Время чтения: 4 минут
Страховка КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательной, и многие ее не покупают. А ведь именно этот страховой полис покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю. Именно по нему вы можете получить возмещение, если машина пострадала в ДТП по вашей вине или когда происшествие вообще не является дорожно-транспортным. Несомненно, такая страховка нужна каждому автомобилю. Проблема в том, что стоит она достаточно дорого. Узнаем о том, можно ли снизить разовую выплату и купить КАСКО на месяц, 3 месяца или полгода в 2020 году.
Чаще всего договоры страхования заключают на год. Однако это не означает, что таковы установленные законодательством правила. Государство жестко контролирует деятельность страховых компаний, однако в предложении страховых продуктов они достаточно свободны. Если рынок ОСАГО контролируется очень строго и размер страховых премий по таким страховкам устанавливается на государственном уровне, то в страховании машин все намного свободнее. Причина в том, что ОСАГО обязательно, а КАСКО – нет.
Собственно, каждая страховая компания может разрабатывать собственные страховые продукты, назначая плату за них и сроки действия страховки. Минимальный срок страхования КАСКО в 2020 году законодательством России не установлен, и страховые компании активно пользуются своими правами по предложению клиентам услуг, которые им нужны. Активно внедряются и страховые продукты с различными сроками оказания страховых услуг.
Существуют долговременные страховки – на 2, 3 года и даже 5 лет. Есть варианты страхования машины поминутно – такие варианты используются в основном при прокате машин по системе каршеринг. Важно понимать одно – чем больше срок действия договора страхования, тем дороже придется заплатить при его заключении, но затем дешевле обойдется каждый месяц, час или минута оказания услуги. Оплачивая КАСКО помесячно, клиент экономит на разовой выплате. Однако, если он покупает такую страховку каждый месяц, 12 разовых выплат составят сумму заметно выше той, которую пришлось бы заплатить, приобретя страховку сразу на год.
Законодательное отсутствие ограничения на продажу краткосрочных полисов страхования рисков для автомобиля мы обсудили выше. Однако вопрос, можно ли сделать КАСКО на месяц или другие сроки менее полугода, требует расширенного ответа.
Решение о целесообразности предложения определенных страховых продуктов в конкретном регионе принимается страховыми компаниями. Специалисты взвешивают все за и против и подают свои предложения руководству, которое принимает окончательное решение. Все зависит от того, работает ли в вашем регионе страховщик, у которого можно оформить КАСКО на полгода, 3 месяца, месяц или меньшие сроки.
Мы уже сказали, что при постоянном страховании своей машины приобретение страховки КАСКО на небольшие сроки экономически невыгодно. Тем не менее существую случаи, когда приобретение именно таких полисов является вполне обоснованным. Наиболее частыми случаями, когда есть смысл приобретения краткосрочных страховок, являются:
Отвечая на вопрос об отличиях КАСКО на различные сроки, нужно сказать, что суть в размере суммы, необходимой на уплату страховой премии. Однако есть нюансы.
Срок действия договора страхования – только одно из его условий. Если страховой продукт, предлагаемый конкретным страховщиком, устанавливает возможность продажи полисов с разной продолжительностью их действия при сохранении всех остальных условий, отличие, действительно, только в цене.
Однако страховщики часто изменяют и другие условия договора. Могут, например, отказать в страховке с франшизой, если период страхования небольшой, или корректировать договорные условия при покупке полисов с небольшим сроком действия. Эти изменения могут существенно влиять как на размер страховой премии, так и на вопросы покрытия ущерба при наступлении страхового случая. Предлагаемый к подписанию договор страхования всегда следует внимательно изучать. Если известны условия страхования в той же компании на год, вы с точностью сможете определить отличия стандартной и краткосрочной страховки.
