польза Хоум Кредит (оформить) относится к разряду платиновых, выдается на пять лет. Чтобы заинтересовать новым пластиком, предлагаются выгодные тарифы карты Польза Хоум Кредит и неплохой процент на остаток. Но главное достоинство – кэшбэк по карте Польза. Он составляет до 10% при осуществлении покупок в партнерских торговых сетях.
Карта Польза Хоум Кредит Банка выдается и обслуживается первый месяц после получения бесплатно. Не нужно платить за перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия.
Если владелец выполняет два несложных условия карты Польза от Хоум Кредит по приобретениям на сумму не менее 5 тысяч рублей за календарный месяц или ежедневного поддержания остатка от 10 тыс. руб., то плата за обслуживание не взимается. В случае меньших затрат или не сохранения десяти тысяч на счету, необходимо вносить 99 рублей за месяц в качестве обязательной платы.
Владельцы карты Польза банка Хоум Кредит имеет право на снятие наличных в банкоматах других банков без оплаты комиссионных. За месяц можно сделать до 5 подобных операций. За остальные придется заплатить положенный процент в размере 100 рублей.
Максимальная процентная ставка на пластик Хоум Кредит составляет семь процентов, если в ежедневном остатке у вас на счету лежит до трехсот тысяч рублей. На эту величину премиальных можно рассчитывать при совершении не менее 5 покупок за месяц.
Если проведенных операций по оплате меньше, вы не останетесь без начислений. Только их размер будет равен 5%. При сумме более 300 000 рублей можно рассчитывать только на 3%.
Выполняется условие просто, потому что покупками с пластика Хоум Кредит считаются не только приобретения товаров, но и расчет за оказанные услуги: мобильная связь, интернет, жилищно-коммунальные платежи, погашение страховок, штрафов, внесение налогов и другие.
Начисляются проценты карты Польза Хоум Кредита за календарный месяц. Следует учитывать, что платежи проходят от 2 до 4 дней. Поэтому на последние дни текущего месяца откладывать покупки не следует.
Еще один нюанс: не будет идти в зачет проведение расчетов при помощи . За такие операции можно рассчитывать только на кэшбэк по карте.
Карта Польза Home Credit Bank автоматически привязана к программе вознаграждений пользователей под названием «Польза». В соответствии с ней каждый владелец карты получает поощрения за совершение покупок, оплату счетов. Бонусы карты Польза зависят от назначения оплаты:
Партнеры Хоум Кредит по карте Польза те же, что у популярной . Список магазинов партнеров радует знакомыми, известными брендами, названиями торговых марок и кэшбэк:
Максимальное ежемесячное количество баллов по каждому разделу разное:
Предлагается акция от Хоум Кредит на начисления кэшбэка в случае расчета за покупки в магазинах партнеров, если переход осуществлен из вашего личного кабинета, а оплата – карточкой. В этом случае вы получаете неограниченное количество бонусов.
Нельзя получить приятные отчисления за такие операции, как снятие наличных, расчет за игру в казино или за лотерейные билеты, проведение переводов или пополнения электронного кошелька через карту Хоум Кредит.
Отслеживать начисление баллов можно из личного кабинета в любое время, находясь даже за границей. Изменение баланса происходит по окончании каждого дня. Курс выгодный, составляет 1 рубль за 1 балл. Воспользоваться ими нужно в течение текущего календарного года. Иначе будет проведено списание.
По желанию владельца на Пользу можно оформить перечисление заработной платы. Для этого следует написать заявление на подключение услуги в банке Хоум Кредит, и со следующего месяца стать привилегированным владельцем.
Каковы преимущества:
У банка ХКБ появился новый продукт. Они выпустили из биопластика, который разлагается и не наносит вреда окружающему миру.
Карта Польза ХКБ в 2018 году пользуется популярностью. Форум владельцев пестрит восторженными откликами об удобствах использования Пользы.
Обзор сообщений позволяет сделать вывод, что клиентам Хоум Кредит импонирует значительное количество бесплатных операций.
Несколько неудобным является . Сравнивая карту Польза и Тинькофф, владельцы отмечают, что карты Тинькофф пополняются в любом терминале или в салонах связи. А карта Хоум Кредита (Хомяка по-простому) – только в собственных отделениях или терминалах.
Положительные отзывы о карте Польза Хоум Кредита касаются отличной возможности получать кэшбэк не только от партнерских сетей, но и от всех покупок, оплаты услуг.
Пользовательские отзывы о дебетовой карте Польза Хоум Кредит – наглядное подтверждение актуальности появления нового банковского продукта.
Дополнительно смотрите видео-презентацию о Пользе от Хоум Кредит:
Также приглашаем посмотреть видео о карте Польза от ее обладателя. Надежда расскажет о плюшках пластика и способах их получения.
Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 21 июля 2018. Время чтения 7 мин.
