Информационная безопасность банка - это состояние защищенности всех его информационных активов от внешних и внутренних информационных угроз.
От информационной безопасности банка зависят его репутация и конкурентоспособность. Высокий уровень обеспечения информационной безопасности банка позволяет минимизировать риски (табл. 8.4.1).
Риски информационной безопасности
Таблица 8.4.1
1 См.: Банкиры разоблачили новую схему мошенничества по выводу средств со счетов // RT News (на русском). 2016.25 янв. URL: https://russian.rt.com/article/144011 (дата обращения: 07.06.2016).
Особенности банковских информационных систем: хранят и обрабатывают большое количество данных о финансовом состоянии и деятельности физических и юридических лиц; имеют инструменты совершения трансакций, ведущих к финансовым последствиям. Информационные системы не могут быть полностью закрытыми, поскольку должны отвечать современным требованиям к уровню обслуживания (иметь систему онлайн-банкинга, сеть банкоматов, подключенных к публичным каналам связи, и т. д.). Указанные особенности приводят к тому, что информационные активы кредитных организаций являются желанной целью злоумышленников и нуждаются в серьезной защите.
Главная задача злоумышленников (внешних нарушителей и инсайдеров), атакующих информационные системы банков, - получение контроля над информационными активами кредитной организации для последующего совершения неправомерных транзакций или компрометации банка по заказу недобросовестных конкурентов.
Основные требования к системе обеспечения информационной безопасности банков изложены а табл. 8.4.2.
Таблица 8.4.2
Требования к системе обеспечения информационной безопасности банков
|
Наименование требований |
Характеристика требований |
|
Адекватность |
Быть адекватной внутренним и внешним угрозам |
|
Комплексный подход |
Реализовывать комплексный подход к защите - включать все необходимые организационные меры и технические решения и защищать все компоненты ИС (системы электронных платежей, электронного документооборота и обслуживания платежных карт, банковские программные и программно- технические комплексы, системы удаленного обслуживания, сети связи и т. д.) |
|
производительность |
Обеспечивать высокую производительность - обрабатывать значительные объемы информации без снижения быстродействия |
|
Надежность и отказоустойчивость |
Быть надежной и отказоустойчивой благодаря применению технологий кластеризации,виртуализации, балансировки нагрузки и проч. |
|
Иметь инструменты |
Иметь инструменты сбора, анализа данных об инцидентах и реагирования на события безопасности |
В настоящее время существуют стандарты информационной безопасности, актуальные для российских кредитных организаций: Стандарт Банка России ; Федеральный закон «О персональных данных» ; Стандарт защиты информации в индустрии платежных карт .
Выполнение требований сразу нескольких стандартов ИБ в рамках одного проекта позволяет заказчику: создать целостную и легко управляемую систему информационной безопасности, не дублировать технические средства и организационные меры, направленные на выполнение требований стандартов, сократить затраты на проектные работы.
Существует концепция безопасности коммерческого банка, одобренная Советом Ассоциации российских банков (АРБ).
Объектами информационной безопасности являются: информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида их предоставления). Субъектами правоотношений при решении проблемы информационной безопасности являются: государство (Российская Федерация) как собственник информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны; Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий денежно-кредитную политику страны; коммерческий банк как юридическое лицо, являющееся собственником информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну.
Главной целью системы информационной безопасности является обеспечение устойчивого функционирования банка и предотвращение угроз его безопасности, защита от разглашения, утраты, утечки, искажения и уничтожения служебной информации, нарушения работы технических средств, обеспечения производственной деятельности, включая и средства информатизации. Задачами информационной безопасности являются:
Принципы организации и функционирования системы информационной безопасности.
Принцип законности предполагает разработку системы безопасности на основе федерального законодательства в области банковской деятельности, информатизации и защиты информации, частной охранной деятельности и других нормативных актов по безопасности. Объекты защиты информационной безопасности".
Угрозы информационным ресурсам проявляются в виде:
Таблица 8.4.3
Пути осуществления угроз информационным ресурсам банков
|
Наименование путей угроз |
Характеристика путей осуществления угроз |
|
Неофициальный доступ |
путем неофициального доступа и съема конфиденциальной информации |
|
Подкуп лиц |
путем подкупа лиц, работающих в банке или структурах, непосредственно связанных с его деятельностью |
|
Перехват информации |
путем перехвата информации, циркулирующей в средствах и системах связи и вычислительной техники с помощью технических средств разведки и съема информации, несанкционированного доступа к информации и преднамеренных программно-математических воздействий на нее в процессе обработки и хранения |
|
Подслушивание разговоров |
путем подслушивания конфиденциальных переговоров, ведущихся в служебных помещениях, служебном и личном автотранспорте, на квартирах и дачах |
Окончание табл. 8.4.3
Основными составляющими обеспечения информационной безопасности ресурсов коммерческих банков являются: система безопасности информационных ресурсов; система мер (режима) сохранности и контроль вероятных каналов утечки информации.
Система обеспечения безопасности информационных ресурсов должна предусматривать комплекс организационных, технических, программных и криптографических средств и мер по защите информации в процессе традиционного документооборота при работе исполнителей с конфиденциальными документами и сведениями, при обработке информации в автоматизированных системах различного уровня и назначения, при передаче по каналам связи, при ведении конфиденциальных переговоров.
При этом основными направлениями реализации технической политики обеспечения информационной безопасности в этих сферах деятельности являются:
Таблица 8.4.4
Мероприятия проведения технической политики информационной безопасности коммерческого банка
Окончание табл. 8.4.4
|
Наименование мероприятий |
Характеристика мероприятий |
|
Разграничение доступа исполнителей |
разграничение доступа пользователей к данным автоматизированных систем различного уровня и назначения |
|
Учет документов |
учет документов, информационных массивов, регистрация действий пользователей информационных систем, контроль несанкционированного доступа и действиями пользователей |
|
Криптографическое преобразование информации |
криптографическое преобразование информации, обрабатываемой и передаваемой средствами вычислительной техники и связи |
|
Снижение уровня информативности |
снижение уровня и информативности ПЭМИН (побочных электромагнитных излучений и наводок), создаваемых различными элементами технических средств обеспечения производственной деятельности и автоматизированных информационных систем |
|
Снижение уровня акустики |
снижение уровня акустических излучений |
|
Электрическая развязка цепей питания |
электрическая развязка цепей питания, заземления и других цепей технических средств, выходящих за пределы контролируемой территории |
|
Зашумление |
активное зашумление в различных диапазонах |
|
Противодействие оптическим средствам |
противодействие оптическим и лазерным средствам наблюдения |
|
Проверка закладок |
проверка технических средств и объектов информатизации на предмет выявления включенных в них закладных устройств |
|
Противодействие вирусам |
предотвращение внедрения в автоматизированные информационные системы программ вирусного характера |
Защита информационных ресурсов от несанкционированного доступа должна предусматривать следующие меры (табл. 8.4.5).