Страховых компаний, предлагающих краткосрочные полисы для автомобилей, множество. Наиболее известные из них:
Стоимость запасных частей к автомобилям и работ по их установке постоянно растет. По этой причине постоянно возрастает и цена полисов КАСКО. Кроме того, на стоимость полиса влияет содержание страхового договора. Существуют различные варианты снижения стоимости страховки за счет ограничения страховых случаев, введения франшизы и других изменений. Естественно, в каждой компании существуют конкретные формулы, по которым определяется стоимость конкретного страхового продукта.
На сайте страховщика вы найдете калькулятор КАСКО, в который требуется ввести данные автомобиля и срок, на который желаете приобрести полис. Калькулятор выдаст необходимую сумму. Некоторые сайты предлагают сравненить стоимость аналогичных полисов КАСКО различных страховщиков. Можно также обратиться к страховым брокерам – эти специалисты работают с несколькими страховщиками и помогут выбрать наиболее выгодные условия страхования. За их услуги придется заплатить.
Стоимость конкретного страхового продукта можно узнать только в страховой компании. В общем случае стоимость полиса на полгода составит примерно 60-70% от цены полиса на год. Трехмесячный полис обойдется примерно в 30-40%, а месячный – в 20 – 30% от стоимости годового полиса.
Краткосрочные полисы КАСКО в итоге всегда обходятся дороже аналогичных страховых договоров, приобретенных на более длительные периоды. Однако в ряде случаев существует экономический смысл в приобретении именно таких страховок.
Российское законодательство обязывает каждого автовладельца оформить договор обязательного страхования. Однако водители большее предпочтение отдают добровольным страховкам или КАСКО. Данный полис позволяет защитить транспортное средство от огромного количества рисков на дороге. Но из-за большого перечня страховых случаев стоимость полиса достаточно высока.
Некоторые страхователи не хотят покупать страховку на весь год, а оформляют ее на месяц. Перед покупкой необходимо узнать особенности помесячного автострахования и условия его предоставления.
Страхователь должен четко взвесить все плюсы и минусы автострахования, так как помесячная страховка - это не самая выгодная услуга. Чаще всего ее оформляют при:
Гораздо проще застраховать свое транспортное средство на 3 и более месяцев. Приобрести страховку на 30 дней не так просто. Лишь немногие компании могут предложить своим клиентам помесячные страховые полисы, даже, несмотря на выгоду, которую получит страховщик в процессе заключения договора.
Стоимость в этом случае составит 30% от полного годового соглашения и будет рассчитываться с учетом:
Если клиента не устраивает цена помесячной страховки, всегда можно ее уменьшить. Лучший способ — это делать - оформить франшизу. В этом случае страхователь сможет самостоятельно осуществить ремонт транспортного средства, если его стоимость окажется меньше денежной суммы, указанной, как франшиза.
Если вас интересует покупка помесячного страхового полиса и хотите рассчитать его, заходите на сайт брокерского агентства «ТВОЁ КАСКО». Там вы найдете онлайн-калькулятор, на котором сможете узнать стоимость интересующего страхового продукта на месяц в разных компаниях, а наши специалисты уже помогут сделать окончательный выбор.
Хоть приобретение комплексной страховки автотранспорта проводится на добровольной основе.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но этот полис гарантирует владельцу ТС финансовую защиту, если он попадет в ДТП или станет жертвой угона.
Из-за растущего спроса все больше компаний готовы предоставить такую услугу, более того – существует большое количество различных компаний с определенными условиями. Пользователи чаще стали обращаться к страхованию на определенный период.
Чем вызвана такая тенденция? Выгодно ли это? Кто может оформить? Какими условиями отличается месячное КАСКО от годового аналога? Сколько стоит такой полис? На данные вопросы мы ответим в статье.
Информация будет полезной для тех, кто не сталкивался ранее с таким видом автострахования, но заинтересован в нем, потому что ищет для себя выгоду.
Практически все компании на страховом рынке предлагают своим клиентам услугу комплексного автомобильного страхования.