Стать участником программы лояльности «Польза» от банка Хоум Кредит и получать бонусы за покупки могут владельцы дебетовых карт и пластика с пометкой «Польза». Как заработать дополнительные баллы и потратить их с пользой, будем разбираться.
Программа лояльности «Польза» направлена на стимулирование расходных операций с применением карт банка Хоум Кредит, а также для сохранения лояльности клиентов в случаях отмены других поощрений.
В рамках программы участникам начисляются за покупки, совершенные с применением пластика, акционные баллы, которые накапливаются на бонусном счету.
Накопленные баллы в дальнейшем клиент вправе обменять на рубли, которые зачисляются автоматически на банковский счет, к которому привязана карточка.
Фактически при подключении программы «Польза» Хоум Кредит любая дебетовая или кредитная карта автоматически становится инструментом для получения кэшбэка. Причем, в отличие от предыдущих версий, возврат осуществляется «живыми деньгами», которые клиент может тратить на свое усмотрение.
Стать участниками бонусной программы могут владельцы:
В рамках бонусной программы за покупки начисляются:
Примечание! Бонусы не начисляются за снятие денег с карты, переводы, перечисление на электронные кошельки, приобретение лотерейных билетов, оплату операций в казино и т.п.
Таблица 1. Условия начисления базовых и дополнительных баллов
| Банковский продукт | Базовые баллы | Баллы за покупки в отдельных категориях | |||
| % | % | Максимальное количество в месяц | |||
| Кредитные карты | |||||
| Удачные покупки Gold, Cashback Standard, Наша карта Cashback, «iGlobe.ru – Хоум Кредит», Наша карта «iGlobe.ru – Хоум Кредит», Наша карта, Наша карта Gold, Другие правила | 1% | 2 000 | 3% | 3 000 | |
| Удачные покупки, Наша карта «Польза» | 1% | 4% | |||
| Ярмарка | 1% | 2 000* | |||
| Удачные покупки Platinum (оформленные до 14.06.2016 вкл.), Cashback Gold, Наша карта Platinum | 2% | 2 000 | 5% | 7 500 | |
| Удачные покупки Platinum (оформленные с 15.06.2016 вкл.) | 1,5% | 5% | |||
| Дебетовые карты | |||||
| Космос, Другие Правила, CoinKeeper, Польза | 1% | 2 000 | 3% | 3 000 | |
| Ярмарка | 1 % | 2 000 * | |||
*Максимальное количество баллов рассчитывается суммарно по обеим категориям.
Максимальный порог не распространяется на начисление акционных баллов.
Для держателей дебетовых карточек услуга предоставляется бесплатно.
Если это предусмотрено в тарифах, то за подключение к программе кредитных карт за каждые 12 месяцев с клиента взимается комиссия.
Участникам программы «Польза» доступно начисление баллов в любой категории, в том числе основные и повышенные бонусы.
Вариант «Польза» Лайт предусматривает начисление только кэшбэка за покупки в магазинах-партнерах банка.
Справка! Облегченная версия подключается бесплатно и автоматически при оформлении дебетовых рублевых карт.
Способ подключения бонусного поощрения зависит от типа пластика:
Примечание! Если карта заказывается через официальный сайт банка, необходимо сразу же уточнить о возможности подключения программы лояльности.
Подключение осуществляется на основании дополнительной подписи отдельного письменного заявления.
Банк может по собственной инициативе предложить действительным клиентам подключить бонусную программу в период отключения других вариантов поощрения. Клиент уведомляется путем отправки сообщения на указанный в документах номер телефона.
Кроме этого, оформление предусмотрено при переоформлении.
Отключить начисление бонусных баллов по проводимым банком акциям можно, оформив в отделении соответствующее заявление. До принятия решения клиент имеет право воспользоваться собранными бонусами. Если в течение года будет подключен другой инструмент, неизрасходованные баллы становятся доступны клиенту.
Важно! После отключения программы повторное подключение не предусмотрено.
Размер возврата средств в некоторых магазинах достигает 20%. Также предусмотрен кэшбэк в виде фиксированной суммы.
С полным перечнем акций и индивидуальными предложениями клиент может познакомиться только после регистрации в личном кабинете.
Важно! Среди акционных предложений есть как онлайн-магазины, так и оффлайн торговые точки.
Баллы начисляются на бонусный счет клиента на следующий день после подтверждения проведения операции, которое может поступать в банк на протяжении 45 календарных дней после фактической оплаты товаров/услуг.
Если превышен допущенный лимит, начисление бонусов не производится и не переносится на следующий месяц. В новой отчетном периоде начисление начинается с первого числа месяца, независимо от суммы баллов на счету.
Справка! Начисление производится на каждый потраченный клиентом на оплату товаров или услуг рубль.
Перевести накопления на бонусном счету в рубли можно при превышении баланса 100 активных баллов.
По карте «Ярмарка» допускается расходование бонусов не ранее 3 месяцев после оплаты и при наличии 1 000 баллов.
