Объективная необходимость появления и применения денег в условиях рынка приводит к тому, что все хозяйствующие субъекты современной экономики постоянно имеют дело со стоимостными, де-нежными инструментами, используют их на микроуровне националь-ной экономики как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. На макроуровне регулирование национальной экономики осуществляется с использованием денежно-кредитных и финансовых инструментов, имеющих денежную форму.
Вместе с тем, используя деньги и денежные отношения как средство и инструмент организации экономических отношений как на микро-, так и на макроуровне, мы редко задумываемся о сущности денег. Казалось бы, простой вопрос: «Что такое деньги?» - остается до сих пор открытым. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность «знакомых незнакомцев». Однако однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор, а вопрос о сущности современных денег остается дискуссионным. Вместе с тем в практическом плане важность данного вопроса определяется тем, что, для того чтобы разрабатывать и эффек-тивно использовать денежные инструменты и методы регулирования, необходимо понимать, что, собственно, надо регулировать, необходимо понимать сущность объекта регулирования.
Философский взгляд на сущность денег. С философской точкизрения сущность денег - это внутреннее содержание предмета, в дан-ном случае - денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия де-нег могут быть многообразными и противоречивыми, но сущность их, внутреннее содержание такого предмета, как деньги, должны оставаться неизменными, иначе речь будет идти уже о сущности иного предмета, который не может называться деньгами .
Дискуссионность вопроса о сущности денег: подходы к ее определению. Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можнов самом общем виде выделить следующие подходы к ее определению:
сущность денег раскрывается на основе изложения истории их возникновения и товарного происхождения;
сущность денег определяется через функции, которые они выполняют;
изложение сущности денег через поиск ряда общих свойств, характеризующих внутреннее содержание исследуемого предмета - денег, независимо от всего разнообразия их форм и видов.
Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений развития экономической мысли. Как отмечалось выше, исторически развитие товарного обмена происходило путем смены форм стоимости: от простой или случайной к полной или раз-вернутой форме стоимости и затем - ко всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом всех других товаров. Такое опреде-ление, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.
В 70-х годах ХХ в. появилась идея о «представительной силе» («представительной стоимости») современных денег, т.е. о том, что кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Важно здесь то, что появление новых форм и видов денег так или иначе расценивается как все больший «отрыв» денег от своей товарной природы.
Вторым по нашей классификации подходом к определению сущности денег, но наиболее распространенным среди современных западных экономистов является функциональный подход к сущности денег. Сущность денег определяется выполняемыми ими функциями. Для этого подхода характерно отношение к деньгам как к определенному инструменту, стихийно выработанному (или, точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем то-варного хозяйства. Считается, что в качестве денег в экономике смогли «удержаться» только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции.
Нелишне, однако, здесь заметить, что «внутреннее содержание» денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям. При этом подходе свойства денег как категории, как понятия остаются «в тени».
22
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503
Определенный прагматизм в подходе к сущности денег, когда важна не сама сущность как таковая, а та роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определе-нию денег, которое мы встречаем в современной экономической лите-ратуре. Создается впечатление, что многие зарубежные экономисты не придают большого значения раскрытию сущности современных денег, упрощая ее и определяя как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон), «Деньги - это то, что деньги делают» (Money is What Money Does , К. Макконнелл, С. Брю), «деньги как временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага (economic good ) или редкого товара» (Р.Л. Мил-лер, Д.Д. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг» и т.п.
Раскрывая сущность денег, нельзя не отметить, что деньги - это не просто товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Деньги как производственные отношения выражают отношения между экономическими субъектами, действующими на микро- и макроуровне, по поводу принятия рациональных экономических решений при соиз-мерении стоимости товаров, организации и регулировании экономи-ческого оборота, обслуживают при этом весь воспроизводственный процесс.
Деньги как воспроизводственная категория выражают опреде-ленные производственные отношения не только в сфере обмена, но и в сфере производства, распределения, потребления. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, могут выражать определенные экономиче-ские отношения внутри национальной экономики или в рамках между-народных экономических отношений.
Таким образом, с точки зрения сущности категории, ее внутрен-него содержания деньги - это воспроизводственная экономическая категория, совокупность экономических, производственных отношений.