Таблица 8.4.5
Пути защиты от угроз информационным ресурсам банков
Окончание табл. 8.4.5
|
Наименование мер защиты |
Характеристика мер защиты |
|
надежность хранения |
когда документы (носители информации, информационные массивы) хранятся в условиях, исключающих несанкционированное ознакомление с ними, их уничтожение, подделку или искажение |
|
разграничение информации |
по уровню конфиденциальности, заключающееся в предупреждении показания сведений более высокого уровня конфиденциальности в документах (носителях информации, информационных массивах) с более низким уровнем конфиденциальности, а также предупреждение передачи конфиденциальной информации по незащищенным линиям связи |
|
Контроль исполнителей |
контроль действий исполнителей (пользователей) с документацией и сведениями, а также в автоматизированных системах и системах связи |
|
Очистка информации |
очистка (обнуление, исключение информативности) оперативной памяти, буферов при освобождении пользователем до перераспределения этих ресурсов между другими пользователями |
|
Целостность среды |
целостность технической и программной среды, информации и средств защиты, заключающаяся в физической сохранности средств информатизации, программной среды, определяемой предусмотренной технологией обработки информации, выполнении средствами защиты предусмотренных функций, изолированности средств защиты от пользователей |
Положение о персональной ответственности реализуется с помощью: росписи исполнителей в журналах, карточках учета, других разрешительных документах, а также на самих документах; индивидуальной идентификации пользователей и инициированных ими процессов в автоматизированных системах; проверки подлинности (аутентификации) исполнителей (пользователей) на основе использования паролей, ключей, магнитных карт, цифровой подписи, а также биометрических характеристик личности как при доступе в автоматизированные системы, так и в выделенные помещения (зоны).
Система контроля действий исполнителей реализуется с помощью: организационных мер контроля при работе исполнителей с конфиденциальными документами и сведениями; регистрации действий пользователей с информационными и программными ресурсами автоматизированных систем с указанием даты и времени; идентификаторов запрашивающего и запрашиваемых ресурсов;
вида взаимодействия и его результата, включая запрещенные попытки доступа; сигнализации о несанкционированных действиях пользователей.
Защита информации от утечки за счет побочных электромагнитных излучений и наводок (ПЭМИН). Основным направлением защиты информации от утечки за счет ПЭМИН является уменьшение отношения информативного сигнала к помехе до предела, определяемого «Нормами эффективности защиты АСУ и ЭВМ от утечки информации за счет ПЭМИН», при котором восстановление сообщений становится принципиально невозможным. Решение этой задачи достигается как снижением уровня излучений информационных сигналов, так и увеличением уровня помех в соответствующих частотных диапазонах.
Обеспечение качества в системе безопасности. Необходимой составляющей системы безопасности должно быть обеспечение качества работ и используемых средств и мер защиты, нормативной базой которого является система стандартов и других руководящих нормативно-технических и методических документов (НТД) по безопасности.
В совокупности с системой стандартизации единую систему обеспечения качества продукции и услуг по требованиям безопасности информации составляют:
В соответствии с требованиями этих систем право оказывать услуги сторонним организациям в области защиты информации предоставлено только организациям, имеющим на этот вид деятельности разрешение (лицензию).
Для обеспечения информационной безопасности используются методы борьбы с такими видами интернет-мошенничества как фишинг и способ хищения денег с помощью бесконтактных технологий.
Борьба с фишингом предусматривает разные методы, включая законодательные и специальные, созданные для защиты от фишинга:
В России появился новый вид мошенничества - кража денег с карт,
оснащенных специальными технологиями бесконтактной оплаты товаров (карта прикладывается к PoS-терминалу, сумма покупки списывается с «пластика»). По данным компании Zecurion, в 2015 году мошенники украли с карт россиян с помощью своих самодельных терминалов (RFID-ридеров) 2 млн рублей. Компании, специализирующиеся на IT-безопасности, отметили, что мошенники научились воровать с карт с помощью смартфонов, оснащенных чипами NFC (NFC - разновидность RFID).
Технологии бесконтактной оплаты товаров разработаны американскими платежными системами Visa (PayWave) и Mastercard (PayPass) для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Карты с технологией PayPass выпускают 43 крупных российских банка, карты с Pay Wave - 16. Технологии PayPass и Pay Wave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить PIN-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая (до 1 тыс. рублей). В России больше 30 тыс. точек приема PayPass: предприятия транспорта, торговли, сферы услуг.
Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Как сообщили в Zecurion, средства с карт PayPass и PayWave списываются мошенниками с помощью самодельных считывателей, способных сканировать банковские карты с чипами RFID. По большому счету это аналоги легальных бесконтактных PoS- терминалов: RFID-ридеров, посылающие электромагнитные сигналы С пластиковых карт начали угонять деньги «по воздуху». pravda-tv.ru>2016/01/25/203507/s-plastikovyh-kart
19 июня, 2013
Созданием законодательной (правовой) основы в области информационной безопасности занимается каждое государство, стремясь защитить свои информационные ресурсы и технологии. И Россия здесь не исключение. Нормативная правовая база по вопросам информационной безопасности включает в себя:
Подробный список актуальных на сегодняшний день законодательных актов по информационной безопасности (без учета защиты государственной тайны) для банков будет выглядеть так:
1. Конституция РФ
3. Международные договоры и соглашения:
4. Федеральные законы РФ:
5. Стратегия и Доктрина:
6. Указы Президента РФ:
7. Постановления Правительства РФ:
8. Международные, британские стандарты и стандарты платежных систем:
9. Стандарты и технические регламенты
10. Документы Банка России:
11. Документы АРБ:
12. Документы Минкомсвязи РФ:
13. Документы ФСТЭК России:
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Министерство общего и профессионального образования Ростовской области
ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ
«Ростовский-на-Дону колледж связи и информатики»
По дисциплине: «Информационная безопасность»
Тема: Информационная защита банков
Выполнил: студент
Кладовиков В.С.
Группа ПО-44
Специальность 23010551 Программное обеспечение
вычислительной техники и автоматизированных систем
Руководитель: Семергей С.В.
Введение
1. Особенности информационной безопасности банков
2. Безопасность автоматизированных систем обработки информации в банках (АСОИБ)
3. Безопасность электронных платежей
4. Безопасность персональных платежей физических лиц
Заключение
Приложения
Введение
Со времени своего появления банки неизменно вызывали преступный интерес. И этот интерес был связан не только с хранением в кредитных организациях денежных средств, но и с тем, что в банках сосредотачивалась важная и зачастую секретная информация о финансовой и хозяйственной деятельности многих людей, компаний, организаций и даже целых государств. В настоящее время в результате повсеместного распространения электронных платежей, пластиковых карт, компьютерных сетей объектом информационных атак стали непосредственно денежные средства как банков, так и их клиентов. Совершить попытку хищения может любой - необходимо лишь наличие компьютера, подключенного к сети Интернет. Причем для этого не требуется физически проникать в банк, можно «работать» и за тысячи километров от него.
Именно эта проблема является сейчас наиболее актуальной и наименее исследованной. Если в обеспечении физической и классической информационной безопасности давно уже выработаны устоявшиеся подходы (хотя развитие происходит и здесь), то в связи с частыми радикальными изменениями в компьютерных технологиях методы безопасности автоматизированных систем обработки информации банка (АСОИБ) требуют постоянного обновления. Как показывает практика, не существует сложных компьютерных систем, не содержащих ошибок. А поскольку идеология построения крупных АСОИБ регулярно меняется, то исправления найденных ошибок и «дыр» в системах безопасности хватает ненадолго, так как новая компьютерная система приносит новые проблемы и новые ошибки, заставляет по-новому перестраивать систему безопасности.