Бонусами можно:
Справка! При обмене 1 балл приравнивается к 1 рублю.
За один раз можно перевести от 100 до 10 000 рублей. Для этого необходимо оставить заявку в личном кабинете, указав сумму. Конвертация бонусов в рубли проводится банком в течение 10 рабочих дней.
Неиспользованные в течение года активные бонусы аннулируются.
Несмотря на то, что программа лояльности направлена на стимулирование расходных операций, она имеет свои достоинства и недостатки. К плюсам можно отнести:
Существенными недостатками является:
Подробно о преимуществах кредитки с «Пользой» в видеоматериале:
Карты с кэшбэком клиентам предлагают многие банки. Но практически ни в одном нет бонусных программ, которые бы распространялись на всю линейку банковского продукта. Тем не менее, стоит остановиться на самых интересных предложениях конкурентов.
Таблица 2. Банковские карты с кэшбэком
| Банк | Карта | Кэшбэк | Лимит кэшбэка, руб. |
| ВТБ24 | 1–10% | . Образование: Высшее экономическое, специализация – менеджмент в производственной сфере (Краматорский экономико-гуманитарный институт).
Банковская карта, известная под названием Польза – это один из популярных продуктов от известного Хоум Банка. Она обслуживается современной платежной системой категории VISA и может быть выпущена в двух основных видах – GOLD или Platinum. Польза – это особый премиального плана пластик, в процессе производства оснащенный чипом. Это делает применение полностью защищенным и одновременно безопасным.
При осуществлении интернет операций карта защищается технологией типа 3D Secure. Именно благодаря ей все приобретения и проведенные платежные операции и движения средства подтверждаются особым надежным кодом, что при осуществлении каждой операции приходит на контакт клиента в качестве сообщения.
Аналогом подобного продукта является не востребованный продукт Platinum от компании Тинькофф. Общие финансовые условия здесь почти одинаковые, как говорят отзывы, просто минимальный по размеру платеж немного меньше аналогичных, начисленные проценты и переплаты ниже, а также возвращенный кэшбек выше практически в 1,5 раза.
Каждый желающие получить на руки подобную карту от home credit bank должен оставить официальную заявку через главную страницу сайта в интернет. Сделать это можно не только через ресурс, если пользователь еще не является клиентом организации. Запрос можно оставить в личном кабинете, если заявитель уже является зарегистрированным клиентом, например, имеет оформленный кредит.
В личном кабинете представлена не только вся необходимая информация по кредиту, но также актуальные на тот или иной момент финансовые предложения.
В первом случае потенциальному заемщику потребуется примерно 3 минуты на внесение данных при заполнении специальной формы. Потребуется указать такие данные, как:
В самом конце проставляется галочка, подтверждающая, что человек согласен с условиями элементарной обработки информации. Сразу после этого анкета сразу перейдет на предварительное изучение и на рассмотрение сотрудниками банка. Примерно через 10-15 минут придет сообщение с принятым решением, или позвонит один из сотрудников для уточнения индивидуальной информации.
В случае подачи заявки через личный кабинет, времени потребуется потратить еще меньше, так как не придется вносить личные данные. Достаточно просто отправить заявку и дождаться решения от сотрудников банка.
Если было принято положительное решение по такому продукту, как Хоум Кредит банк личный кабинет Польза, клиенту потребуется посетить офис финансового учреждения для заполнения более расширенной анкеты. Здесь потребуется дождаться еще одного решения или подтверждения, которое обозначается практически моментально.
Заполнение предварительной анкеты при желании можно избежать, если не заполнять форму на сайте, но сразу посетить офис и с помощью сотрудника заполнить данные по более подробной анкете.
Данная финансовая организация предъявляет достаточно лояльные условия по получению карты и приемлемые требования к обращающимся за материальной помощью клиентам. Это официальные резиденты РФ, которые соответствуют следующим важным требованиям:
Все это обязательные условия и требования, но есть также определенные дополнительные условия с подвохом. Среди них можно отметить наличие незапятнанной кредитной репутации, отсутствие серьезной закредитованности, стабильная заработная плата, а также полное отсутствие судимости и наличие большого количества штрафов по вождению.
Чтобы карта была оформлена, при себе потребуется иметь паспорт и еще один дополнительный документ в качестве дополнения. Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, стандартные водительские права. Крайние два очень важны, так как подтверждают общую платежеспособность.
Забрать карту разрешается в дату обращения. На руки передается пластик моментального выпуска, но одновременно с этим запускается процесс изготовления именной карты. За ней требуется подъехать лично в офис еще раз через неделю примерно.
Для получения максимально выгодного кэшбека, потребуется зайти в магазин официального партнера и в персональном кабинете вести штрих-код продукта. Это необходимое условие, без выполнения которого не получить повышенного выгодного бонусного начисления на карту.
Кэшбек допускается получить, как в виде переведенных бонусов в строго точно установленном размере, но также программа допускает их получение в виде процентов, начисленных от суммы, потраченной на покупку товара.
