Вы думате, что вы русский? Родились в СССР и думаете, что вы русский, украинец, белорус? Нет. Это не так.
Вы на самом деле русский, украинец или белорус. Но думате вы, что вы еврей.
Дичь? Неправильное слово. Правильное слово “импринтинг”.
Новорожденный ассоциирует себя с теми чертами лица, которые наблюдает сразу после рождения. Этот природный механизм свойственен большинству живых существ, обладающих зрением.
Новорожденные в СССР несколько первых дней видели мать минимум времени кормления, а большую часть времени видели лица персонала роддома. По странному стечению обстоятельств они были (и остаются до сих пор) по большей части еврейскими. Прием дикий по своей сути и эффективности.
Все детство вы недоумевали, почему живете в окружении неродных людей. Редкие евреи на вашем пути могли делать с вами все что угодно, ведь вы к ним тянулись, а других отталкивали. Да и сейчас могут.
Исправить это вы не сможете – импринтинг одноразовый и на всю жизнь. Понять это сложно, инстинкт оформился, когда вам было еще очень далеко до способности формулировать. С того момента не сохранилось ни слов, ни подробностей. Остались только черты лиц в глубине памяти. Те черты, которые вы считаете своими родными.
3 комментарияОпределим систему, как объект, существование которого не вызывает сомнений.
Наблюдатель системы - объект не являющийся частью наблюдаемой им системы, то есть определяющий свое существование в том числе и через независящие от системы факторы.
Наблюдатель с точки зрения системы является источником хаоса - как управляющих воздействий, так и последствий наблюдательных измерений, не имеющих причинно-следственной связи с системой.
Внутренний наблюдатель - потенциально достижимый для системы объект в отношении которого возможна инверсия каналов наблюдения и управляющего воздействия.
Внешний наблюдатель - даже потенциально недостижимый для системы объект, находящийся за горизонтом событий системы (пространственным и временным).
Гипотеза №1. Всевидящее око
Предположим, что наша вселенная является системой и у нее есть внешний наблюдатель. Тогда наблюдательные измерения могут происходить например с помощью «гравитационного излучения» пронизывающего вселенную со всех сторон извне. Сечение захвата «гравитационного излучения» пропорционально массе объекта, и проекция «тени» от этого захвата на другой объект воспринимается как сила притяжения. Она будет пропорциональна произведению масс объектов и обратно пропорциональна расстоянию между ними, определяющим плотность «тени».
Захват «гравитационного излучения» объектом увеличивает его хаотичность и воспринимается нами как течение времени. Объект непрозрачный для «гравитационного излучения», сечение захвата которого больше геометрического размера, внутри вселенной выглядит как черная дыра.
Гипотеза №2. Внутренний наблюдатель
Возможно, что наша вселенная наблюдает за собой сама. Например с помощью пар квантово запутанных частиц разнесенных в пространстве в качестве эталонов. Тогда пространство между ними насыщено вероятностью существования породившего эти частицы процесса, достигающей максимальной плотности на пересечении траекторий этих частиц. Существование этих частиц также означает отсутствие на траекториях объектов достаточно великого сечения захвата, способного поглотить эти частицы. Остальные предположения остаются такими же как и для первой гипотезы, кроме:
Течение времени
Стороннее наблюдение объекта, приближающегося к горизонту событий черной дыры, если определяющим фактором времени во вселенной является «внешний наблюдатель», будет замедляться ровно в два раза - тень от черной дыры перекроет ровно половину возможных траекторий «гравитационного излучения». Если же определяющим фактором является «внутренний наблюдатель», то тень перекроет всю траекторию взаимодействия и течение времени у падающего в черную дыру объекта полностью остановится для взгляда со стороны.
Также не исключена возможность комбинации этих гипотез в той или иной пропорции.
Октябрьский районный суд г. Кр-ска
Адрес: г. Кр-ск, пр-т Ленина, д.2
Тел.: 41-92-81
Истец Васильева Василиса Васильевна
Адрес: 664019, г. Кр-ск,
ул. Котовского, д. 5, кв.16
Тел. 914 813 6140
Ответчик КБ»Банк»ООО
Адрес:г. Кр-ск, пр. Ленина, д.94
Тел. 51-18-30,51-38-91
Цена иска 95 709,65
(девяносто пять тысяч семьсот девять рублей 65 коп.)