Водители охотно пользуются такими предложениями, потому что могут успокоить себя в финансовых вопросах, которые могут возникнуть после угона, полного или частичного ущерба транспортного средства, ДТП и других непредвиденных ситуаций, способствующих порчи застрахованного объекта (договор по каждой программе четко КАСКО определяет эти случаи).
Но стоимость полиса периодически растет, цена заключения договора со страховщиком может составлять сумму в сотни тысяч рублей, что не по карману каждому гражданину. Автомобилисты пытаются искать для себя выгоду, поэтому прибегают к сезонному страхованию.
На данный момент СК предлагают КАСКО с такими сроками действия:
Наличие таких предложений вызвано желанием активно продвигать услуги страхования.
Размер выплаты после происшествия будет на минимальном уровне, процесс оформления ничем не отличается от покупки стандартного полиса, хотя некоторые страховщики могут выдвигать собственные правила по этому поводу.
Стоимость каждой сезонной программы составляет определенный процент от стандартного годового полиса, например, одномесячный – от 30%.
Имеет эта услуга свои недостатки, главный из которых касается стоимости: клиент переплачивает существенно, в отличии от шести- или двенадцатимесячного договора.
Все клиенты имеют право купить полис на месяц, но выгодность – это уже другой немаловажный аспект.
Не стоит отрицать, что КАСКО на один месяц является невыгодным для всех случаев, иначе бы не существовало такого спроса. Следует более детально рассмотреть данный аспект.
Некоторые клиенты видят для себя преимущества в следующем:
Чаще всего автомобилисты покупают комплексное автострахование на месяц, если уже точно запланировали продать автомобиль, потому что процесс расторжения стандартного КАСКО, который имеет приличный срок действия, является длительным и проблематичным процессом.
При перегоне автотранспорта есть риск попасть в ДТП или повредить имущество, поэтому временная страховка будет кстати.
Если же транспортное средство используется регулярно одним водителем, который не планирует его продавать или переправлять, то вариант с месячным страхованием будет самым невыгодным для него.
Если же вы решили, что имеете надобность именно в таком страховании, то следует ознакомиться с условиями максимально большого количества СК, чтобы сравнить их предложения и выбрать для себя самое приемлемое.
С поиском страховщиков, предлагающих временный полис, не возникнет проблем. Стоимость месячного комплексного автострахования составляет от 30% годового аналога.
Клиенты чаще всего обращаются в такие компании: «Тинькофф Страхование», «Интач» или «Ренессанс». Потому что по их мнению, эти страховщики выдвигают самые приемлемые условия.
На это влияют следующие факторы: тип и класс транспортного средства; местность, где он страхуется, где используется; попадал ли страхователь ранее в непредвиденные ситуации:
Уже на первый взгляд условия оформления КАСКО на 1 месяц выдаются невыгодными.
Единственные способы снизить стоимость на такой полис – это или же рассрочка, но многие компании не пойдут на такие уступки.
Выбирая такое страхование, ориентируйтесь на перечень страховых случаев, которые вам смогут компенсировать. Иначе будет нецелесообразно покупать полис, но при этом не иметь права получить компенсацию по ним.
Перед оформлением разных типов страховых полисов для каждого клиента важно знать стоимость такой покупки.
До момента расчета вам следует позаботиться о наличии документов (паспорт автовладельца, техпаспорт страхуемого ТС, регистрационные талоны), из которых можно получить нужные данные из для определение коэффициентов.
Отметим, что законодательство не регулирует этот вопрос, но страховщики пользуются следующим алгоритмом подсчета:
Стоимость КАСКО равна:
Тбу×Ки×Кв×Кф×Кр×(Тх×Ти)×Кп×Кр
Разберем каждый из компонентов формулы:
Если же формула, а именно – вычисление коэффициентов, вызвало у вас затруднения, то с просчетом может помочь менеджер компании или онлайн калькулятор на официальном сайте страховщика, но для этого требуется предоставить исчерпывающие данные о своем случае, чтобы получить максимально точную стоимость КАСКО.