На мой взгляд, каждый заинтересован в конфиденциальности своих персональных данных, предоставляемых банкам. Исходя из этого, написание данного реферата и изучение данной проблемы, на мой взгляд, представляется не только интересным, но и крайне полезным.
1. Особенности информационной безопасности банков
Банковская информация всегда была объектом пристального интереса всякого рода злоумышленников. Любое банковское преступление начинается с утечки информации. Автоматизированные банковские системы являются каналами для таких утечек. С самого начала внедрения автоматизированных банковских систем (АБС) они стали объектом преступных посягательств.
Так, известно, что в августе 1995 г. в Великобритании был арестован 24-летний российский математик Владимир Левин, который при помощи своего домашнего компьютера в Петербурге сумел проникнуть в банковскую систему одного из крупнейших американских банков Citibank и попытался снять с его счетов крупные суммы. По сведениям московского представительства Citibank, до тех пор подобное никому не удавалось. Служба безопасности Citibank выяснила, что у банка пытались похитить $2,8 млн., но контролирующие системы вовремя это обнаружили и заблокировали счета. Украсть же удалось лишь $400 тысяч.
В США сумма ежегодных убытков банковских учреждений от незаконного использования компьютерной информации составляет, по оценкам экспертов, от 0,3 до 5 млрд. долларов. Информация - это аспект общей проблемы обеспечения безопасности банковской деятельности.
В связи с этим, стратегия информационной безопасности банков весьма сильно отличается от аналогичных стратегий других компаний и организаций. Это обусловлено, прежде всего, специфическим характером угроз, а также публичной деятельностью банков, которые вынуждены делать доступ к счетам достаточно легким с целью удобства для клиентов.
Обычная компания строит свою информационную безопасность, исходя лишь из узкого круга потенциальных угроз - главным образом защита информации от конкурентов (в российских реалиях основной задачей является защита информации от налоговых органов и преступного сообщества с целью уменьшения вероятности неконтролируемого роста налоговых выплат и рэкета). Такая информация интересна лишь узкому кругу заинтересованных лиц и организаций и редко бывает ликвидна, т.е. обращаема в денежную форму.
Информационная безопасность банка должна учитывать следующие специфические факторы:
1. Хранимая и обрабатываемая в банковских системах информация представляет собой реальные деньги. На основании информации компьютера могут производиться выплаты, открываться кредиты, переводиться значительные суммы. Вполне понятно, что незаконное манипулирование с такой информацией может привести к серьезным убыткам. Эта особенность резко расширяет круг преступников, покушающихся именно на банки (в отличие от, например, промышленных компаний, внутренняя информация которых мало кому интересна).
2. Информация в банковских системах затрагивает интересы большого количества людей и организаций - клиентов банка. Как правило, она конфиденциальна, и банк несет ответственность за обеспечение требуемой степени секретности перед своими клиентами. Естественно, клиенты вправе ожидать, что банк должен заботиться об их интересах, в противном случае он рискует своей репутацией со всеми вытекающими отсюда последствиями.
3. Конкурентоспособность банка зависит от того, насколько клиенту удобно работать с банком, а также насколько широк спектр предоставляемых услуг, включая услуги, связанные с удаленным доступом. Поэтому клиент должен иметь возможность быстро и без утомительных процедур распоряжаться своими деньгами. Но такая легкость доступа к деньгам повышает вероятность преступного проникновения в банковские системы.
4. Информационная безопасность банка (в отличие от большинства компаний) должна обеспечивать высокую надежность работы компьютерных систем даже в случае нештатных ситуаций, поскольку банк несет ответственность не только за свои средства, но и за деньги клиентов.
5. Банк хранит важную информацию о своих клиентах, что расширяет круг потенциальных злоумышленников, заинтересованных в краже или порче такой информации.
К сожалению, в наши дни, в связи с высоким развитием технологий, даже предельно жесткие организационные меры по упорядочению работы с конфиденциальной информацией не защитят от ее утечки по физическим каналам. Поэтому системный подход к защите информации требует, чтобы средства и действия, используемые банком для обеспечения информационной безопасности (организационные, физические и программно-технические), рассматривались как единый комплекс взаимосвязанных, взаимодополняющих и взаимодействующих мер. Такой комплекс должен быть нацелен не только на защиту информации от несанкционированного доступа, но и на предотвращение случайного уничтожения, изменения или разглашения информации.
2. Безопасность автоматизированных систем обработки информации в банках (АСОИБ)
Не будет преувеличением сказать, что проблема умышленных нарушений функционирования АСОИБ различного назначения в настоящее время является одной из самых актуальных. Наиболее справедливо это утверждение для стран с сильно развитой информационной инфраструктурой, о чем убедительно свидетельствуют приводимые ниже цифры.
Известно, что в 1992 году ущерб от компьютерных преступлений составил $555 млн., 930 лет рабочего времени и 15.3 года машинного времени. По другим данным ущерб финансовых организаций составляет от $173 млн. до $41 млрд. в год.
Из данного примера, можно сделать вывод, что системы обработки и защиты информации отражают традиционный подход к вычислительной сети как к потенциально ненадежной среде передачи данных. Существует несколько основных способов обеспечения безопасности программно-технической среды, реализуемых различными методами:
1.1. Создание профилей пользователей. На каждом из узлов создается база данных пользователей, их паролей и профилей доступа к локальным ресурсам вычислительной системы.
1.2. Создание профилей процессов. Задачу аутентификации выполняет независимый (third-party) сервер, который содержит пароли, как для пользователей, так и для конечных серверов (в случае группы серверов, базу данных паролей также содержит только один (master) сервер аутентификации; остальные - лишь периодически обновляемые копии). Таким образом, использование сетевых услуг требует двух паролей (хотя пользователь должен знать только один - второй предоставляется ему сервером «прозрачным» образом). Очевидно, что сервер становится узким местом всей системы, а его взлом может нарушить безопасность всей вычислительной сети.
2. Инкапсуляция передаваемой информации в специальных протоколах обмена. Использование подобных методов в коммуникациях основано на алгоритмах шифрования с открытым ключом. На этапе инициализации происходит создание пары ключей - открытого и закрытого, имеющегося только у того, кто публикует открытый ключ. Суть алгоритмов шифрования с открытым ключом заключается в том, что операции шифрования и дешифрования производятся разными ключами (открытым и закрытым соответственно).
3. Ограничение информационных потоков. Это известные технические приемы, позволяющие разделить локальную сеть на связанные подсети и осуществлять контроль и ограничение передачи информации между этими подсетями.
3.1. Firewalls (брандмауэры). Метод подразумевает создание между локальной сетью банка и другими сетями специальных промежуточных серверов, которые инспектируют, анализируют и фильтруют весь проходящий через них поток данных (трафик сетевого/транспортного уровней). Это позволяет резко снизить угрозу несанкционированного доступа извне в корпоративные сети, но не устраняет эту опасность совсем. Более защищенная разновидность метода - это способ маскарада (masquerading), когда весь исходящий из локальной сети трафик посылается от имени firewall-сервера, делая закрытую локальную сеть практически невидимой.