Магазины и партнеры перечислены на сайте в большом количестве. Среди них есть такие компании, которые позволяют получить до 10% от общего приобретения.
Польза пользуется большой популярностью, так как предоставляет ее обладателям большое количество преимуществ. Среди них можно отметить следующие положительные факторы:
Особым преимуществом является обеспечение удобной технологии совершения покупок. Речь идет об одном касании PayPass.
Клиенту не потребуется вставлять карту в терминал и потом вводить заранее обозначенный ПИН-код. Потребуется просто коснуться устройства личной картой, и средства автоматически спишутся.
Данная услуга предоставляется при совершении покупки на сумму до 1000 рублей. При осуществлении более крупного приобретения потребуется ввести выданный ПИН-код.
Каждому собственнику финансового продукта Польза доступен специальный тщательно продуманный раздел комфортного в применении интернет-банка. Это персональный кабинет каждого собственника, в котором он может расходовать баллы, получать нужную информацию по счету с баллами, проводить расходные операции, а также осуществлять пополнение карты в хоме.
Польза – это особая программа организации, к которой могут подключиться собственники иных финансовых продуктов. С ее помощью можно получать гарантированно выгодный кэшбек за совершение разных покупок в виде бонусов. Их через определенное время можно обменивать на обычные деньги.
Проценты считаются и начисляются по остаткам в конце каждого дня. Выплата заработанных процентов происходит первого числа, следующего за расчетным периодом.
Расчетный период в данном случае равен одному месяцу. То есть проценты вы получается каждый месяц первого числа.
За каждую покупку вам начисляется кэшбэк по бонусной программе « Польза» . Кэшбэк начисляется в виде бонусных баллов, которые вы можете обменять на Российские рубли.
1 Балл = 1 Российский рубль.
Конвертировать баллы в рубли можно через личный кабинет онлайн-банка или мобильного банка, указав необходимую сумму для конвертации.
Кэшбэк начисляется за все покупки в виде баллов, 1 балл = 1 рубль. Все накопленные баллы можно перевести в рубли в личном кабинете на сайте Хоум Кредит.
За что начисляется:
За все покупки — в размере 1%. Зачисление приходит как правило в течении 4 — 5 дней с момента оплаты. Максимальный размер кэшбэка который можно получить за месяц — 2000 баллов.
Преимущество карты «Польза» - это большая партнерская система популярных магазинов, за покупки в которых держатель возвращает до 30% с покупки. Кроме того, приобретая товары у партнеров, вам начисляются дополнительные акционные баллы. Для этого на сайте интернет-магазина необходимо расплатиться дебетовой картой «Польза». Дополнительные баллы начисляются на карту от 1 до 70 дней со дня оплаты.
Карта дает возможность бесплатного обслуживания. Для этого необходимо тратить от 5 000 ₽ или же держать на остатке сумму более 10 000 ₽. При не выполнении данных условий с вашего счета спишется 99 ₽.
Перевыпуск карты в первый раз для клиента бесплатный, но все последующие разы будут стоить 200 ₽. К основной карте «Польза» вы можете выпусть до двух дополнительных для всей семьи с общим счетом. Таким образом гораздо проще выполнить условия бесплатного обслуживания и получить максимальный кэшбэк за траты.
Стоимость SMS-информирования у Хоум Кредит Банка стоит 59 ₽/мес.
« Пользу» можно использовать без ввода ПИН-Кода и оплачивать товар в одно касание. Чтобы сделать покупку достаточно просто поднести вашу карту к считывающему устройству или терминалу. Терминал отсканирует ваши данные и покупка будет осуществлена.
Такие покупки можно совершать на сумму до 1 000 ₽. Если же сумма будет превышать данное значение, тогда необходимо будет ввести ПИН-КОД карты
Снятие наличных. «Польза» дает возможность бесплатного снятия в любых банкоматах без дополнительной комиссии. Такая возможность дается 5 раз в месяц. Все следующие снятия наличных облагаются комиссией в 100 ₽. Лимит на снятие средств ограничен суммой 500 000 ₽ в день.
Банковская карта Польза — это кредитные продукты Хоум Кредит банка, которые обслуживаются платежной системой VISA и имеют 2 вариации: GOLD или Platinum. Премиальный пластик оснащен чипом, что делает ее использование в жизни более защищенным. А при интернет-транзакциях карточку надежно защищает технология 3D Secure, благодаря которой все покупки и платежи подтверждаются специальным кодом, который приходит на телефон клиента в виде смс-сообщений.
Своеобразным аналогом кредитной карты Польза от Хоум Кредит Банка является не менее популярная кредитка Platinum от Тинькофф. Условия по «пользе» от обеих карт практически одинаковые, но вот минимальный платеж у Home Credit меньше, проценты чуть ниже, а кэшбек по аналогичной платиновой карте в 1,5 раза выше.