Напомним, что все коэффициенты определяются на основе ваших персональных данных и параметров страхуемого автотранспорта.
Цена конкретного КАСКО зависит не только от компании, но и от условий случая. По предыдущему пункту видно, что на стоимость влияют не только базовый тариф, но и различные коэффициенты.
Предлагаем рассмотреть цену полисов комплексного автострахования для транспортного средства марки BMW X5, которая выехала с конвейера в прошлом году, а ее владельцем является автомобилист с пятилетним стажем.
Рассмотрим ценовую политику и возможные страховые случаи от упомянутых ранее страховых компаний:
Анализируемые СК предусматривают для данного случая страхования одинаковые условия компенсации, но при этом стоимость их тоже существенно не отличается.
Самый дешевый полис среди рассмотренных страховщиков у компании «Тинькофф Страхование», а в остальных – приблизительно одинаковые. Это объясняется одинаковыми коэффициентами и почти стандартным базовым тарифом.
Хоть законодательство не имеет такое влияние на ценовую политику по КАСКО, как делает это для ОСАГО, но все же стоимость находится в стандартных пределах.
Такой порядок объясняется повышенной конкуренцией, поэтому страховщики не могут завышать стоимость на свои услуги.
Чтобы окончательно разобраться с финансовой выгодностью или невыгодностью от приобретения автострахования на 30 дней, то следует осуществить сравнение с другими программами.
Если сравнивать стандартный полис КАСКО на 12 месяцев и сезонное месячное страхование, то между ними вы сразу же увидите существенные отличия.
Отметим самые существенные из них:
Разница стоимости КАСКО в этих разных программах составляет 70%, но при этом разница их действия – целых 11 месяцев. Именно поэтому специалисты и опытные страхователи основательно отговаривают от покупки сезонных страховых полисов.
Возможна выгода лишь в случаях, о которых мы говорили в предыдущих пунктах.
Страховка КАСКО на месяц имеет значительно больше ограничений для страхователей, чем стандартная программа, а именно – ограниченное количество страховых случаев, нет права применять франшизу или покупать полис в рассрочку.
Например, многие СК исключают из списка страховых случаев угон. Это объясняется тем, что страховщикам будет невыгодно предоставлять полис по таким же условиям, как и на длительный срок.
При этом сумма компенсации значительно меньшая, осуществляется единожды за весь срок действия полиса.
Рассчитывайте все же на то, что некоторые страховые агентства могут отказаться от страхования на небольшой период.
Поэтому ранее ознакомьтесь с их условиями на официальном сайте, свяжитесь с менеджером, и взвесьте все преимущества и недостатки от каждого страховщика.
Оформить КАСКО на месяц может любой автовладелец по собственному желанию. Согласно законодательству РФ обязательным страхованием авто является ОСАГО. КАСКО же относится к добровольной страховке, поэтому его и приобретают тогда, когда риски получить повреждения в ДТП и при других обстоятельствах, слишком высоки. Этот полис позволяет защитить ТС страхователя от разных ситуаций, возникающих на дорогах. За счет большого перечня страховых рисков, включенных в полную страховку, стоимость КАСКО по сравнению с ОСАГО довольно высока.
Некоторые клиенты не желают покупать годовое обслуживание по страховке, поэтому стремятся оформлять полисы на более короткий срок, например, на один месяц. Разберемся более подробно, с чем этот момент может быть связан, и какие условия предъявляет СК при оформлении полиса КАСКО.
Сегодня существует немало страховщиков, которые предлагают застраховать авто добровольно по полису КАСКО.
При его оформлении авто страхуется от таких рисков, как:
Ежегодно цена полиса увеличивается. Изменения происходят в зависимости от мировой экономической ситуации в стране и ряде иных причин. Но даже много лет назад КАСКО не стоил дешево. На некоторые авто полис добровольного страхования может обойтись автовладельцу в 100 тысяч рублей и более.