3.2. Proxy-servers. При данном методе вводятся жесткие ограничения на правила передачи информации в сети: весь трафик сетевого/транспортного уровней между локальной и глобальной сетями запрещается полностью - попросту отсутствует маршрутизация как таковая, а обращения из локальной сети в глобальную происходят через специальные серверы-посредники. Очевидно, что при этом методе обращения из глобальной сети в локальную становятся невозможными в принципе. Очевидно также, что этот метод не дает достаточной защиты против атак на более высоких уровнях, например на уровне программного приложения.
4. Создание виртуальных частных сетей (VPN) позволяет эффективно обеспечивать конфиденциальность информации, ее защиту от прослушивания или помех при передаче данных. Они позволяют установить конфиденциальную защищенную связь в открытой сети, которой обычно является интернет, и расширять границы корпоративных сетей до удаленных офисов, мобильных пользователей, домашних пользователей и партнеров по бизнесу. Технология шифрования устраняет возможность перехвата сообщений, передаваемых по виртуальной частной сети, или их прочтения лицами, отличными от авторизованных получателей, за счет применения передовых математических алгоритмов шифрования сообщений и приложений к ним. Концентраторы серии Cisco VPN 3000 многими признаются лучшим в своей категории решением удаленного доступа по виртуальным частным сетям. Концентраторы Cisco VPN 3000, обладающие самыми передовыми возможностями с высокой надежностью и уникальной, целенаправленной архитектурой. Позволяют корпорациям создавать инфраструктуры высокопроизводительных, наращиваемых и мощных виртуальных частных сетей для поддержки ответственных приложений удаленного доступа. Идеальным орудием создания виртуальных частных сетей от одного сетевого объекта к другому служат маршрутизаторы Cisco, оптимизированные для построения виртуальных частных сетей, к которым относятся маршрутизаторы Cisco 800, 1700, 2600, 3600, 7100 и 7200.
5.Системы обнаружения вторжений и сканеры уязвимости создают дополнительный уровень сетевой безопасности. Хотя межсетевые экраны пропускают или задерживают трафик в зависимости от источника, точки назначения, порта или прочих критериев, они фактически не анализируют трафик на атаки и не ведут поиск уязвимых мест в системе. Кроме того, межсетевые экраны обычно не борются с внутренними угрозами, исходящими от "своих". Система обнаружения вторжений Cisco Intrusion Detection System (IDS) может защитить сеть по периметру, сети взаимодействия с бизнес-партнерами и все более уязвимые внутренние сети в режиме реального времени. Система использует агенты, представляющие собой высокопроизводительные сетевые устройства, для анализа отдельных пакетов с целью обнаружения подозрительной активности. Если в потоке данных в сети проявляется несанкционированная активность или сетевая атака, агенты могут обнаружить нарушение в реальном времени, послать сигналы тревоги администратору и заблокировать доступ нарушителя в сеть. Помимо сетевых средств обнаружения вторжений компания Cisco также предлагает серверные системы обнаружения вторжений, обеспечивающие эффективную защиту конкретных серверов в сети пользователя, в первую очередь серверов WEB и электронной коммерции. Cisco Secure Scanner представляет собой программный сканер промышленного уровня, позволяющий администратору выявлять и устранять уязвимости в сетевой безопасности прежде, чем их найдут хакеры.
По мере роста и усложнения сетей первостепенное значение приобретает требование наличия централизованных средств управления политикой безопасности, которые могли бы управлять элементами безопасности. Интеллектуальные средства, которые могут обозначать состояние политики безопасности, управлять ею и выполнять аудит, повышают практичность и эффективность решений в области сетевой безопасности. Решения Cisco в этой области предполагают стратегический подход к управлению безопасностью. Cisco Secure Policy Manager (CSPM) поддерживает элементы безопасности Cisco в корпоративных сетях, обеспечивая комплексную и последовательную реализацию политики безопасности. С помощью CSPM клиенты могут определять соответствующую политику безопасности, внедрять ее в действие и проверять принципы безопасности в работе сотен межсетевых экранов Cisco Secure PIX и Cisco IOS Firewall Feature Set и агентов IDS. CSPM также поддерживает стандарт IPsec для построения виртуальных частных сетей VPN. Кроме того, CSPM является составной частью широко распространенной корпоративной системы управления CiscoWorks2000/VMS.
Суммируя приведенные способы, можно сказать, что разработка информационных систем требует параллельной разработки технологий передачи и защиты информации. Эти технологии должны обеспечивать защиту передаваемой информации, делая сеть «надежной», хотя надежность на современном этапе понимается как надежность не на физическом уровне, а скорее на логическом (информационном уровне).
Существует также ряд дополнительных мероприятий, реализующих следующие принципы:
1. Мониторинг процессов. Метод мониторинга процессов заключается в создании специального расширения системы, которое бы постоянно осуществляло некоторые типы проверок. Очевидно, что некоторая система становится внешне уязвимой только в том случае, когда она предоставляет возможность доступа извне к своим информационным ресурсам. При создании средств такого доступа (серверных процессов), как правило, имеется достаточное количество априорной информации, относящейся к поведению клиентских процессов. К сожалению, в большинстве случаев эта информация попросту игнорируется. После аутентификации внешнего процесса в системе он в течение всего своего жизненного цикла считается авторизованным для доступа к некоторому количеству информационных ресурсов без каких-либо дополнительных проверок.
Хотя указать все правила поведения внешнего процесса в большинстве случаев не представляется возможным, вполне реально определить их через отрицание или, иначе говоря, указать, что внешний процесс не может делать ни при каких условиях. На основании этих проверок можно осуществлять мониторинг опасных или подозрительных событий. Например, на приведенном рисунке показаны элементы мониторинга и выявленные события: DOS-атака; ошибка набора пароля пользователем; перегрузки в канале связи.
2. Дублирование технологий передачи. Существует риск взлома и компрометации любой технологии передачи информации, как в силу ее внутренних недостатков, так и вследствие воздействия извне. Защита от подобной ситуации заключается в параллельном применении нескольких отличных друг от друга технологий передачи. Очевидно, что дублирование приведет к резкому увеличению сетевого трафика. Тем не менее, такой способ может быть эффективным, когда стоимость рисков от возможных потерь оказывается выше накладных расходов по дублированию.
3.Децентрализация. Во многих случаях использование стандартизованных технологий обмена информацией вызвано не стремлением к стандартизации, а недостаточной вычислительной мощностью систем, обеспечивающих процедуры связи. Реализацией децентрализованного подхода может считаться и широко распространенная в сети Internet практика «зеркал». Создание нескольких идентичных копий ресурсов может быть полезным в системах реального времени, даже кратковременный сбой которых может иметь достаточно серьезные последствия.
3 . Безопасность электронных платежей
информация банк криптографический защита
Необходимость всегда иметь под рукой нужную информацию заставляет многих руководителей задумываться над проблемой оптимизации бизнеса с помощью компьютерных систем. Но если перевод бухгалтерского учета из бумажной формы в электронную давно осуществлен, то взаиморасчеты с банком все еще остаются недостаточно автоматизированными: массовый переход на электронный документооборот только предстоит.