Между Васильевой Василисой Васильевной и КБ «Банк» ООО был заключен кредитный договор на сумму 202 240,00 рублей с выплатой 22,9 % годовых сроком на 24 месяца на условиях тарифного плана «без комиссий 22,9%».
Истец по кредитному договору №22 от 05.08.2018г, заключенному между истцом и ответчиком, была подключена к программе страхования, по условиям которого банк застраховал жизнь и здоровье истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ОАО СК «Страховая Компания».
Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению истца к Программе страхования с оплатой данных услуг в размере 0,6 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита в размере 42240 рублей, удержанной единовременно при выдаче кредита.
Согласно условиям представленного кредитного договора №22 от 05.08.2018г. ООО КБ «Банк» оказываемая услуга по подключению к Программе страхования состоит в заключении со страховой компанией договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. То есть, выдача банком кредита заемщику — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно условиям подписанного истцом договора общую сумму кредита заемщиком предложено предоставить путем ее безналичного перечисления на счет.
В соответствии с ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч.1 ст. 851 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с законом от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Статья 4 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. Если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями. При продаже товара по образцу и (или) описанию продавец обязан передать потребителю товар, который соответствует образцу и (или) описанию.
В указанном договоре №22 от 05.08.2018г банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к программе страхования в ОАО СК «Страховая компания». При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования. Страховая премия, удержанная Банком при выдаче кредита, составила 42 240 рублей. Подписывая предложенную форму договора, Васильева В.В. полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора по тарифному плану «без комиссий 22,9%».
При заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано. Васильевой В.В. не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах.
Включение в кредитный договор пункта 4, предусматривающего взимание страховой премии, истец рассматривает как ущемление прав потребителей. В условия кредитного договора включено условие страхования истца, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается Заемщиком в кредит. В то же время, не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора, что влечет недействительность договора страхования.
Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере 42 240,00 рублей.
05.09.2018 истец обратилась к банку с заявлением об одностороннем отказе от услуги страхования с просьбой вернуть сумму страховки за минусом периода страхования до отказа от услуги страхования, также было подано заявление на выдачу Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лица КБ «Банк» ООО. В ответ на данное заявление поступил отказ.
Кредитный договор, заключенный с банком, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание, кредитным договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги, самого договора страхования, тарифов по договору страхования, правил страхования истцу банком при заключении кредитного договора не предоставлено, размер суммы, подлежащей удержанию в качестве страховой премии в кредитном договоре не указан. С учетом изложенного, взимание банком комиссии за присоединение к Программе страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» нарушает установленные законом права и интересы потребителей.
Положения кредитного договора №22 от 05.08.2018г, согласно которым, на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются недействительными и не соответствуют требованиям Федерального закона «О защите прав потребителей».
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с частью 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.
Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 6.08.2018 по 17.12.2018 составляет 1229,65 рублей (42240 * 131 день *8/360*100= 1229,65 рублей).
10.10.2018 истец обратилась к банку с претензией с требованием вернуть удержанную сумму страховой премии в размере 42240,00 рублей за подключение к программе страхования, как услугу навязанную банком при заключении кредитного договора в нарушение требований закона о защите прав потребителей.
В ответ на данное обращение КБ «Банк» (ООО)сообщил о невозможности произвести возврат/перерасчет комиссии за подключение к программе страхования, поскольку услуга по подключению к программе страхования была оказана полностью: банк с согласия истца передал необходимую информацию в страховую компанию и заключил договор личного страхования в отношении ее жизни и здоровья.
Таким образом, ответчик не принял мер к надлежащему исполнению требований о возврате страховой премии в связи с ее незаконным удержанием при выдаче кредита.
В связи с этим срок исполнения КБ «Банк» (ООО) требования, изложенного в указанном выше обращении начался 10.10.2018 и должен был быть исполненным до 20.10.2018, однако требование истца исполнено не было.