По этой причине собственники ТС стараются по максимуму снизить расходы на приобретение этой услуги. Для постоянных клиентов у СК имеются специальные бонусные программы, которые позволяют немного сэкономить на покупке КАСКО.
Однако помимо этого, снизить цену автостраховки можно, если оформить ее на более короткий срок.
СК предусматривают для страхователей оформление полиса сроком на 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев. Подобные предложения страховщиков объясняются их стремлением привлечь как можно больше клиентов, готовых застраховать авто по КАСКО. Ведь многие собственники ТС отказываются от такого страхования только по причине его слишком высокой цены.
Оформление КАСКО на один месяц не меняет условий заключения стандартного договора. Однако возмещения ущерба в этом случае будут минимальны.
СК оказывают услуги страхования согласно установленным правилам. Страхователь обязан заранее ознакомиться с ними, а также учесть всевозможные недостатки.
Страховка КАСКО на месяц необходима владельцу авто в случаях, если он:
Отказаться от полиса страхования, купленного на год, и вернуть деньги вполне реально. Однако на это вам придется потратить немало времени. По этой причине автовладельцы оформляют КАСКО на 1 месяц, сохраняя для себя возможность, продлить его действие в любое время.
Покупка автостраховки КАСКО на сегодняшний день не вызывает проблем. Ее можно оформить на срок до 12 месяцев. Однако застраховать ТС всего на один месяц бывает проблемно, даже, несмотря на то, что его цена всегда составляет примерно 30% от стоимости годовой страховки.
Сейчас приобрести КАСКО на месяц можно у таких страховщиков, как Тинькофф, Ренессанс, Интач. Но условия предоставления услуги автострахования на такой короткий срок имеют разительные отличия и зависят от типа и класса машины, субъекта автострахования, региона использования ТС. Кроме этого, учитываются все компенсационные выплаты по ранее выданным полисам КАСКО, если таковые имелись.
С полисом КАСКО все гораздо труднее, поскольку полис добровольного автострахования не регулируется законами. Государство лишь отслеживает качество исполнения обязательств страховщиков, но не может оказать никакого влияния на цены.
Специальной формулы расчета цены КАСКО не существует в природе. Но многие СК применяют в своей работе вот такой способ просчета:
КАСКО = Стоимость автомобиля / конкретные коэффициентные показатели, используемые страховщиком.
Эта формула является достаточно простой в применении, что позволяет автовладельцу при желании рассчитать цену КАСКО, подставив в формулу необходимые коэффициенты.
Такая формула расчета стоимости КАСКО используется не во всех СК. Однако во многих случаях цена, просчитанная формулой, часто совпадает с выставленной страховщиком стоимостью.
Страхователь может уточнить сумму взноса за страховку посредством:
Самыми точными расчетами будут расчеты СК, поэтому в идеале для уточнения стоимости автовладельцу лучше обратиться к специалисту компании.
Автостраховки КАСКО на один месяц и на один год имеют существенные отличия. Основными из них являются:
Главным отличием месячной автостраховки от годовой является цена. Несмотря на то, что ее стоимость гораздо ниже, однако если умножить цену на год, можно увидеть значительную переплату. Именно по этой причине оформлять КАСКО на месяц стоит только в исключительных ситуациях и после тщательного выбора страховщика. Ведь далеко не все СК идут навстречу клиентам, желающим застраховать авто на короткий срок.
Чтобы защитить себя от возникновения больших расходов при эксплуатации автомобиля, собственники покупают страховку. Но бывают случаи, когда оформлять ее на длительный срок бессмысленно. Поэтому многие компании предлагают сделать КАСКО на месяц. Как это работает, рассмотрим далее.
Под действие страхования КАСКО попадают мотоциклы, легковой автотранспорт, грузовые машины, автобусы, прицепы и тракторная техника. Но не всегда приходится пользоваться транспортными средствами целый год.