К сожалению, однако, свойства денег, делающие их деньгами, до сих пор остаются неясными, внутреннее содержание денег по-прежнему остается скрытым. Внешне, на поверхности реальных экономических отношений современные деньги выступают как средство организации экономических отношений в процессе выполнения деньгами их функ-ций, т.е. средство, с помощью которого осуществляются конкретные
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503
действия в различных сегментах рыночной экономики и на стадиях воспроизводственного процесса.
С точки зрения их конкретного выражения современные деньги выступают на поверхности как совокупность определенных обязательств эмитента: банкнота - как обязательство центрального банка, депозитные деньги - обязательство коммерческого банка и т.п. Вместе с тем, будучи обязательствами определенного эмитента, современные деньги харак-теризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы определения современных денег, а именно их кредитный характер (раз-умеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона про-блемы определения денег, в том числе и в их современных формах, - это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровне, в рамках отдельно взятой нацио-нальной экономики и в целом в рамках мирового хозяйства.
Какими же внешними общими свойствами должны обладать деньги независимо от их форм и видов, чтобы быть признанными «деньгами»?
Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества , т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствую-щего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и т.д.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.
Далее, деньги - это не просто актив, а ликвидный актив, причем ликвидность денег как актива выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых, как акции, корпоративные облигации и т.п.). Под ликвидностью актива понимается его возможность непосредствен-но использоваться для погашения всех обязательств владельца актива. Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязатель-ства безо всяких преобразований, простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром зачастую между ликвидностью и деньгами ставится знак равенства. Следует при этом заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, где открыт счет.
Итак, то общее, что присуще деньгам во все исторические периоды их эволюции, - это их свойство быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих и специфических свойств, отличающих деньги от любых других ликвидных активов.
24 Раздел I. Деньги и денежные отношения
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503
Деньги как ликвидный актив имеют определенную фиксирован-ную номинальную стоимость, в отличие, например, от номинальнойстоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, например, в ценной бумаге. Номинал денег представляет собой сумму, указанную на них, их достоинство. Реальная стоимость денежных активов, или их покупательная способность, зависит от уровня инфляции.
Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксиро-ванную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность . Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары находят своего конеч-ного потребителя, участвуют в обращении. Всеобщность - свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.
Всеобщность денег обеспечивается:
законодательно. Соответствующими нормативными актами (конституция, закон о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в ст. 75 Конституции РФ отме-чается, что денежной единицей в России является рубль Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в России не допускаются;
доверием населения к деньгам. Полезность денег как эконо-мического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие насе-ления к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заста-вят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото, земельные участки и т.п.).
Деньгам должна быть присуща однородность, стандартизи-рованность . Однородность, стандартизированность или взаимоза-меняемость присуща деньгам в силу, как правило, их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное сред-ство, они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. «Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются про-стым переводом».
Деньги должны быть делимыми для того, чтобы без труда вы-полнять свои функции по сделкам с различными суммами.
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503
Деньги должны быть удобны для транспортировки, узнаваемы и пригодны для хранения, не теряя при этом своей стоимости, должны обладать портативностью. Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более «удобными» для использования в хозяйственном обороте, снизить транзакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.
Немаловажным свойством денег должна быть их защищенность от подделок, борьба с фальшивомонетничеством должна оставаться задачей государства. Возможность подделки наличных денег или «ха-керства» посредством безналичных расчетов или электронных плате-жей приводит к появлению фальшивых денег, нарушает устойчивость денежного обращения, к недоверию людей по отношению к деньгам. В связи с этим сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкие кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-дол-ларовой купюр в США, выпуске евро в наличной форме, 5000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите систем от «взлома».
Подводя итог раскрытию сущности денег согласно рассматрива-емому подходу, можно констатировать, что деньги - это воспроизвод-ственная экономическая категория , внешне выступающая как средствоорганизации экономических отношений на микро- и макроуровне, как особый актив общества, которому присущи следующие специфические свойства: высочайшая ликвидность, фиксированная номинальная стои мость, всеобщность, стандартизированность, делимость.
Контрольные вопросы
1. В чем состоит трудность в раскрытии сущности денег?
2. С какими объективными причинами связана необходимость денег?
3. Чем различаются рационалистическая и эволюционные концепции воз-никновения денег?
4. Как раскрывается сущность денег на основе изложения истории их воз-никновения?