Из п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 29.09.1994 «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей следует, что размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в ст. 23, п. 5 ст. 28, ст. ст. 30, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом, исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения, поскольку должник не выполнил возложенную на него п. 5ст. 13 названного Закона обязанность удовлетворить требования потребителя по уплате неустойки в добровольном порядке.
В соответствии с ч. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена — общей цены заказа.
Период взыскания неустойки — с 21.10.2018- даты окончания 10-дневного срока, предоставленного ответчику для добровольного удовлетворения требований потребителя по 17.12.2018г.
Расчет неустойки: 42240,00 рублей * 58 дней (с 21.10.2018 по 17.12.2018) * 3 / 100 = 73497,60 рублей. В соответствии со ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Поэтому неустойка к взысканию составит 42 240,00 рублей.
Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях истца из-за действий ответчика, не соответствующих действующему законодательству.
В соответствии со ст. 15 Закона № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Истец оценивает компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей.
На основании вышеизложенного прошу:
1. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 42 240,00 рублей.
2. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 229,65 рублей.
3. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) неустойку в размере 42 240,00 рублей.
4. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей.
5. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) сумму убытков в связи с оплатой юридических услуг в размере 5 000,00 рублей.
Приложение:
1. Копии искового заявления со всеми копиями приложенных документов для Ответчика.
2. Кредитный договор №22 от 05.08.2018г.
3. График платежей по кредитному договору №22 от 05.08.2018г.
4. Выписка по лицевому счету за период с 06.08.2018г по 18.09.2018г.
Страховое возмещение по ОСАГО, которое по величине не соответствует причиненному в ДТП ущербу, далеко не редкость в настоящее время. Единственным способом добиться справедливости является обращение в суд. Рассмотрим нюансы этого процесса, позволяющие не лишиться своих, причитающихся по закону денежных средств.
В спорах между страховщиками и клиентами действует обязательный претензионный досудебный порядок. Другими словами, если нет законных оснований для несоблюдения досудебного порядка, стороны должны попытаться урегулировать спорные вопросы самостоятельно. Претензионный характер разрешения разногласий предполагает направление клиентом претензии в адрес страховщика .
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Унифицированной формы такого документа не существует, однако при составлении необходимо придерживаться определенных правил. Так, в претензии должна быть указана следующая информация:
К документу необходимо приложить соответствующий пакет документов:
Стоит отметить: если какие-либо документы из этого списка уже подавались потерпевшим в страховую компанию (при заявлении о страховом случае), повторная их подача не требуется.
Претензия о невыплате страховки подается в страховую компанию лично потерпевшим или лицом, представляющим его интересы по доверенности. Кроме этого существует возможность отправки письма с описью вложений и уведомлением о доставке.
Исходя из практики аналогичных разбирательств, можно сделать вывод, что в большинстве случаев суд принимает сторону истца, поэтому отстаивание своих интересов при заниженных выплатах по ОСАГО целесообразно.
Как правило, процесс взыскания денежных средств происходит в следующем порядке:
Судебная практика разбирательств со страховыми компаниями говорит о следующих возможных проблемах, с которыми может столкнуться истец:
и добавлю следующее: ! Если же в Вашем случае баня не зарегистрирована в ЕГРП вовсе или, хоть и зарегистрирована в ЕГРП, но на одном с домом земельном участке, по одному и тому же адресу (то есть адрес бани как у дома, но под «Литерой»), а в свидетельстве о праве собственности на жилой дом у Вас указано к примеру: «Жилой дом со встроенными (пристроенными) объектами» — без перечисления каждого
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.
Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Из-за невыплаты суммы страхового возмещения мне причинен моральный вред, компенсацию которого я оцениваю в _______ (__________) рублей.
В соответствии с абз.
9 ст. 3 Федерального закона от 24.07.1998 N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» страховой случай - подтвержденный в установленном порядке факт повреждения здоровья застрахованного лица, происшедший вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания.
При цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей, в качестве суда первой инстанции спор рассматривает мировой судья (п.
1 ст. 23 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), свыше пятидесяти тысяч рублей - в качестве суда первой инстанции спор рассматривает районный суд (ст. 24 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера определяется в соответствии с пп.