Сегодня многие банки имеют те или иные каналы для удаленного осуществления платежных операций. Отправить "платежку" можно прямо из офиса, воспользовавшись модемным соединением или выделенной линией связи. Стало реальностью выполнение банковских операций через Интернет - для этого достаточно иметь компьютер с доступом в глобальную сеть и ключ электронной цифровой подписи (ЭЦП), которая зарегистрирована в банке.
Удаленное обслуживание в банке позволяет повысить эффективность частного бизнеса при минимальных усилиях со стороны его владельцев. При этом обеспечиваются: экономия времени (не нужно приходить в банк лично, платеж можно выполнить в любое время); удобство работы (все операции производятся с персонального компьютера в привычной деловой обстановке); высокая скорость обработки платежей (банковский оператор не перепечатывает данные с бумажного оригинала, что дает возможность исключить ошибки ввода и сократить время обработки платежного документа); мониторинг состояния документа в процессе его обработки; получение сведений о движении средств по счетам.
Однако, несмотря на очевидные преимущества, электронные платежи в России пока не очень популярны, поскольку клиенты банков не уверены в их защищенности. Это, прежде всего, связано с распространенным мнением, что компьютерные сети легко может "взломать" какой-нибудь хакер. Этот миф прочно укоренился в сознании человека, а регулярно публикуемые в СМИ новости об атаках на очередной веб-сайт еще сильнее укрепляют это мнение. Но времена меняются, и электронные средства связи рано или поздно заменят личное присутствие плательщика, желающего сделать безналичный банковский перевод с одного счета на другой.
На мой взгляд, безопасность электронных банковских операций сегодня можно обеспечить. Гарантией этому служат современные методы криптографии, которые используются для защиты электронных платежных документов. В первую очередь это ЭЦП, соответствующая ГОСТ 34.10-94. С 1995 г. она успешно применяется в Банке России. Вначале он ввел систему межрегиональных электронных расчетов всего в нескольких регионах. Сейчас она охватывает все регионы Российской Федерации и представить без нее функционирование Банка России практически невозможно. Так стоит ли сомневаться в надежности ЭЦП, если ее использование проверено временем и уже, так или иначе, касается каждого гражданина нашей страны?
Электронно-цифровая подпись - гарантия безопасности. Согласно типовому договору между банком и клиентом наличие под электронным документом достаточного количества зарегистрированных ЭЦП уполномоченных лиц служит основанием для совершения банковских операций по счетам клиента. В Федеральном законе от 10.01.02 г. N 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи" определено, что ЭЦП должна формироваться и проверяться сертифицированным ФАПСИ программным обеспечением. Сертификация ЭЦП является гарантией того, что данная программа выполняет криптографические функции согласно нормативам ГОСТ и не совершает деструктивных действий на компьютере пользователя.
Чтобы проставить на электронный документ ЭЦП, необходимо иметь ее ключ, который может храниться на каком-нибудь ключевом носителе информации. Современные ключевые носители ("e-Token", "USB-drive", "Touch-Memory") по форме напоминают брелоки, и их можно носить в связке обычных ключей. В качестве носителя ключевой информации можно также использовать дискеты.
Каждый ключ ЭЦП служит аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица. Если в организации бумажные "платежки" обычно подписывают директор и главный бухгалтер, то в электронной системе лучше всего сохранить тот же порядок и предусмотреть для уполномоченных лиц разные ключи ЭЦП. Впрочем, можно использовать и одну ЭЦП - данный факт необходимо отразить в договоре между банком и клиентом.
Ключ ЭЦП состоит из двух частей - закрытой и открытой. Открытая часть (открытый ключ) после генерации владельцем представляется в Удостоверяющий центр, роль которого обычно играет банк. Открытый ключ, сведения о его владельце, назначение ключа и другая информация подписываются ЭЦП Удостоверяющего центра. Таким образом, формируется сертификат ЭЦП, который нужно зарегистрировать в системе электронных расчетов банка.
Закрытая часть ключа ЭЦП (секретный ключ) ни при каких условиях не должна передаваться владельцем ключа другому лицу. Если секретный ключ был передан даже на короткое время другому лицу или оставлен где-нибудь без присмотра, считается, что ключ "скомпрометирован" (т.е. подразумевается вероятность копирования или нелегального использования ключа). Иначе говоря, в этом случае лицо, не являющееся владельцем ключа, получает возможность подписать несанкционированный руководством организации электронный документ, который банк примет к исполнению и будет прав, так как проверка ЭЦП покажет ее подлинность. Вся ответственность в данном случае ложится исключительно на владельца ключа. Действия владельца ЭЦП в этой ситуации должны быть аналогичны тем, которые предпринимаются при утере обычной пластиковой карты: этот человек должен сообщить в банк о "компрометации" (утере) ключа ЭЦП. Тогда банк заблокирует сертификат данной ЭЦП в своей платежной системе и злоумышленник не сможет воспользоваться своим незаконным приобретением.
Предотвратить нелегальное применение секретного ключа можно и с помощью пароля, который накладывается как на ключ, так и на некоторые виды ключевых носителей. Это способствует минимизации ущерба при утере, поскольку без пароля ключ становится недействительным и у владельца будет достаточно времени, чтобы сообщить банку о "компрометации" своей ЭЦП.
Рассмотрим, как клиент может воспользоваться услугами электронных платежей при условии, что в банке установлена система комплексной реализации электронных банковских услуг InterBank. Если клиент является частным предпринимателем либо руководит небольшой коммерческой фирмой и имеет доступ в Интернет, ему достаточно будет выбрать систему криптографической защиты (ЭЦП и шифрование), которую он хочет использовать. Клиент может установить сертифицированное программное обеспечение "КриптоПро CSP" либо ограничиться встроенной в Microsoft Windows системой Microsoft Base CSP.
Если клиент - крупная фирма с большим финансовым оборотом, то ему можно рекомендовать другую подсистему из состава InterBank - "Клиент Windows". С ее помощью клиент самостоятельно ведет базу данных по электронным документам и может подготавливать платежные поручения на своем компьютере, не используя сеанс связи с банком. Когда все нужные документы будут сформированы, клиент соединяется с банком по телефону или выделенной линии для обмена данными.
Еще один вид услуг, предоставляемый комплексом InterBank, - информирование клиента о состоянии его банковских счетов, курсах валют и передача других справочных данных через голосовую связь, факс или экран сотового телефона.
Удобный способ использования электронных расчетов - визирование платежных документов уполномоченными сотрудниками предприятия, которые находятся на значительном расстоянии друг от друга. Например, главный бухгалтер подготовил и подписал электронный платежный документ. Директор, будучи в данный момент в командировке в другом городе или в другой стране, может просмотреть этот документ, подписать его и отправить в банк. Все эти действия позволяет выполнить подсистема "Интернет-Клиент", к которой бухгалтер и директор предприятия подключатся через Интернет. Шифрование данных и аутентификация пользователя будут осуществляться одним из стандартных протоколов - SSL или TLS.
Итак, применение электронных платежей в бизнесе предоставляет значительные преимущества по сравнению с традиционным сервисом. Что же касается безопасности, то ее обеспечивают стандарт ЭЦП (ГОСТ 34.10-94), с одной стороны, и ответственность клиента за хранение ключа подписи - с другой. Рекомендации по использованию и хранению ключей ЭЦП клиент всегда может получить в банке, и если он будет им следовать, то надежность платежей гарантирована.