5. Как вы понимаете функциональный подход к раскрытию сущности денег?
6. Можете ли вы привести примеры дискуссий по вопросу определения сущности современных денег?
7. Каковы главные свойства денег в современных условиях, позволяющие так называться им?
26 Раздел I. Деньги и денежные отношения
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503
8. Можете ли вы доказать, что деньги - это экономическая, а не юриди-ческая категория?
Тесты и задания
1. Реальную стоимость банкноты сегодня определяет:
аа стоимость бумаги, на которой она напечатана; бб стоимость золота; вв стоимость труда, затраченного на ее печатание;
гг стоимость товаров и услуг, которые можно на нее купить.
аа цена товара;
бб стоимость;
вв потребительная стоимость; гг уровень качества товара.
3. Современные деньги - это: аа суррогатные деньги;
бб обязательства банков, которые имеют кредитный характер;
вв обязательства казначейства, которые имеют кредитный характер; гг товар особого рода, с натуральной формой которого срослась функция
всеобщего эквивалента.
4. Определение денег как товара особого рода, с натуральной формой ко-торого «срослась» функция всеобщего эквивалента, было дано…
5. Заполните таблицу, указав, кто из экономистов и в каких работах при-водит указанные ниже параметры определения сущности денег.
2. За деньгами признается их «товарная история, товарное происхождение».
3. Деньги - это особый товар, облада ющий представительской стоимостью.
4. Роль всеобщего эквивалента выполняет не золото, а кредитные деньги
2. Деньги - это особый, общественно при-знанный товар - всеобщий эквивалент, обладающий внутренней стоимостью.
3. Деньги, являясь всеобщим эквивален-том стоимости товаров и услуг, отражают определенные производственные отноше-
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503
ния, служат средством контроля и регу-лирования производства и распределения товаров и услуг
1. Сущность денег определяется выполня-емыми ими функциями.
2. Деньгами может быть все, что призна-ется людьми за деньги и выполняет их функции
1. Деньги рассматриваются как продукт государственной власти и права, причем государство не только создает деньги, но и предписывает им платежную силу.
6.
| Основные положения рационалистиче- | 1. Полноценные деньги стихийно вы- |
| ской теории происхождения денег (1) | делились из товарного мира в силу их |
| естественных свойств (однородность, | |
| делимость, сохранность, портативность, | |
| высокая стоимость) | |
| Основные положения эволюционной | 2. Предпосылкой появления денег явля- |
| теории происхождения денег (2) | ется переход от натурального хозяйства |
| к производству товаров для обмена | |
| 3. Предпосылкой появления денег явля- | |
| ется имущественное обособление произ- | |
| водителей товаров | |
| 4. Деньги представляют собой единицу | |
| измерения, основанную на условности, | |
| необходимую для осуществления обмена | |
| 5. Деньги являются результатом соглаше- | |
| ния между людьми | |
| 6. Деньги появились в результате обще- | |
| ственного разделения труда и длительно- | |
| го развития обмена | |
7. Сторонники рационалистической теории происхождения денег пола-гают, что:
аа деньги появились в результате общественного разделения труда и длительного развития обмена;
бб деньги являются результатом соглашения между людьми;
28 Раздел I. Деньги и денежные отношения
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503
вв золотые деньги стихийно выделились из товарного мира в силу их естественных свойств (однородность, делимость, сохранность, пор-тативность, высокая стоимость);
8. Предпосылками появления денег являются:
аа развитие производства товаров; бб развитие обмена товарами; вв развитие кредита;
гг появление права собственности; дд все перечисленное.
9. Сторонники эволюционной теории происхождения денег полагают, что:
аа деньги появились в результате общественного разделения труда
и длительного развития товарообмена; бб деньги являются результатом соглашения между людьми;
вв золотые деньги стихийно выделились из товарного мира в силу их естественных свойств (однородность, делимость, сохранность, пор-
тативность, высокая стоимость);
гг все приведенные ответы верны.
10. Задание на соответствие. Заполните таблицу.
Список использованной литературы
1. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь.В 2-х т. Т. 1: Пер. с фр. М. : Международные отношения, 1994.
2. Кейнс Дж.М. Трактат о денежной реформе. М. : Экономическая жизнь,1925.
3. Маркс К., Энгельс Ф. Сочинение. 2-е изд. Т. 23.