3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Сотрудники ГИБДД и аварийный комиссар зафиксировали повреждения автомобиля.
Копии справки и протокола находятся в компании.
Возникновение случая может иметь свое место при наличии договора страхования в течение его действия.
На основании изложенного, руководствуясь ст.
Взыскать с ОАО ГСК «Югория» в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) страховое возмещение в размере 4623695,95 руб.
Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Расходы на оплату юридической помощи были понесены мной фактически и подтверждаются документально, в связи с чем, считаю разумным взыскать их стоимость в Ответчика в полном объеме. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного и руководствуясь ст.
В соответствии с абз. 9 ст.
Анапский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Барсукова *.*.
При секретаре Логиновой *.*.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Баласян *.*. к ЗАО «СК «Авива» о признании инвалидности страховым случаем и взыскании страховой суммы, встречному иску ЗАО СК «Авива» к Баласян *.*. о признании договора страхования не действительным и применении последствий признании сделок не действительными
Установил:
Между Заемщиком Баласян *.*., и Операционным офисом в г. Анапе филиала ОАО НБ «Траст» (далее Банк) заключены кредитные договора о предоставлении кредитов на неотложные нужды 000 от 11.12.2009 г. на сумму 150 000 рублей (сто пятьдесят тысяч) рублей и 000 от 19.07.2010 г. на сумму 200 000 (двести тысяч) рублей, со сроком возврата до 11.12.2012 г. и 20.07.2015 г. соответственно, с условием оплаты процентов по договору 000 от 11.12.2009 г. в размере 17 (семнадцать) % годовых, по договору 000 от 19.07.2010 г. в размере 15% годовых (далее - Кредитные договора).
При заключении кредитных договоров Истцом и страховщиком - ЗАО Страховая компания «Авива» были заключены договора страхования и оформлены полисы страхования от несчастных случаев и болезней № 000 от 11.12.2009 г. к договору займа 000 от 11.12.2009 г. на сумму 150 000 рублей (сто пятьдесят тысяч) ру&шгй и к договору займа 000 от 19.07.2010 г. № ВТС - 756722/2010 г. на сумму 200 000 (двести тысяч) рублей.
В порядке исполнения своих обязательств по уплате страхового взноса гражданином Баласян *.*. *.*. в пользу ЗАО СК «Авива» было уплачено из средств кредита: по полису 000 от 11.12.2009 г. 8550 рублей, единовременно на расчетный счет страховщика в ОАО НБ «Траст», по полису 000 г. от 19.07.2010 г. 19 000 рублей, единовременно на расчетный счет страховщика в ОАО НБ «Траст». Таким образом, Баласян *.*. *.*. в порядке ст. 37 ФЗ «О защите прав потребителей» полностью оплатил цену услуги, оказанной ЗАО СК «Авива» в соответствии с полисами страхования.
В полисах страхования указано, что. страховым случаем является и подлежит 100%возмещению «стойкая нетрудоспособность (инвалидность), полученная (установленная) в течение срока страхования.
Разделом I, и.п. г (стр. 16-17) Правил страхования от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Авива» от 11.09.2008 г., утвержденные генеральным директором ЗАО
СК «Авива» Дубининым *.*., предусмотрено, что при установлении второй группы инвалидности производится оплата возмещения в размере 80% страховой суммы
27 октября 2010 г. у Истца наступила стойкая утрата трудоспособности, в связи с чем, Филиалом бюро 000 ФГУ «ГБ МСЭ по Краснодарскому краю» Истцу была установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию (справка МСЭ-2009 000 от 27.10.2010 г.)
27.12.2010 г. Баласян *.*. *.*. обратился с заявлением и документами, согласно перечня, в ЗАО СК «Авива» (в представительство в г. Анапа, где был выдан полис страхования) за выплатой страховой суммы, так как в полисах четко указано, что страховая выплата при наступлении страхового случая «стойкая нетрудоспособность» выплачивается в размере 100% страховой суммы. В приложение к заявлению о страховой выплате в ЗАО СК «Авива» Баласян *.*. *.*. были приобщены: копия справки МСЭ-2009 000 от 27.10.2010 г., выписка из истории болезни 000, направление на МСЭ, заявление о прохождении МСЭ, заключение кардиолога, заключение врачей-специалистов, копия паспорта Истца, копия полиса, копия амбулаторной карты).