4. Безопасность персо нальных платежей физических лиц
Большинство систем безопасности в целях избегания потери персональных данных физических лиц требуют от пользователя подтверждения, что он именно тот, за кого себя выдает. Идентификация пользователя может быть проведена на основе того, что:
* он знает некую информацию (секретный код, пароль);
* он имеет некий предмет (карточку, электронный ключ, жетон);
* он обладает набором индивидуальных черт (отпечатки пальцев, форма кисти руки, тембр голоса, рисунок сетчатки глаза и т.п.);
* он знает, где находится или как подключается специализированный ключ.
Первый способ требует набора на клавиатуре определенной кодовой последовательности - персонального идентификационного номера (Personal identification number - PIN). Обычно это последовательность из 4-8 цифр, которую пользователь должен ввести при осуществлении транзакции.
Второй способ предполагает предъявление пользователем неких специфических элементов идентификации - кодов, считываемых из некопируемого электронного устройства, карточки или жетона.
В третьем способе пропуском служат индивидуальные особенности и физические характеристики личности человека. Всякому биометрическому продукту сопутствует довольно объемная база данных, хранящая соответствующие изображения или другие данные, применяемые при распознавании.
Четвертый способ предполагает особый принцип включения или коммутирования оборудования, который обеспечит его работу (этот подход используется достаточно редко).
В банковском деле наибольшее распространение получили средства идентификации личности, которые мы отнесли ко второй группе: некий предмет (карточку, электронный ключ, жетон). Естественно использование такого ключа происходит в сочетании со средствами и приемами идентификации, которые мы отнесли к первой группе: использование информации (секретный код, пароль).
Давайте более подробно разберемся со средствами идентификации личности в банковском деле.
Пластиковые карты.
В настоящее время выпущено более миллиарда карточек в различных странах мира . Наиболее известные из них:
Кредитные карточки Visa (более 350 млн. карточек) и MasterCard (200 млн. карточек);
Международные чековые гарантии Eurocheque и Posteheque;
Карточки для оплаты путешествий и развлечений American Express (60 млн. карточек) и Diners Club.
Магнитные карточки
Наиболее известны и давно используются в банковском деле в качестве средств идентификации пластиковые карточки с магнитной полосой (многие системы позволяют использовать обычные кредитные карточки). Для считывания необходимо провести карточкой (магнитной полосой) через прорезь ридера (считывателя). Обычно ридеры выполнены в виде внешнего устройства и подключаются через последовательный или универсальный порт компьютера. Выпускаются также ридеры, совмещенные с клавиатурой. Однако у таких карт можно выделить преимущества и недостатки их использования.
* магнитная карточка может быть легко скопирована на доступном оборудовании;
* загрязнение, небольшое механическое воздействие на магнитный слой, нахождение карты вблизи сильных источников электромагнитных полей приводят к повреждению карты.
Преимущества:
* расходы на выпуск и обслуживание таких карт невелики;
* индустрия магнитных пластиковых карт развивалась в течение нескольких десятилетий и на настоящий момент более 90% карт - это пластиковые карты;
* применение магнитных карточек оправдано при очень большом числе пользователей и частой сменяемости карт (например, для доступа в гостиничный номер).
Proximity-карты
Фактически - это развитие идеи электронных жетонов. Это бесконтактная карточка (но может быть и брелок или браслет), содержащая чип с уникальным кодом или радиопередатчик. Считыватель оснащен специальной антенной, постоянно излучающей электромагнитную энергию. При попадании карточки в это поле происходит запитывание чипа карточки, и карта посылает считывателю свой уникальный код. Для большинства считывателей расстояние устойчивого срабатывания составляет от нескольких миллиметров до 5-15 см.
Смарт-карты
В отличие от магнитной карты смарт-карта содержит микропроцессор и контактные площадки для подачи питания и обмена информацией со считывателем. Смарт-карта имеет очень высокую степень защищенности. Именно с ней до сих пор связаны основные перспективы развития такого рода ключей и надежды многих разработчиков систем защиты.
Технология смарт-карт существует и развивается уже около двадцати лет, но достаточно широкое распространение получает только последние несколько лет. Очевидно, что смарт-карта, благодаря большому объему памяти и функциональным возможностям, может выступать и в роли ключа, и в роли пропуска и одновременно являться банковской карточкой. В реальной жизни такое совмещение функций реализуют достаточно редко.
Для работы со смарт-картой компьютер должен быть оснащен специальным устройством: встроенным или внешним картридером. Внешние картридеры могут подключаться к различным портам компьютера (последовательному, параллельному или клавиатурному порту PS/2, PCMCIA-слоту, SCSI или USB).
Многие карты предусматривают различные виды (алгоритмы) аутентификации. В процессе электронного узнавания принимают участие три стороны: пользователь карты, карта, терминальное устройство (устройство считывания карты). Аутентификация необходима для того, чтобы пользователь, терминальное устройство, в которое вставлена карта или программное приложение, которому сообщаются параметры карты, могли выполнять определенные действия с данными, находящимися на карге. Правила доступа назначаются разработчиком приложения при создании структур данных на карте.
Электронные жетоны
Сейчас в различных системах, требующих идентификации пользователя или владельца, в качестве пропусков широко используются электронные жетоны (или так называемые token-устройства). Известный пример такого жетона - электронная "таблетка" (рис. 8.4). "Таблетка" выполнена в круглом корпусе из нержавеющей стали и содержит чип с записанным в него уникальным номером. Аутентификация пользователя осуществляется после прикосновения такой "таблетки" к специальному контактному устройству, обычно подключаемому к последовательному порту компьютера. Таким образом, можно разрешать доступ в помещение, но можно и разрешать работу на компьютере или блокировать работу на компьютере несанкционированных пользователей.
Для удобства "таблетка" может закрепляться на брелоке или запрессовываться в пластиковую оболочку.
В настоящее время эти устройства широко используются для управления электромеханическими замками (двери помещений, ворота, двери подъездов и т.п.). Однако их "компьютерное" использование также достаточно эффективно.
Все три перечисленных группы ключей являются пассивными по своей сути. Они не выполняют никаких активных действий и не участвуют в процессе аутентификации, а только отдают хранящийся код. В этом заключается их основная область.
Жетоны обладают несколько лучшей износоустойчивостью, чем магнитные карты.
Заключение
Таким образом, проблема защиты банковской информации слишком серьезна, чтобы банк мог пренебречь ею. В последнее время в отечественных банках наблюдается большое число случаев нарушения уровня секретности. Примером является появление в свободном доступе различных баз данных на компакт-дисках о коммерческих компаниях и частных лицах. Теоретически, законодательная база для обеспечения защиты банковской информации существует в нашей стране, однако ее применение далеко от совершенства. Пока не было случаев, когда банк был наказан за разглашение информации, когда какая-либо компания была наказана за осуществление попытки получения конфиденциальной информации.