4. Самуэльсон П. Экономика. М., 1964.
5. Философский энциклопедический словарь. М. : Советская энциклопе-дия, 1983.
6. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита, банков. М. : Финансы и стати-стика, 2008.
Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503
ФУНКЦИИ И РОЛЬ ДЕНЕГ
Изучив эту главу, вы узнаете:
в чем важность и значение изучения функций денег; как понимаются функции денег в современной экономической
науке; почему продолжаются дискуссии по вопросам функций денег;
каково содержание каждой из функций денег, условия выполнения деньгами той или иной функции, значение функций;
каковы особенности выполнения современными российскими деньгами их функций;
в чем выражается роль денег в каждой из функций.
Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе:
1) сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);
2) сущность денег определяется через функции, которые они выполняют При этом подходе раскрытие сущности денег не имеет большого значения - важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;
3) сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.
ПЕРВЫЙ ПОДХОД: РАСКРЫТИЕ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ
В СООТВЕТСТВИИ С ИХ ТОВАРНЫМ ПРОИСХОЖДЕНИЕМ
Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны. По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что «особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара, и есть деньги» 1 . Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.
В 70-х годах XX века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея «представительной силы» («представительной стоимости») современных денег, т.е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы.
ВТОРОЙ (ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ) ПОДХОД К РАСКРЫТИЮ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ
Вторым по нашей классификации и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.
Однако необходимо отметить, что «внутреннее» содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.
Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько само содержание этой категории, сколько сущность как таковая, роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной специальной литературе.
Возможно по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрошая его и определяя как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон), «временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара» (P.A. Миллер, A.A. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вешей и услуг», «деньги - это то, что деньги делают» (K.P. Макконнелл, С.Л, Брю) и т.п.
ТРЕТИЙ ПОДХОД: СУЩНОСТНЫЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ
свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма
есть способ существования и выражения содержания» .
Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления 2 . Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой .
Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара - всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги - это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.
Как мы видим, деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.
Таким образом, деньги - это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.
Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности:
■ частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;
■ конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте,- это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;
■ потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.
С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно- денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.
Современные деньги внешне выступают как совокупность определенных обязательств: банкнота - как обязательство центрального банка, безналичные деньги - как обязательство коммерческого банка и т.п. Эти обязательства регулируются соответствующими нормативными актами. Можно ли на этом основании, придерживаясь логики номиналистической теории денег, говорить о том, что современные деньги, по сути, являются не экономической, а Юридической категорией? Современные деньги как совокупность обязательственных отношений характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно кредитный характер современных денег (разумеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона проблемы денег, в том числе в их современных формах,- это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровнях, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в мировом хозяйстве в целом.
Как мы уже говорили в главах 1 и 2, деньги прошли длительную историю смены их форм и видов. Каким же свойствами должны обладать деньги, чтобы быть признанными деньгами, чем деньги отличаются от денежных суррогатов, субститутов, «почти» денег или квазиденег?
Интересное замечание на этот счет дано Ф.А. Хайеком: «Расхожее представление, будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами - а закон обычно пытается провести такое разграничение - на самом деле неверно, если говорить о причинно-следственных связях в денежной сфере. Мы обнаруживаем здесь скорее континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга, поскольку они функционируют как деньги» . И далее он отмечает: «Тезис о существовании одной, четко определенной веши, именуемой «деньгами», которую можно легко отличить от других вешей, является юридической фикиией» .
ОБШИЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ
Попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов. Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное
и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.
Кроме того, деньги - это высоколиквидный актив , причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и корпоративные облигации). Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.
Представление денег как специфического ликвидного актива предполагает рассмотрение особенностей спроса на этот актив со стороны собственников и получателей доходов, о чем речь пойдет в главе 3.
Итак, то общее, что присуще различным формам и видам денег во все исторические периоды их эволюции,- это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств (о которых мы упоминали в главах 1 и 2), отличающих деньги от любых других ликвидных активов. Остановимся на некоторых из этих свойств.
Деньги как высоколиквидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость , в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, положим, на ценной бумаге.
Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.
Всеобщность денег обеспечивается:
■ законодательно. Соответствующим нормативными актами (конституцией, законом о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в Конституции Российской Федерации (статья 75) отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;
■ доверием населения к деньгам. Полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото или земельные участки).