17 мая 2011 г. Баласян *.*. *.*. позвонил в страховую компанию поинтересоваться результатом рассмотрения своих документов, ему пояснили, что копии нотариально заверенных документов из амбулаторной карты «не читаются», и потребовали выслать амбулаторную ка офис ЗАО СК «Авива» в г. Москве, 25.05.2011 г. Истец отослал ее бандеролью (о чем имеется соответствующая почтовая квитанция с отметкой о вручении).
Поскольку страховых выплат Баласян *.*. *.*. так и не получил, 19 августа 2011 г. (и повторно по факсу 06.09.2011 г.) Ответчику была направлена претензия, ответа на которую так же не последовало.
Согласно п.2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В обоснование требования о компенсации морального вреда, в соответствии с о ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, подлежат компенсации морального вреда при наличии вины причинителя вреда. Размер компенсации определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда. В соответствигт-е“разъяснениями, данными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 г. № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер компенсации морального вреда зависит от характера и объема причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Полагаем, что вина ЗАО СК «Авива» на лицо, так как им умышлено не выплачивается страховая премия по полисам страхования и не выдается письменный мотивированный отказ в ее выплате, в расчете на правовую безграмотность страхователя, нетрудоспособность и безвыходность его положения. Тот факт, что гражданину Баласян *.*. *.*. начисляются пени и штрафы кредитором - ОАО НБ «Траст», последним даже выставлено требование о полном досрочном погашении кредитов, известен страховщику посредством претензий. В связи с невыплатами страхового возмещения ЗАО СК «Авива» в пользу ОАО НБ «Траст», а именно он является выгодоприобретателем по полисам страхования у Истца ухудшилось состояние здоровья, а он и так является инвалидом второй группы, вследствие общего заболевания (в связи с болезнью сердца). Причем, нравственные страдания Баласян *.*. *.*. оказались тем более сильными, что, не смотря на последующее осознание того, что страховая компания умышленно не выдается отказ в выплате, не реагирует на претензии и рассматривает его документы с 27 декабря 2010 г. по настоящее время, Баласян *.*. *.*. не может изменить данную ситуацию и повлиять на действия (бездействия) ЗАО СК «Авива».
В связи с изложенным, полагает, что, ЗАО СК «Авива» в соответствии, обязано возместить причиненный моральный вред в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей.
В порядке ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора.
Требования ОАО НБ «Траст» к Баласян *.*. *.*. составляют 362 988,76 рублей.
Правила страхования предусматривают возмещение в 80% - 290 391 рубль
Цена иска: 290 391 рубль (возмещение) + 10 000 (моральный вред) = 300 391 рубль
Признать установление инвалидности Баласян *.*. *.*. страховым случаем по договорам страхования № ВТС - 545554/2009 от 11.12.2009 г. и № 000 от 19.07.2010 г. 1. Взыскать с ЗАО Страховая компания «Авива» в пользу выгодоприобретателя по договорам страхования - ОАО НБ «Траст» страховую выплату в сумме 290 391 рубль в счет погашения задолженности по кредитным договорам 000 от 11.12.2009 г. и 000 от 11.12.2009 г. 1. Взыскать с ответчика в пользу Баласян *.*. *.*. компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей.
Представитель ответчика в судебное заседание не прибыл, причины неявки не сообщил, в деле имеется почтовое уведомление о вручении судебной повестки, причина неявки не уважительная спор рассмотрен в порядке ст. 167 ГПК РФ
ЗАО СК «Авива» иск не признала обратилась в суд со встречным исковым требованиям согласно которого 11 декабря 2009 года между Баласян *.*. *.*. и ЗАО СК «Авива» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (Полис №ВТС-545554/2009) в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от 11 сентября 2008г. - Приложение 000 к Полису (далее по тексту - Договор страхования).
Договором страхования предусмотрен единовременный страховой взнос в размере 8 550 руб.