Каждый, кто хочет получить кредитную карточку Хоум Кредит банка с пользой для кошелька, может оставить свою заявку через интернет или обратиться непосредственно в офис кредитной организации.
В первом случае заемщику потребуется не более 3-х минут для заполнения короткой онлайн-формы. В ней необходимо указать свои ФИО, дату рождения, пол, адрес электронной почты и номер телефона, паспортные данные, аккаунт в соцсети. Останется поставить галочку, соглашаясь с условиями обработки информации, после чего анкета уйдет на предварительное рассмотрение.
Примерно через 10-15 минут на телефон заемщика придет смс-сообщение с решением, либо позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить персональную информацию.
Если решение будет положительным, клиенту нужно будет посетить любой офис Хоум Кредит Банка в своем городе и заполнить расширенную анкету, решение по которой тоже не заставит себя долго ждать. Окончательный вердикт выносится банком практически в режиме реального времени по скоринг-проверке.
Предварительную онлайн-заявку можно миновать, сразу обратившись в офис банка и заполнив расширенную анкету.
Хоум Кредит Банк предлагает 2 карты Польза разных категорий, а значит и тарифы по карточкам будут разными. Рассмотрим условия обслуживания более подробно в таблице.
| Условия/ карты | GOLD | Platinum |
|---|---|---|
| 1. Кредитный лимит | До 300 тыс. руб. Карточку можно получить и с нулевым лимитом и пользоваться ей, как дебетовой | До 300 тыс. руб. Карточку можно получить и с нулевым лимитом и пользоваться ей, как дебетовой |
| 2. Процентная ставка за пользование заемными средствами без снятия в банкоматах | 33.9% годовых | 29.9% годовых |
| 2.1 Проценты за использование кредитных средств, путем снятия в банкоматах | 49.9% годовых | 49.9% годовых |
| 3. Льготный период | 51 день | 51 день |
| 4. Минимальный платеж по кредитной карте в месяц | 7% от кредитной задолженности + начисленные проценты за текущий расходный период + страховка (при наличии) + комиссия/пени/неустойка (при наличии просрочки). Сумма минимального ежемесячного взноса не должна быть менее 1000 рублей. | 5% от кредитной задолженности + начисленные проценты за текущий расходный период + страховка (при наличии) + комиссия/пени/неустойка (при наличии просрочки). Сумма минимального ежемесячного взноса не должна быть менее 1000 рублей. |
| 5. Дневной лимит на снятие наличных в банкоматах | 10000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 30 тыс. руб. для остальных карт | 10000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 50 тыс. руб. для остальных карт |
| 5.1 Дневной лимит на снятие наличных в кассе банка | 30 и 100 тысяч рублей соответственно | |
| 6. Второй и последующий выпуск по инициативе клиента | 200 руб. | 200 руб. |
| 7. Подключение к программе Польза | 990 руб. за 12 месяцев | 4990 руб. за 12 месяцев |
| 8. Получение наличных в кассах сторонних кредитных организациях и банкоматов | 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб. | |
| 9. Снятие наличных в собственных банкоматах | 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб. | 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб. |
| 10. Страхование | 0.9% от ссудной задолженности на дату окончания предыдущего расчетного периода | |
| 11. Ежемесячная выписка по почте | 29 руб. | 29 руб. |
| 12. СМС-уведомления об операциях (СМС-пакет) | 59 руб. в месяц | 59 руб. в месяц |
| 13. Перевыпуск карты по окончанию срока действия, первый перевыпуск карты по инициативе клиента | Не взимается | Не взимается |
| 14. Внесение наличных через терминалы, банкоматы и кассы Хоум Кредит | Нет комиссии | Нет комиссии |
| 15. Блокировка/Разблокировка карты | Нет комиссии | Нет комиссии |
| 16. Ежемесячная счет-выписка по электронной почте | Без комиссии | Без комиссии |
| 17. Выписка по счету | Предоставляется без комиссии | Без комиссии |
Хоум Кредит банк достаточно лоялен к своим клиентам и выдвигает вполне лояльные требования к потенциальным клиентам. Это должны быть резиденты РФ, соответствующие следующим условиям:
Это были обязательные требования к клиенту. А есть своеобразный негласный список требований, куда входит наличие положительной кредитной истории, хорошая стабильная зарплата, отсутствиие закредитованности, судимостей и штрафов в ГИБДД.
При себе клиент должен иметь паспорт и второй документ на выбор из представленного писка: СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт. Последние 2 документа косвенно подтверждают платежеспособность клиента, поэтому их предоставление наиболее предпочтительно.
У заемщика 2 пути: заказать выпуск карточки через интернет, либо в офисе банка. Есть и третий вариант — оформить карту в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении, но он подходит только постоянным клиентам кредитной организации, которые уже пользуются услугами банка.
Как только заемщик получит окончательное положительное решение, ему нужно будет обратиться в офис банка, подписать соответствующие бумаги и забрать карточку. Первоначально все заемщики получают карты моментального выпуска.