Деньгам должна быть присуща однородность - стаидартизированность (взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. «Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются простым переводом» .
Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.
Деньги должны отличаться транспортабельностью (т.е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т.е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.
Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег, или «хакерства» в отношении средств безналичных расчетов или электронных денег, приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения и вызывает недоверие людей к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкомасштабные кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-долларовой купюр в США, купюр евро, новой 1000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите банковских систем от взлома.
Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе; 1)
сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением); 2)
сущность денег определяется через функции, которые они выполняют.
При этом подходе раскрытие сущности денег не имеет большого значения - важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике; 3)
сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.
ПЕРВЫЙ ПОДХОД:
РАСКРЫТИЕ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ
В СООТВЕТСТВИИ С ИХ ТОВАРНЫМ ПРОИСХОЖДЕНИЕМ
Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны.
По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. Б марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что «особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара, и есть деньги»12. Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.
В 70-х годах XX века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея «представительной силы» («представительной стоимости») современных денег, т.е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы.
ВТОРОЙ (ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ) подход К РАСКРЫТИЮ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ
Вторым по нашей классификации и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства.
В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.
Однако необходимо отметить, что «внутреннее» содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.
Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько само содержание этой категории, сколько сущность как таковая, роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной специальной литературе.
Возможно, по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрошая его и определяя как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон), «временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара» (P.A. Миллер, Д.Л. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг», «деньги - это то, что деньги делают» (K.P. Макконнелл, С.Л, Брю) и т.п.
ТРЕТИЙ ПОДХОД:
СУЩНОСТНЫЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ
свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма
есть способ существования и выражения содержания»13.
Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления14. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой15.
Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара - всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги - это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный,
Как мы видим, деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.
Таким образом, деньги - это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.
Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности: ?
частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости; ?
конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте,- эго форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости; ?
потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.
С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно- денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.
Современные деньги внешне выступают как совокупность определенных обязательств: банкнота - как обязательство центрального банка, безналичные деньги - как обязательство коммерческого банка и т.п. Эти обязательства регулируются соответствующими нормативными актами. Можно ли на этом основании, придерживаясь логики номиналистической теории денег, говорить о том, что современные деньги, по сути, являются не экономической, а юридической категорией? Современные деньги как совокупность обязательственных отношений характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно кредитный характер современных денег (разумеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона проблемы денег, в том числе в их современных формах,- это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровнях, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в мировом хозяйстве в целом.
Как мы уже говорили в главах 1 и 2, деньги прошли длительную историю смены их форм и видов. Каким же свойствами должны обладать деньги, чтобы быть признанными деньгами, чем деньги отличаются от денежных суррогатов, субститутов, «почти» денег или квазиденег?
Интересное замечание на этот счет дано Ф.А. Хайеком: «Расхожее представление, будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами - а закон обычно пытается провести такое разграничение - на самом деле неверно, если говорить о причинно-следственных связях в денежной сфере. Мы обнаруживаем здесь скорее континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга, поскольку они функционируют как деньги»16. И далее он отмечает: «Тезис
о существовании одной, четко определенной веши, именуемой «деньгами», которую можно легко отличить от других вешей, является юридической фикцией»17.
ОБЩИЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ
Попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов. Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное
и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.
Кроме того, деньги - это высоколиквидный актив18, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и корпоративные облигации). Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.
Представление денег как специфического ликвидного актива предполагает рассмотрение особенностей спроса на этот актив со стороны собственников и получателей доходов, о чем речь пойдет в главе 3.
Итак, то общее, что присуще различным формам и видам денег во все исторические периоды их эволюции,- это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств (о которых мы упоминали в главах 1 и 2), отличающих деньги от любых других ликвидных активов. Остановимся на некоторых из этих свойств.
Деньги как высоколиквидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость19, в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, положим, на ценной бумаге.
Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.
Всеобщность денег обеспечивается: ?
законодательно. Соответствующим нормативными актам:и (конституцией, законом о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в Конституции Российской Федерации (статья 75) отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются; ?
доверием населения к деньгам. Полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото или земельные участки).
Деньгам должна быть присуща однородность - стаидартизированность (взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. «Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются простым переводом»20.