страхования;
Смерть Застрахованного, произошедшая в течение срока страхования.
Страховая сумма установлена в размере 150 000 руб. 00 коп. Срок страхования с 11 декабря 2009 года по 10 декабря 2012 года.
19 июля 2010 года между Баласян *.*. *.*. и ЗАО СК «Авива» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (Полис №000) в соответствии с
Договором страхования предусмотрен единовременный страховой взнос в размере 19 000 руб. 00 коп.
Страховой взнос был оплачен Баласян *.*. *.*. в полном объеме и в срок.
По Договору Баласян *.*. *.*. является Страхователем и Застрахованным по рискам:
Стойкая нетрудоспособностьинвалидность полученная (установленная) в течение срока
страхования;
Страховая сумма установлена в размере 200 000 руб. 00 коп.
Срок страхования с 19 июля 2010 года по 18 июля 2015 года Согласно разделу «Прочие условия и оговорки» указанных договоров (Полисов), Страхователь/Застрахованный настоящим подтверждает, что на момент заключения настоящего Договора:
не является инвалидом, и в отношении него не принималось врачебное Решение о направлении его для установления ему группы инвалидности;
не состоит на учете в психоневрологическом и/или наркологическом диспансере;
ему не установлен диагноз психического заболевания и/или расстройства;
не является носителем ВИЧ-инфекции и не болен СПИДом;
ему не установлен диагноз сердечно-сосудистого, онкологического заболевания.
В случае если будет обнаружено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об указанных выше обстоятельствах, то договор страхования считается незаключенным, и Страховщик возвращает Страхователю уплаченную последним страховую премию. Кроме того, такой договор может быть признан недействительным по требованию одной из сторон договора страхования.
Данное условие введено Страховщиком в типовую форму договора страхования (полис страхования), по причине того, что условия страхования и исключения из страхового покрытия основаны на страховых тарифах, не предусматривающих возможность страхования лиц имеющих на момент заключения договора страхования вышеуказанные заболевания и состояния, так как вероятность реализации страховых рисков у такой категории лиц существенно возрастает. Лица, имеющие вышеуказанные заболевания и состояния, могут быть застрахованы с согласия Страховщика по договору страхования жизни и здоровья, но на иных условиях.
Подписав Договоры страхования, Баласян *.*. *.*. подтвердил, что Правила страхования получил, с положениями Правил и полисов (в том числе с Разделом «Прочие условия и оговорки») страхования ознакомлен и согласен.
06 апреля 2011 года от Баласян *.*. *.*. в ЗАО СК «Авива» поступили заявления о страховых выплатах и прилагаемые к ним следующие документы: нотариально заверенная копия справки серии МСЭ-2009 000, заверенная копия направления на медико-социальную экспертизу, заверенная копия заключения кардиолога из ГУЗ «Краевая клиническая больница №1», копии Полисов №000
Учитывая то обстоятельство, что на основании предоставленных Баласян *.*. *.*. документов не возможно было признать произошедшее с ним событие страховым случаем, в соответствии с п.8.4. Правил страхования от несчастных случаев болезней, на основании которых заключены вышеуказанные договоры страхования, ЗАО СК «Авива» по телефону запросило у Баласян *.*. *.*. дополнительный документ, разъясняющий обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая, а именно заверенную копию медицинской карты амбулаторного больного за последние три года.
14 июня 2011 года от Баласян *.*. *.*. поступил оригинал его медицинской карты амбулаторного больного 000 из Поликлиники МУЗ «Городская больница УЗ адм. МО» (далее по тексту - медицинская карта).
Согласно записи врача-кардиолога от 00.00.0000 на 27 и 28 страницах медицинской карты в этот день Баласян *.*. *.*. обратился к врачу с жалобами на повышенную утомляемость, частые головные боли в области затылка, давяще-пекущую боль в левой Уг грудной клетки при увеличении физической нагрузки. Описываемые явления в течение двух лет, ухудшение около трех месяцев - беспокоит чаще, отмечается повышенное артериальное давление до 160/110. Врач-кардиолог диагностировал комплекс сердечно-сосудистых заболеваний: «ИБС (Ишемическая болезнь сердца). Стенокардия напряжения ФК 2-3. Гипертоническая болезнь 3 ст., риск 4. ХСН (Хроническая сердечная недостаточность) 2А ФК 2.». Баласян *.*. *.*. было рекомендовано пройти дополнительные обследования и принимать лекарственные препараты {копия медицинской карты была приложена к возражениям ЗАО СК «Авива» относительно исковых требований Исх.000 от 20.10.2011).