Собственники могут оформить услугу на короткий срок при следующих обстоятельствах:
Краткосрочная страховка обходится дороже годового полиса на 30%. Заключение такого соглашения выгодно в том случае, когда автомобиль будет использоваться определенный период времени. Большой выбор условий предоставляется по услуге каско на месяц РЕСО-Гарантией.
Внимание! Страховой полис может быть получен на год и на более короткие сроки: один или три месяца, полгода или три квартала. Отдельные фирмы заключают договор страхования на несколько дней.
На законодательном уровне такие операции не запрещены. Поэтому компании предлагают владельцам транспортных средств различные периоды действия услуги. Но чем меньше срок соглашения, тем дороже полис. При порче автомобиля выплаты тоже будут не такими большими, как при страховании на год.
Оформление полиса на непродолжительный период может быть вызвано различными обстоятельствами. Если собственник транспортного средства все же решил купить КАСКО на месяц, ему следует изучить все положительные и отрицательные моменты такого вида страхования.
К плюсам страхования относят:
Кроме положительных сторон у страхования на минимальный период есть и минусы:
Каждая компания самостоятельно определяет круг страховых случаев, на которые будет осуществлено возмещение. Если собственник выбрал КАСКО на месяц, то чтобы его купить, следует внимательно ознакомиться со всеми условиями соглашения.
Чаще всего «Ингосстрах» предоставляет выплату денежных средств по следующим рискам:
Выбрав для себя маленьких срок действия полиса, собственнику остается решить, в какую организацию он будет обращаться для заключения договора.
Важно знать! Для любой фирмы этот вид страхования остается выгодным, поэтому тех, кто не предоставляет такие услуги, единицы. Разберемся, где практичнее оформить каско на месяц, и какие компании страхуют.
По отзывам страхователей, наиболее приемлемые условия предоставляют три известные фирмы: «Ренессанс», «Интач» и «Тинькофф». Для оформления полиса в этих организациях потребуется паспорт владельца транспортного средства и свидетельство о регистрации автомобиля.
Также может пригодиться карта технического состояния. К страховым случаям «Тинькофф» и «Ренессанс» относят хищение машины и попадание его в дорожно-транспортное происшествие, а «Интач» – ДТП и возмещение полученного ущерба без проведения восстановительных работ.
Компании предусматривают и некоторые ограничения при заключении договоров. «Ренессанс» не предоставляет рассрочку при оформлении услуги. «Тинькофф» осуществляет единоразовую выплату по страховому случаю, несмотря на срок его действия. «Интач» не подразумевает использование франшизы. Наличие последней значительно снизит стоимость полиса. В некоторых случаях может быть оформлен полис КАСКО на неделю.
При покупке полиса КАСКО на месяц, его цена будет значительно меньшей, чем его годовая стоимость. Но переплата по этому документу увеличивается почти на 30%.
Для расчета часто используют сведения о типе, экологическом классе, к которому принадлежит автомобиль, регион и местность эксплуатации машины, а также информация о том, имеются ли факты наступления страховых случаев по предыдущему полису.
Вышеуказанные компании предлагают оформить каско на месяц по следующей стоимости:
Стоимость может отличаться в различные периоды и зависеть от многих коэффициентов. Для расчета компании используют сложную формулу, но большинство их них предоставляют возможность самостоятельно вычислить затраты на полис. Страховая организация «Ресо» предлагает рассчитать КАСКО на месяц с помощью онлайн-калькулятора.
Оформление краткосрочного или стандартного полиса является решением каждого автовладельца. В отличие от годового контракта, стоимость услуги значительно ниже, но при пересчете затрат на 12 месяцев, собственник платит больше на 30%. Помимо этого, мини КАСКО имеет меньше видов страховых рисков.
Срок оформления страхового полиса рассчитывается, исходя из потребностей собственника автомобиля. Для редкой эксплуатации транспорта лучше использовать краткосрочные договора. Поэтому на вопрос, можно ли сделать КАСКО на месяц, каждый владелец отвечает сам.