Они выдаются в день обращения на пару недель, пока не будут готовы и доставлены именные карты. Они неименные, но обладают практически всеми свойствами таковых.
Примерно через 7-10 дней клиенту нужно будет повторно обратиться в тот же офис Хоум Кредит банка, чтобы забрать именную карту Польза.
После выдачи именной карточки моментальный пластик блокируется, а все деньги и начисленные бонусы переводятся на счета нового пластика.
Как только пластик выдается клиенту, он находится в «спящем» режиме. Активировать кредитную карту Хоум Кредит можно несколькими способами. Какой из них будет удобен в конкретной ситуации, решать именно вам:
Получив TPIN-код и идентифицировавшись, клиент должен сообщить оператору о том, что хочет активировать карту, после чего оператор незамедлительно активирует пластик.
Сразу после активации карты клиенту нужно будет снова позвонить на горячую линию, чтобы получить PIN-код. Для этого достаточно назвать свой телефонный код (TPIN) и сообщить оператору о своем желании, действовать подсказкам системы.
Сформировав и подтвердив 4-хзначную комбинацию цифр, клиент сможет беспрепятственно пользоваться пластиком с вводом ПИН-кода.
Пополнить кредитную карту владелец может несколькими способами:
А вот снять денежные средства с карты Хоум Кредит банка выгодно удастся только в собственных банкоматах и лишь в том случае, если вы будете снимать собственные деньга, а не кредитные. В устройствах любых других организаций взимается высокая комиссия в размере 4.9%, но не менее 399 рублей. Аналогичную комиссию придется заплатить и за снятие кредитных средств с карты в собственных банкоматах.
Однако у клиента есть способ сэкономить свой денежные средства на комиссии, просто переведя необходимую сумму на свою карточку другого банка, например, Сбербанка, через интернет-банк. В этом случае комиссия за перевод составит всего 10 рублей. После этого вы сможете снять наличные с карты Сбербанка без комиссии.
Этот вариант подойдет только в случае, если вы переводите собственные деньги на кредитной карточке. Если же вы хотите перевести заемные средства Хоум Кредит банка, то такой перевод не пройдет. В кредитной организации установлен запрет на переводы кредитных средств физическим и юридическим лицам других банков.
У потенциального владельца банковской карты Польза есть масса платных и бесплатных способов проверки баланса и контроля за счетом.
Клиент всегда может соединиться с оператором и запросить баланс у него. После идентификации оператор назовет доступный остаток.
Подойдет для проверки баланса и сервис ОН-лайн помощник, который есть на официальном сайте Хоум Кредит банка. В ходе онлайн-переписки с сотрудником клиент может назвать номер своего договора/карты, ФИО, кодовое слово и попросить предоставить информацию об остатке доступных средств на карте.
Каждого владельца карточки при заключении договора в банке автоматически подключают к личному кабинету интернет-банка. Эта опция бесплатная и без нее владельцу карты Польза просто не обойтись.
Клиенту выдается логин и временный пароль для входа, который нужно будет изменить.
Если по каким-то причинам вы не получили доступ к личному кабинету в офисе банка при заключении договора на кредитную карту, доступ можно получить по телефону горячей линии Home Credit или в форме онлайн-чата/видео-звонка на сайте кредитной организации.
Для этого клиенту нужно будет ответить на несколько вопросов оператора, указать свои паспортные данные, назвать кодовое слово. После идентификации, оператор продиктует временный пароль для входа в личный кабинет, который нужно будет обязательно изменить при первом посещении интернет-банка.
Воспользовавшись входом в личный кабинет интернет-банкинга, клиент Хоум Кредит может совершать практически любые операции через интернет, не посещая офисы кредитной организации. Ему доступны следующие услуги:
Каждому клиенту, который владеет кредитной картой Хоум Кредит банка — польза доступен специальный раздел интернет-банка, в рамках которого клиента обеспечивают возможностью расходовать накопленные баллы, получать актуальную информацию по бонусному счету, доходам, расходам, начислением баллов и другие сведения о программе, в том числе подробные условия и т.п.
Кроме того, только в интернет банке можно переводить начисленные баллы в рубли. В отделении этого не сделают. Клиент самостоятельно заказывает услугу через специальный раздел ИБ, после чего в течение 2-4 дней баллы аннулируется, а их эквивалент начисляется в рублях к остатку собственных средств клиента на карточке.
Сервисом могут пользоваться клиенты при условии отсутствия просроченной задолженности по любым договорам с банком, которые были подключены к программе Польза. То есть, если у клиента есть просроченная задолженность по кредитке Польза, он не сможет зайти в специальный раздел.
Польза — это специальная программа банка, к которой могут подключиться владельцы карт Удачная покупка Gold и Platinum. Она дает возможность получать гарантированный и повышенный кэшбек за покупки в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно обменять на реальные деньги.
За совершение расходных операций с использованием карты Польза клиент получит бонусные баллы. За операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнения электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, операции в казино бонусы не начисляются.