Таким образом, до заключения договоров страхования Баласян *.*. *.*. были установлены диагнозы сердечно-сосудистых заболеваний и Баласян *.*. *.*. было известно о наличии у него данных заболеваний. Подписав договоры страхования Баласян *.*. *.*. подтвердил, что на момент заключения договоров страхования ему не установлен диагноз сердечно-сосудистого заболевания, чем сообщил ЗАО СК «Авива» заведомо ложные сведения, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера убытков от его наступления, нарушив, таким образом, право ЗАО СК «Авива» на всестороннюю оценку принимаемого на страхование страхового риска и определения возможных убытков от наступления страхового случая.
В соответствии с п.5.3. Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 11 сентября 2008 года, на основе которых были заключены вышеуказанные договоры страхования, лицо, которому на момент заключения Договора установлен диагноз сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, может быть Застрахованным только при условии, что о вышеназванном состоянии здоровья данного лица Страховщик был письменно уведомлен Страхователем до заключения Договора (при получении заявления на страхование). При невыполнении данного условия заключенный в отношении такого лица Договор может быть признан недействительным по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации (копия Правил страхования была приложена к возражениям ЗАО СК «Авива» относительно исковых требований Исх.000 от 20.10.2011).
Согласно п.1 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно п.З ст.944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ, то есть обращения уплаченной страхователем по договору страхования премии в доход Российской Федерации.
Вышеуказанными договорами страхования предусмотрено условие улучшающее положение страхователя в случае сообщения им заведомо ложных сведений, по сравнению с нормами, предусмотренными ГК РФ. В частности Разделом «Прочие условия и оговорки» установлено, что в случае если будет обнаружено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об указанных выше обстоятельствах, то договор страхования считается незаключенным, и Страховщик возвращает Страхователю уплаченную последним страховую премию. Кроме того, такой договор может быть признан недействительным по требованию одной из сторон договора страхования.
Таким образом, если Страховщик после заключения договора страхования обнаружил, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора страхования, Страховщик извещает Страхователя о том, что договор страхования является незаключенным и сообщает о готовности вернуть Страхователю уплаченную по договору премию в полном объеме. Данное условие представляет собой возможность урегулирования возникшего спора в досудебном добровольном порядке, и предоставляет возможность Страхователю вернуть уплаченную им премию в полном объеме, в то время как в случае признания договора страхования недействительным в судебном порядке уплаченная Страхователем премия будет взыскана со Страховщика в доход Российской Федерации.
Если страхователь не согласен на признание договора страхования незаключенным в соответствии с условиями договора страхования, договор страхования может быть признан недействительным в судебном порядке с применением последствий признания сделки недействительной, предусмотренных п.2 ст. 179 ГК РФ.
Страхователь-истец по первоначальному иску обратился с ходатайством об оставлении искового заявления без рассмотрения т.к. не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, при этом указал, что действительно Страховщик направил ему уведомления о том, что договор страхования считается не заключенным и указал причины, которые между сторонами в досудебном порядке не обсуждались.
Принимая во внимание, что во встречном исковом заявлении имеется ссылка на то, что возможно урегулировать возникший спор во внесудебном порядке, суд находит, ходатайство подлежащим удовлетворению, во избежании излишних судебных расходов
При таких обстоятельствах заявление надлежит оставить без рассмотрения
Руководствуясь ст.222 ГПК РФ суд
Определил:
Заявление по иску Баласян *.*. к ЗАО «СК «Авива» о признании инвалидности страховым случаем и взыскании страховой суммы, встречному иску ЗАО СК «Авива» к Баласян *.*. о признании договора страхования не действительным и применении последствий признании сделок не действительными оставить без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.
Определение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение 15 суток через Анапский районный суд.