Защита информации в банке - это задача комплексная, которая не может решаться только в рамках банковских программ. Эффективная реализация защиты начинается с выбора и конфигурирования операционных систем и сетевых системных средств, поддерживающих функционирование банковских программ. Среди дисциплинарных средств обеспечения защиты следует выделить два направления: с одной стороны - это минимально достаточная осведомленность пользователей системы об особенностях построения системы; с другой - наличие многоуровневых средств идентификации пользователей и контроля их прав.
В разные моменты своего развития АБС имели различные составляющие защиты. В российских условиях большинство банковских систем по уровню защиты следует отнести к системам первого и второго уровня сложности защиты:
1-й уровень - использование программных средств, предоставляемых стандартными средствами операционных систем и сетевых программ;
2-й уровень - использование программных средств обеспечения безопасности, кодирования информации, кодирования доступа.
Обобщая все вышесказанное, я пришла к выводу, что работая в банковской сфере, необходимо быть уверенным в том, что корпоративная и коммерческая информация останутся закрытыми. Однако следует заботиться о защите не только документации и иной производственной информации, но и сетевых настроек и параметров функционирования сети на машине.
Задача защиты информации в банке ставится значительно жестче, нежели в других организациях. Решение такой задачи предполагает планирование организационных, системных мероприятий, обеспечивающих защиту. При этом, планируя защиту, следует соблюдать меру между необходимым уровнем защиты и тем ее уровнем, когда защита начинает мешать нормальной работе персонала.
Приложение 1
Список персонала типичной АСОИБ и соответствующая степень риска от каждого из них:
1. Наибольший риск: системный контролер и администратор безопасности.
2. Повышенный риск: оператор системы, оператор ввода и подготовки данных, менеджер обработки, системный программист.
3. Средний риск: инженер системы, менеджер программного обеспечения.
4. Ограниченный риск: прикладной программист, инженер или оператор по связи, администратор баз данных, инженер по оборудованию, оператор периферийного оборудования, библиотекарь системных магнитных носителей, пользователь-программист, пользователь-операционист.
5. Низкий риск: инженер по периферийному оборудованию, библиотекарь магнитных носителей пользователей, пользователь сети.
Рис. 1 Магнитная карточка
Рис. 2 Proximity-карта
Рис. 4 Электронные жетоны
Приложение 2
|
Статистика потерь для Visa и MasterCard |
||
|
Доля в общих потерях, % |
||
|
Мошенничество продавца |
||
|
Украденные карты |
||
|
Подделка карт |
||
|
Изменение рельефа карты |
||
|
Потерянные карты |
||
|
Неправильное применение |
||
|
Мошенничество по телефону |
||
|
Мошенничество при пересылке почтой |
||
|
Почтовое мошенничество |
||
|
Кражи при производстве пересылке |
||
|
Сговор с владельцем карточки |
||
Размещено на Allbest.ru
Виды умышленных угроз безопасности информации. Методы и средства защиты информации. Методы и средства обеспечения безопасности информации. Криптографические методы защиты информации. Комплексные средства защиты.
реферат , добавлен 17.01.2004
Проблема защиты информации. Особенности защиты информации в компьютерных сетях. Угрозы, атаки и каналы утечки информации. Классификация методов и средств обеспечения безопасности. Архитектура сети и ее защита. Методы обеспечения безопасности сетей.
дипломная работа , добавлен 16.06.2012
Методы и средства защиты информационных данных. Защита от несанкционированного доступа к информации. Особенности защиты компьютерных систем методами криптографии. Критерии оценки безопасности информационных компьютерных технологий в европейских странах.
контрольная работа , добавлен 06.08.2010
Принципы безопасности электронных и персональных платежей физических лиц в банках. Реализация технологий передачи и защиты информации; системный подход к разработке программно-технической среды: кодирование информации и доступа; шифрование, криптография.
реферат , добавлен 18.05.2013
Информационная безопасность телекоммуникационных систем. Проблемы, связанных с информационной безопасностью. Технология анализа защищённости, обнаружения воздействия нарушителя, защиты информации от НСД, антивирусной защиты. Формирование банка данных.
реферат , добавлен 27.02.2009
Важнейшие стороны обеспечения информационной безопасности. Технические средства обработки информации, ее документационные носители. Типовые пути несанкционированного получения информации. Понятие об электронной подписи. Защита информации от разрушения.
реферат , добавлен 14.07.2015
Способы и средства защиты информации от несанкционированного доступа. Особенности защиты информации в компьютерных сетях. Криптографическая защита и электронная цифровая подпись. Методы защиты информации от компьютерных вирусов и от хакерских атак.
реферат , добавлен 23.10.2011
Безопасность информации, компоненты системы защиты. Дестабилизирующие факторы. Классификация угрозы безопасности информации по источнику появления, по характеру целей. Способы их реализации. Уровни защиты информации. Этапы создания систем защиты.
презентация , добавлен 22.12.2015
Развитие новых информационных технологий и всеобщая компьютеризация. Информационная безопасность. Классификация умышленных угроз безопасности информации. Методы и средства защиты информации. Криптографические методы защиты информации.
курсовая работа , добавлен 17.03.2004
Основные понятия защиты информации и информационной безопасности. Классификация и содержание, источники и предпосылки появления возможных угроз информации. Основные направления защиты от информационного оружия (воздействия), сервисы сетевой безопасности.
Банковская деятельность связана с обработкой больших объемов информации, основную часть которых составляют конфиденциальные данные клиентов.
К ним относится личные данные пользователей, копии их документов, номера счетов, данные о проведенных операциях, транзакциях и пр.
В процессе работы с этой информацией важно, чтобы она не попала в руки злоумышленников, не была изменена или утеряна.
Учитывая важность архивов, хранимых в информационной среде банка, существенно возросла их ценность и требования к защите банковской информации.
Сложность поддержки безопасности данных заключается в том, что банки должны обеспечить доступность к этим данным их пользователям и блокировать любые попытки получить информацию чужими людьми и злоумышленниками.
Чтобы успешно реализовать эту задачу потребуется комплекс мер, предназначенный для поддержки конфиденциальности данных, сохранности и безопасности обрабатываемой информации, а также безотказный доступ к данным во время проведения финансовых операций.
Чтобы понять какую роль играет информационная безопасность в банковской деятельности, следует разобраться в том, какая данные банка требуют защиты и почему.
Важность банковской информационной безопасности
К банковским данным относится совокупность информации, которая обеспечивает возможность представления финансового учреждения в информационной среде, а также данные, обеспечивающие возможность проведения финансовых операций между клиентом и банком, а также между несколькими клиентами, использующих банковское учреждение в качестве финансового посредника.
Существует два вида банковской информации – это те данные, которые используются в информационной среде с целью представления деятельности финансового учреждения для его клиентов, а также совокупность данных клиентов финучреждения как юридических, так и физических.
Несмотря на то, что одна информация является открытой, а вторая закрытой, обе они требуют надежной защиты.
Как видим, защита информации в банковских системах – это очень важный аспект деятельности финансового учреждения, который всегда должен быть ключевым среди большого перечня задач, с которыми сталкиваются банки.
Среди способов несанкционированного доступа к данным банков на сегодня наиболее часто встречаются следующие.
Учитывая перечисленные выше угрозы потери важных данных, должны выбираться методы и средства защиты банковской информации.
Большинство банков уделяют достаточно большое внимание уровню физической безопасности своей информации.