Таким образом, выходит, что владельцы карт Польза получают кэшбек даже за стандартные операции, по которым большинство других банков кэшбек не начисляют. Например, это оплата услуг ЖКХ, налогов, штрафов, мобильного счета, интернета и т.д.
Банком предусмотрено несколько типов баллов:
Процент баллами от покупок зависит от типа карточки. Подробные условия представлены в таблице.
Максимальная сумма баллов, которую можно получить в течение календарного месяца не может превышать 2000 рублей. Если не воспользоваться баллами в течение 1 года, они сгорят.
Чтобы получить максимальный кэшбек за онлайн-покупки, нужно заходить в интернет-магазин партнера не напрямую, а выбирать его из списка на сайте Хоум Кредит Банка в разделе Польза личного кабинета, введя перед этим штрих-код карты. Это обязательное условие. Если расплатиться картой напрямую, повышенного кэшбека не будет.
В зависимости от конкретного магазина, можно получить кэшбек в виде фиксированного количества баллов или в процентном соотношении от суммы покупки. При этом некоторые магазины устанавливают минимальную сумму покупки, за которую начисляются баллы.
Среди партнеров банка, за покупки у которых начисляются повышенные баллы до 10% от суммы покупки можно выделить:
| Интернет-магазин | Кэшбек бонусами | Минимальная сумма заказа |
|---|---|---|
| VICHY | 200 баллов за покупку | 209 руб. |
| Booking.com | 350 баллов за покупку | 351 руб. |
| Ив Роше | 130 баллов | 131 руб. |
| Tutu.ru | 130 баллов | 131 руб. |
| Pleer | 30% от суммы покупки | нет |
| Quelle | 30% для новых клиентов и 5% для старых | нет |
| otto | 10% от суммы | нет |
| Roxy ru | 10% | нет |
| Lamoda | 10% | нет |
| БашМаг | 7% | нет |
| Сенд флауэрс | 7% | Нет |
| Дочки-сыночки | 6% | нет |
| Алиэкспресс | 5% | нет |
| Медиамаркт | 3% | нет |
| Литрес | 3% | нет |
| Пэтшоп | 2% | нет |
| Техносила | 2% | нет |
| Холодильник | 2% | нет |
На самом деле партнерских магазинов гораздо больше. Подробную информацию о наименованиях партнеров и кэшбеку можно узнать на странице Польза в личном кабинете интернет-банка.
Накопленные бонусы клиент может потратить на мгновенное пополнение своего мобильного телефона, который привязан к интернат-банку или на возмещение средств по уже оплаченным покупкам из расчета 1 балл=1 рублю.
К возврату подлежит как часть суммы расходной операции, так и вся сумма в зависимости от количества баллов, которые есть на специальном счете клиента.
Чтобы потратить баллы Польза, владелец карточки должен авторизоваться в личном кабинете интернет-банкинга и на специальной странице «Польза», вход на которую осуществляется только из личного кабинета. В списке транзакций клиенту нужно выбрать любую операцию, за которую вы хотите возместить денежные средства бонусными баллами. После этого равное количество баллов будет списано со счета клиента, а деньги в той же сумме зачислены на текущий расчетный картсчет в течение 15 дней.
В Хоум Кредит банке есть одна интересная особенность — по картам Польза начисляют комиссию за непогашенную задолженность, которая есть в течение льготного периода. Она составляет 149 (карты Голд) или 249 (карты Платинум) рублей соответственно в зависимости от выбранного плана и взимается ежемесячно при несоблюдении некоторых условий.
По условиям кредитной карты Польза ее льготный период составляет 51 день. Без дополнительной комиссии распоряжаться заемными средствами банка клиент может лишь в случае, если будет опаливать товары и услуги карточкой, а не снимать с нее деньги в банкомате.
То есть, теоритически владелец пластика может пользоваться деньгами банка 51 день без начисления процентов. Так думает большинство россиян, которые плохо представляют расчеты по кредитным карточкам Польза.
На самом деле, действительно льготный (безкомиссионный вообще) период по карте Польза длится не более 1 месяца, поскольку в тарифах четко указано, что безкомиссионное использование средств по карте доступно только в период расчетного периода.
Расчетный период — это 1 месяц, примерно 31 день, к которому прибавляется платежный период — 20 дней. Итого получается льготный период. В течение этого срока проценты не начисляются, а вот оговоренная банком комиссия в размере 149 и 249 рублей будет начислена, если клиент не погасит полностью задолженность к началу платежного периода. Если же на начало платежного периода на карте будет задолженность, которую клиент погасит в течение льготного периода, проценты по кредиту не начислятся, а вот комиссия в размере 149/249 рублей обязательно спишется.
Зачастую началом льготного периода считаются 5, 10, 15, 20, 25 числа месяца. Тут все зависит от даты оформления карты.
Например, если начало расчетного периода выпадает на 5 число месяца, то, следовательно, длиться он будет по 4 (5) число следующего месяца. Тут все будет зависеть от количества дней в календарном месяце. А вот платежный период будет длиться до 24 числа. Заемщику очень важно погасить задолженность до начала платежного периода, иначе последует начисление комиссии. Лучше это делать за 2-4 дня до предполагаемой даты, поскольку часто возникают задержки в платежах на 1-3 дня.
Разберем на конкретном примере расчет ежемесячного платежа по кредитной карте в случае с льготным периодом и в случае с выходом за пределы льготного периода.
Например, клиент потратил по карте 30 тыс. руб. на покупку нового дивана 20 июня. Расчетный период по его кредитной карте Польза заканчивается 30 июня и с этой даты начнется платежный период, который будет длиться еще 20 дней, до 20 июля. Тогда то и закончится грейс-период.
Согласно условиям банка Хоум кредит, если клиент внесет на оплату сумму в размере 30000 рублей до 30 июня, ни проценты, ни комиссия начислены не будут.
Если же заемщик захочет внести 30 000 в период с 30 июня по 20 июля в платежный период, комиссия за пользование кредитными средствами не будет начислена, однако к этой сумме нужно будет прибавить комиссию банка в размере 149 руб. или 249 рублей соответственно в зависимости от карты.
Платеж в грейс период в течение платежного периода можно рассчитать по следующей формуле:
где:
S – платеж в грейс период в течение платежного периода
Z — сумма задолженности
Y — комиссия банка (149/249 руб.)
S = 30000 + 149 = 30149
Таким образом, клиенту придется внести 30149 руб. или 30249 рублей в зависимости от карты, потому что начисляется комиссия за пользование кредитными деньгами.
Если заемщик не погасит задолженность к концу льготного периода, на сумму долга будут начислены еще и проценты. Рассчитаем минимальный платеж по кредитной карте в первый месяц.
Итак, заемщик потратил 30 тыс. руб. Процентная ставка по безналичной оплате в Хоум кредит по карте Голд составляет 33.9% годовых, а сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 7% от суммы расходных операций + проценты, начисленные за текущей расчетный период.
Для определения минимального процента от кредитной задолженности в рублях нам нужно воспользоваться следующей формулой:
где:
D – минимальный процент от кредитной задолженности в рублях
Q – минимальный % от кредитной задолженности согласно условиям кредитования п.4 таблицы (7% для карты Голд)
X – сумма задолженности
D = (7%/100) * 30000 = 2100 руб.
A = (X * B)/365 * C
где:
А — сумма процентов
X — сумма долга на отчетную дату
В — процентная ставка по кредиту
С — количество дней пользования заемными средствами
А = 30000*33.9/100/365*30 = 835.890 руб.
где:
K – минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте
A – Проценты за пользование кредитными средствами, рассчитанные по предыдущей формуле
D – Минимальный платеж от суммы кредитной задолженности в рублях
Y – комиссия за пользование кредитными средствами (149/249 руб.)
K = 2100 + 835.890 + 149 = 3084.89
Таким образом получается, что в первый месяц клиенту нужно заплатить не менее 3089.89 руб. в качестве ежемесячного платежа по кредитной карте.
Ответ: Дело в том, что аппараты банков-эквайеров, которые установлены в разных торгово-сервисных предприятиях могут быть настроены неправильно. Дело в том, что у каждого «продавца» товаров или услуг есть свой MCC-код, который присваивается банком эквайером при установке терминалов для оплаты покупок банковскими картами.
Ответственный «продавец» настраивает MCC-код по конкретной категории, к которой относится его заведение. Merchant Category Code должен четко и ясно характеризовать отрасль заведения. К примеру, у специализированных салонов по продаже компьютеров и другой техники код будет 5732, который соответствует категории Electronics Stores (магазины электроники). Если торговая точка предоставляет услуги по ремонту компьютеров, то код будет 7379 Computer Repair (компьютерное обслуживание, ремонт).
Таким образом, если МСС-код настроен неверно, оплата будет происходить по другому коду от другой категории. Возможно, в тех заведениях общепита, где процент начисляется по базовой ставке, установлен неверный МСС-код. Других объяснений этому явлению нет.
Я оплатила картой покупки 7 дней назад, а баллы до сих пор не начислили. Это нормально?
Ответ: Да, это нормально, потому что по условиям программы баллы начисляются не сразу, а в течение 45 дней.
Что делать, если забыл пароль от личного кабинета интернет-банка и не можешь зайти в специальный раздел Польза?
Ответ: фактически восстановить старый пароль не удастся, потому что никто, кроме заемщика его не знает. Для смены пароля при его утере владельцу карточки придется прийти в отделение банка с паспортом, объяснить ситуацию и получить новый временный пароль. После первого входа его нужно будет заменить на придуманный новый.
Альтернативной вариант — связаться с оператором горячей линии по телефону +7 495 785 82 22 и получить временный пароль дистанционно.