Начинается этот процесс с того, что места, где хранятся информационные архивы и устанавливаются банковские сервера, имеют более высокий уровень защищенности от проникновения и возможности пребывания там сторонних физических лиц.
Кроме этого, активная работа ведется и по подбору персонала, который будет иметь доступ к конфиденциальным данным банка и его клиентов. Реализация перечисленных факторов существенно снижает вероятность кражи архивов, но не исключает ее полностью.
Резервирование информации и запись ее в архивы – это важный шаг чтобы сохранить нужные для себя данные.
Но чтобы исключить вероятность их попадания в руки злоумышленников, этот процесс должен происходить с применением систем шифрования.
Использование современной криптографической защиты сведет к нулю вероятность того, что даже украденная информация будет кем-то использована.
На сегодня есть много различных программных продуктов, которые обеспечивают шифрование данных в момент переноса их в архив.
Весь процесс полностью автоматизирован и не несет для банка существенных затрат в финансовом плане и в плане потребности дополнительных сотрудников.
Также важно, чтобы в процессе создания зашифрованного архива использовались хранилища, построенные на физических накопителях, а не на виртуальных.
Это гарантирует еще один уровень защищенности информации, ведь виртуальное хранилище легче взломать, нежели реальное.
Предотвратить утечку инсайдерской информации порой бывает труднее всего. Защитить ее с помощью различных и программных средств – это только половина решения поставленной задачи. В этом случае ключевую роль играет человеческий фактор.
Именно через сотрудников очень часто происходит потеря важных данных, что впоследствии влияет на будущее и текущую деятельность банка.
Поэтому подбор кадров, эффективная работа внутренней службы безопасности, а также использование системы ограничения доступа позволит минимизировать риски потери инсайдерской информации.
Выше были рассмотрены основные способы защиты банковской информации.
Чтобы гарантировать 100-процентую ее защиту важно использовать все существующие на сегодня способы в комплексе.
Учитывая, что киберпреступность в последнее время развивается очень сильно и защитить информацию становится все труднее, важно, чтобы этим процессом занимались профессионалы своего дела.
Они помогут подобрать правильные аппаратные и программные средства, а также создадут верную стратегию защиты данных в конкретной информационной среде банка.
Поволжский государственный университет сервиса
Альшанская Татьяна Владимировна, кандидат педагогических наук, доцент кафедры прикладная информатика в экономике, Поволжский государственный университет сервиса
Аннотация:
Данная статья отражает современное состояние методов зашиты информации банковского сектора и перспективы его развития. В статье раскрыты основные угрозы информационной безопасности банков. Приведены мероприятия по защите информации в банке, которые необходимо провести для создания эффективной системы защиты.
This article reflects the current state of methods of protection of information of the banking sector and its development prospects. The article covers the main threats to information security of banks. Presents measures to protect the information in the bank, to be carried out to create an effective system of protection.
Ключевые слова:
банк; информационная безопасность; защита информации.
information safety; information security.
УДК 338.14
Деятельность любого банка непосредственно находится в зависимости от того, с какой скоростью осуществляется обмен информации внутри него и в какой мере построена система защищенности информации. Результаты неразвитой банковской инфраструктуры катастрофичны: банк способен лишиться не только базы клиентов, но и их доверие. Столкновение с данной задачей привело к формированию новейших концепций защиты информации, которые разрабатывались согласно условиям кредитных институтов. Таким образом, исследование систем защиты информации в банковской сфере представляет собой актуальную задачу.
Согласно ст. 19 Федерального Закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27.07.2006 №149-ФЗ, защита информации представляет собой принятие правовых, организационных и технических мер, направленных на обеспечение защиты информации от неправомерного доступа, уничтожения, модифицирования, блокирования, копирования, предоставления, распространения, а также от иных неправомерных действий в отношении такой информации, соблюдение конфиденциальности информации ограниченного доступа, а также реализацию права на доступ к информации .
Защита данных банковской деятельности содержит в себе осуществление единого комплекса мероприятий — от аудита информационной защищенности и вплоть до формирования концепций защиты различных банковских служб. Эксперты данной сферы готовы сформировать ровно как самостоятельный модуль защищенности, так и полную концентрированную концепцию систему защиты данных.
В процессе реализации основных функций службы защиты информации возникают задачи, решение которых слабо поддается формализации. В данном случае возможно применение методов теории систем и системного анализа, направленных на активизацию интуиции и опыта специалистов .
Одним из методов защиты информации банка является контролирование прохождения и регистрации секретной информации. Наиболее значимым в данной проблеме является установление предельно безопасных альтернатив обмена файлами внутри банка.
Для защиты информации банка применяют концепции идентификации, характеризующие наличие прав доступа к данным. С этой целью применяют систему паролей для входа в локальную сеть банка. Они могут быть выбраны пользователем, сгенерированы системой либо присваиваться ему менеджером по безопасности. Кроме того, существуют пластиковые карты доступа с чипом. С помощью особого алгоритма система кодирует и вносит индивидуальные данные определенного пользователя. Электронные ключи действуют при контакте с механизмом на дверях, установленных в секретных помещениях, в серверных и пользовательских ПК.
Защита информации банка будет надежно работать только при своевременном определении системой внешних угроз. Во внешней среде системы разделяют следующие виды угроз информации, табл. 1.
Таблица 1. Виды угроз информации во внешней среде
|
Наименование угрозы |
Характеристика |
|
|
нарушение физической целостности |
уничтожение, разрушение элементов |
|
|
нарушение логической целостности |
разрушение логических связей |
|
|
модификация содержания |
изменение блоков информации, внешнее навязывание ложной информации |
|
|
нарушение конфиденциальности |
разрушение защиты, уменьшение степени защищенности информации |
|
|
нарушение прав собственности на информацию |
несанкционированное копирование |
Планирование систем защиты данных для компании должно содействовать уменьшению вероятных неблагоприятных результатов, связанных с применением информационных технологий, и гарантировать возможность осуществления ключевых целей и задач кредитной организации. Построение моделей при проектировании либо модернизации системы защиты данных в банках является естественным средством решения задач анализа и проектирования с наименьшими расходами и значительной отдачей. В банках используется модель нарушителя информационной безопасности, которая включает в себя:
Для построения модели нарушителя используется информация от службы безопасности, риск-подразделений и службы внутреннего контроля банка о существующих средствах доступа к информации и ее обработки, о возможных способах перехвата данных на стадии передачи, обработки и хранения, об обстановке в коллективе и на объекте защиты, сведения о конкурентах и ситуации на рынке, об имевших место случаях хищения информации и т.п. .
Помимо этого, оцениваются реальные оперативные технические возможности правонарушителя с целью влияния на концепцию защиты либо на защищаемый объект. Под техническими возможностями понимается перечень разнообразных технических средств, которыми может располагать правонарушитель в ходе совершения операций, нацеленнеых против системы защиты информации.
В завершение необходимо отметить, что эффективное использование моделей допустимо только при качественных исходных данных, необходимых для описания моделей при решении задач защиты. Значимым при этом является то обстоятельство, что подавляющее количество исходных данных обладает высокой степенью неопределенности. По этой причине необходимо не просто формировать необходимые данные, а регулярно производить их оценку и конкретизацию.
Библиографический список:
